Platební karty a nová pravidla: Bude placení bezpečnější nebo jen komplikovanější?

Úřední šiml nikdy nespí a neustále vymýšlí nová a nová pravidla. To asi abychom ten život neměli tak jednoduchý. V polovině září letošního roku byla například schválena nová evropská směrnice, jejímž cílem je vyšší bezpečnosti při placení kartami a na internetu. Podle obchodníků nová směrnice přinese akorát komplikace než užitek.

Evropská Unie se opět rozhodla, že máme málo pravidel a podmínek a je nutno razantně přitvrdit. Však si takém musí všichni ti evropští úředníci své krásné platy zasloužit. EU tedy vydala nové zařízení, podle něhož musí mít platby kartou silné, dvoufaktorové ověření uživatele. Toto dvoufaktorové ověření má být vyžadováno při každém placení kartou online, i při přístupu do internetového bankovnictví, a vůbec při jakémkoliv bankovním úkonu probíhajícím na dálku, kdy vyvstává větší riziko vzniku zneužití platební karty či jiného podvodu.

Zůstanou platby kartou stále pohodlné, nebo narazíme na problémy při placení?

Přibývá podvodů a platební karty už nejsou tak bezpečné

Uživatelé platebních karet si možnost bezkontaktního placení oblíbili opravdu hodně. S nárůstem počtu provedených bezkontaktních plateb ale zároveň narůstá počet podvodů. Stále menší bezpečnostní význam má například třímístný kód CVC (CVV) umístěný na zadní straně platební karty. Technologické možnosti jsou dnes takové, že si zkušený zloději dokáže naskenovat celou platební karty.

S ohledem na rychlý vývoj digitálních technologií a růst podvodů došla EU k názoru, že je nutné zvýšit bezpečnostní pravidla při platbách kartami. Cílem je maximálně znemožnit zneužití osobních dat a jejich osobních financí.

Co znamená dvoufaktorové ověření při platbách kartou

Dvoufaktorové ověření (2FA) uživatele vyžaduje použití kombinace nejméně dvou bezpečnostních prvků z různých kategorií. Uživatele tedy čekají dva kroky, kterými potvrdí, že se opravdu jedná o jeho osobu. Na výběr jsou tři bezpečnostní kategorie obsahující různé prvky:

  • PIN, heslo k platební kartě, kombinace gest apod. – tento údaj by měl znát pouze držitel karty
  • Ověřovací SMS, čipová karta, bezpečnostní klíč – cokoliv, co fyzický drží uživatel v ruce, sem patří i číslený kód, který je zaslán držiteli karty na jeho mobilní telefon za účelem ověření platby
  • Otisk prstu či scan oka – jedná se o jedinečné biometrické prvky, které jednoznačně potvrzují uživatele karty (rozpoznání hlasu, obličeje, očí, dynamika psaní na klávesnici apod.)
  • Místo platby – je jasné, že nelze být na dvou místech najednou, například kdyby došlo k jedné platbě v Praze a k druhé někde v zahraničí

Nastaven je rovněž časový limit pro ověření platby, který může trvat nejdéle pár minut, aby cizí uživatel neměl šanci vůbec požadované informace zjistit.

Hrozí zamítnutí platby kartou v obchodě

V kamenných obchodech bude dvoufaktorové ověření vyžadováno až při opakovaných platbách jdoucích po sobě. Jakmile bude zaznamenáno pět plateb za sebou, bude automaticky vyžádáno, protože rychle po sobě jdoucí platby do 500 Kč a tedy bez nutnosti zadávání PIN kódu mohou naznačovat zneužití platební karty cizí osobou (ztráta, krádež).

Česká národní banka (ČNB) se obává, že problémy mohou nastat i před dosažením pěti opakovaných plateb. Bezkontaktní platba může být jednoduše zamítnuta. Nutné je pak platbu opakovat vložením karty do terminálu a zadáním bezpečnostního PIN kódu. Důvodem prý mohou být nedostatečně připravené platební terminály na nová pravidla.

Příčina zamítnuté platby nemusí být na vaší straně.

Platby kartou přes internet budou vyžadovat více než SMS kód

Platby kartou online jsou evidentně považovány za rizikové. K úspěšnému zaplacení tak už nebude stačit obligátní SMS kód, který vám přijde na telefon. Nově bude nutná platbu ještě potvrdit otiskem prstu nebo naskenováním obličeje. Náhradu za heslo  k internetovému bankovnictví nabídne alternativa v podobě nového speciálního ePINU určeného přímo pro platby na internetu. 

Změny do 14. září 2019 při platbách kartou:


Platné do 13. září 2019Platné od 14. září 2019
Fyzická platba kartouPINPIN
Bezkontaktní platby kartouPIN nad 500 Kčdo 30 € nic (cca 780 Kč), pokud však kumulativně od posledního ověření přesáhne 100 € (cca 2600 Kč), poté musí ověřit přes PIN, SMS, mobilní aplikaci apod.
Platba mobilním telefonemPIN/biometrie zařízení nebo kartyPIN/biometrie zařízení nebo karty
Platba kartou onlineCVC nebo CVV kód, u 3D Secure transakcí přepsat kód z SMSprvní transakce přes 2FA (SMS, mobilní klíč v aplikaci, čipová karta, speciální heslo apod.), následuje až 5 transakcí bez ověření (např. jen SMS), poté zase 2FA ověření
Internetové bankovnictvílogin a heslologin + heslo + SMS, mobilní klíč, čipová karta apod.
Mobilní bankovnictvílogin a heslologin + heslo + PIN, biometrická data apod.
Opakované transakce se stejným příjemcem (např. předplatné)ověření první platbyověření první platby
Bezkontaktní platby za jízdenky v MHDvždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Platby za mýtavždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Online platby kartou budou vyžadovat 2FA ověření

První výjimky už jsou na světě

To by bylo, aby nová EU směrnice prošla jen tak. Není to ani měsíc a už je na světě pár výjimek, které tuto novou povinnost bank omezují. Banky i karetní společnosti monitorují chování klientů, kdy nakupují, kde nakupují nejčastěji a co nakupují konkrétně. 

Ze získaných informacích jsou schopni poměrně přesně detekovat možné zneužití platební karty. Pokud však transakce zapadá do běžného chování zákazníka nemusí být dvoufaktorové ověření uživatele vůbec vyžadováno.

Výjimky:

  • platby do částky 500 Kč nebo 10 EUR
  • opakované platby (např. obnova předplatného)
  • platby jízdného v automatech s bezkontaktními terminály

Levné vs. drahé půjčky aneb jak kvůli špatné půjčce neskončit ve finančním pekle

Zatracovat všechny půjčky a odsuzovat půjčování jako takové by bylo příliš snadné. Jak se říká, hoď kamenem, kdos nezhřešil. Takže kameny hezky nechme v klidu na zemi a raději se podívejme na to, jak si půjčku vybrat správně. O tom, jakou půjčku si vybereme, přece rozhodujeme jenom my samy, ne poskytovatelé.

Na pomoc si k ruce vezeme skvělou neziskovou instituci Člověk v tísni, která za svůj cíl pojala velmi nelehký úkol – pomáhat lidem ve finanční nouzi. A že se často jedná o lidi, kterým není pomoci. V finanční šlamastyce se však může ocitnout kdokoliv náhle a bez varování, stačí jeden chybný krok, kterým může být i zatraceně špatný výběr půjčky.

Trváme na férovém přístupu pro všechny, říká Člověk v tísni

Kéž by to stejně viděli všichni poskytovatelé půjček. Nebylo by to krásné a jednoduché, kdyby na světě neexistovali podvodníci, lichváři a zuřiví chamtivci? Bylo, nicméně tomu tak není. Abychom prstem neukazovali pouze na jednu stranu, ani mezi zákazníky poskytovatelů půjček nejsou samé dobré a poctivé duše.

Člověk v tísní lidem pomáhá tak, že jim poskytuje důležité informace. Například v oblasti tzv. mikropůjček si každý rok vezme na paškál přes 40 poskytovatelů půjček, bank i nebankovních společností, a důkladně porovná podmínky, za kterých lidem poskytují půjčky. 

Dozvíte se tak, že za půjčku můžete zaplatit poplatek ve výši sto korun i několika tisíc. Dodatečné náklady zahrnující i náklady za sankce mohou vyšplhat do výše několika desítek tisíc korun, co pro některé lidí je likvidační. Ve výsledné tabulce vycházející z porovnání vybraných půjček zjistíte, kterým poskytovatelům je radno se vyhnout hodně velkým obloukem.

Porovnání půjček s požehnáním České národní banky

Člověk v tísni se každoročnímu porovnání půjček, jehož výsledkem je podrobný dokument Index odpovědného, věnuje opravdu důkladně. Pod lupu si s povolením České národní banky dobrovolně vezme hned 43 poskytovatelů půjček. Třetinu tvoří banky, zbylé dvě třetiny pak nejznámější finanční společnosti vlastnící licenci potřebnou pro poskytování nebankovních úvěrů. 

V rámci porovnání půjček Člověk v tísni hodnotil 17 různých kritérií, které byly rozděleny do 3 oblastí:

  1. Náklady – kolik půjčka stojí včetně sankcí za opožděné splátky a nesplácení
  2. Komunikace a transparentnost – rozsah informací a způsob komunikace se zákazníky
  3. Klientská vstřícnost – jak poskytovatelé chovají a jak řeší různé problémy

A jak to celé dopadlo? „Vítězem srovnání se stal opět Kamali, který jen s nepatrným odstupem předstihl druhou Airbank. Třetí pozici obhájil, stejně jako loni, COFIDIS. Solidní umístění si drží i největší české banky, stejně jako významní nebankovní hráči – Home Credit a ESSOX,“ hodnotí výsledky David Borges, autor Indexu a dodává: „Stejně důležité je ale i to, že někteří poskytovatelé, kteří loni v testu propadli, se rozhodli svou praxi zlepšit. Díky tomu se letos zařadili již mezi průměrně hodnocené. Platí to například o společnostech CreditAir, CreditOn nebo Simpůjčka“. 

Ze slov Davia Borgese je zřejmé, že pravidelné porovnávání půjček a poskytování výsledku široké veřejnosti má smysl. Pro některé poskytovatele mají výsledky takovou váhu, že se chytnou za hlavou a rozhodnou se stát lepšími. A to je fajn. Těm nepoučitelným přejme co nejméně zákazníků a rychlý zánik 😉

Výsledková tabulka Indexu odpovědného úvěrování z června 2019:

  1. Kamali
  2. Airbank
  3. COFIDIS
  4. Home Credit
  5. Česká spořitelna
  6. Moneta Money Bank
  7. ČSOB
  8. Komerční banka
  9. ESSOX
  10. Equabank
  11. Fio banka
  12. UniCredit Bank
  13. Hello bank
  14. mBank
  15. Sberbank
  16. Volksbank Raiffeisenbank
  17. Oberbank
  18. Waldviertler Sparkasse Bank
  19. Vis SMS
  20. Mobilpůjčka
  21. Everydayplus
  22. Simpůjčka
  23. Raiffeisenbank
  24. Crediton
  25. Zaplo
  26. Creditair
  27. Simplepůjčka
  28. MINIHOTOVOST
  29. Nuko.cz
  30. Rerum Finance
  31. Klaplo.to
  32. Creditstar
  33. Amigoz
  34. SOSCredit
  35. CreditPortal
  36. Cool Credit
  37. Půjčka7
  38. Express Credit
  39. Zapůjčky.eu
  40. Creditgo
  41. Ferratum
  42. Credit123
  43. Viva Credit

„Hlavním smyslem Indexu je srovnání podmínek, za nichž věřitelé půjčky nabízejí. Protože mikroúvěry využívají především lidé s nižšími příjmy, je zde férový přístup obzvlášť důležitý,“ říká David Borges, jeden z autorů analýzy. Má pravdu chlapec 😉

Za půjčku jen “drobný” poplatek až 4 500 Kč

Všichni poskytovatelé zpívají stejnou písničku o tom, jak je jejich půjčka výhodná, levná, rychlá a bez poplatků. Ne vždy tomu tak je. V rámci porovnání Člověk v tísni zjistil, že za půjčku ve výši 10 000 Kč může zaplatit klidně i 4 500 Kč. To už za drobný poplatek opravdu nelze považovat. A my ty špatné napraskáme!

Poplatek do cca 500 Kč:

  • Airbank
  • ČSOB
  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Sberbank
  • Oberbank
  • Česká spořitelna
  • Home Credit
  • Fio banka
  • Hello bank
  • COFIDIS
  • Komerční banka
  • UniCredit Bank
  • Volksbank Raiffeisenbank
  • ESSOX
  • Kamali
  • Raiffeisenbank
  • Waldviertler Sparkasse Bank

Poplatek 500 Kč až 2 500 Kč:

  • Amigoz
  • Everydayplus
  • Creditair
  • Nuko.cz
  • Zaplo
  • Rerum Finance
  • Via SMS

Poplatek 2 500 Kč až 3 000 Kč:

  • Express Credit
  • Mobilpůjčka
  • Zapůjčky.eu
  • Creditstar
  • Simplepůjčka
  • Credit123
  • MINIHOTOVOST

Poplatek od 3 000 Kč až 4 000 Kč:

  • Klaplo.to
  • Cool Credit
  • Crediton
  • Ferratum
  • Půjčka7
  • Viva Credit
  • SOSCredit

Poplatek nad 4 000 Kč:

  • Creditgo
  • Simpůjčka
  • CreditPortal

Náklady spojené s půjčkou představují klíčový parametr, který by měl znát každý zájemce o půjčku. Je totiž ohromný rozdíl, za za půjčku ve výši 10 000 Kč zaplatíte 200 Kč nebo 4 500 Kč. S tím totiž souvisí i neschopnost splácet půjčku a sankce za pozdní splátky, které mohou půjčku několikanásobně prodražit. Některé společnosti toho zneužívají, jiné se zákazníky komunikují a hledají nejlepší řešení pro obě strany.

„Na druhou stranu platí, že řada věřitelů upustila od účtování zákonných sankcí a snaží se raději s lidmi dohodnout. A co je ještě podstatnější, čtyři z deseti oslovených společností neúčtují lidem v případě potíží se splácením smluvní úrok, ale spokojí se zákonným úrokem z prodlení. To považujeme za rozumnou praxi, protože navyšování dluhu nezřídka vede do dluhové pasti a nepomůže ani věřiteli ani dlužníkům,“ chválí praxi některých poskytovatelů David Borges.

Volba je na VÁS

Informací, které lze z dokumentu Index odpovědného úvěrování od Člověk v tísni vyčíst, je daleko více. Jsou užitečné, ale pokud si je člověk nevezme k srdci, tak zároveň zbytečné. Konečná volba je totiž na každém z nás. Bohužel stále existují lidé, kterým jsou tyto informace lhostejné. Půjčku chtějí získat za každou cenu a to třeba jenom na lepší mobilní telefon nebo televizi, o splácení starých půjček novými půjčkami nemluvě, a je jim úplně jedno, za jakou cenu to bude. 

Nebuďte takoví a půjčujte si rozumně a pouze tehdy, jste-li schopni půjčku bez problémů splácet a ještě vám zbudou peníze na normální život.

Pojištění storna jako vějička na klienty aneb kdy se vyplatí číst pojistné podmínky

Některé rady jsou k nezaplacení. Třeba takové to neustále omílané doporučení o podrobném přečtení pojistných podmínek u každé smlouvy před jejím podpisem. Většina lidí si však podmínky nečte už jenom proto, že bývají výrazně delší než samotná smlouva. 

A právě v tom bude háček. Kdyby pojistné podmínky obsahovaly pouze pár řádků, nikdo by s jejich čtením neměl zásadní problém. Jenomže ony obsahují více než jen několik řádků. Zpravidla se jedná o takovou delší velmi nudnou “povídku”, která nikoho nezajímá až do doby, dokud se ho její obsah netýká v tom nepříjemném slova smyslu. V ten moment se povídka mění v noční můru.

Pojištění storna – jenom dobrý úmysl nestačí

Třeba takové pojištění storna. To je vlastně skvělý nápad. Koupíte si zájezd s předstihem. Proč také ne, když vyšel na super peníze. Příštích několik měsíců nebo týdnů už nemusíte nic řešit. Jistě, přece jen je to docela dlouhá doba, a tak si na radu prodejce zájezdu sjednáte pojištění storna. Kdyby se vám něco stalo a na zájezd jste nemohli odjet, pojišťovna vám uhradí 80 % až 100 % ze zaplacené částky. 

Jenomže ono to tak jednoznačné není. Pokud byste si někdy přečetli pojistné podmínky k cestovnímu pojištění, tak byste to věděli také. Většina lidí se však nikdy nedoví, v jakých případech jim je pojištění storna k ničemu, protože na zájezd odjedou zdraví a domů se vrátí zdraví, spokojení a plní zážitků. Ti, co takové štěstí nemají, pak své zážitky sdílí na internetu.

Když vám spadne dům, na dovolenou se vám zrovna chtít nebude. I když bude zaplacená.

Zlomená noha nemusí být podle pojišťovny důvod zrušit zájezd

Třeba takový Martin v článku na iDNES.cz (nevím, zda se tak opravdu jmenuje, ale měnit to nebudu) si pojistné podmínky nepřečetl. Krátce před odletem na dovolenou jej potkala nehoda, Martin si zlomil nohu a se sádrou na celé noze odmítl odletět. Dovolenou tedy zrušil s tím, že má sjednané pojištění storna a peníze za zájezd mu pojišťovna vrátí. Tedy alespoň podstatnou část.

K Martinovu velkému překvapení mu pojišťovna dala “košem”. Nevyplatila mu ani korunu, protože v pojistných podmínkách je přece jasně definováno, že zlomená noha není považována z vážný úraz, který by jej upoutal na lůžko. Martin se mohl pobyhovat a na dovolenou mohl odjet i se sádrou. V odůvodnění jej pojišťovna odkázala na pojistné podmínky, které si bohužel nepřečetl.

Stačí uklouznout na banánové šlupce a místo k moři pocestujete na chirurgii.

Kdy má pojištění storna smysl? Pozor si dávejte na úhel pohledu

Dostali jsme se k jádru pudla. Pojištění storna nemusí být nutně špatný produkt, pokud se s ním dostatečně dobře seznámíte. A jsme opět na začátku a to u pojistných podmínek. Každá pojišťovna má vlastní pojistné podmínky, které se navíc každým rokem mění. Přečíst si je tedy musíte vždy. Je to pár minut, ale ten čas za tu jistotu stojí, řekla bych.

Stačí se podívat na níže uvedenou tabulku, ve které jsou okopírované podmínky pro plnění z pojištění storna zájezdu u českých pojišťoven. Některé pojišťovny totiž uznávají jakýkoliv akutní úraz. Samozřejmě se bere v potaz pouze vážnější typ úrazu. S pořezaným prstíkem od krájení jablka asi neuspějete u žádné pojišťovny.

Mnohé pojišťovny však uznávají pouze velmi vážné úrazy a nemoci, jejichž následkem pojištěný skončí v nemocnici nebo je dlouhodobě upoután na lůžko. To, že zlomená noha znemožňuje užít si dovolenou na 100 % pro pojišťovny není podstatné.

Pro každou pojišťovny představuje vážný úraz něco jiného.

Pojištění storna a pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven právě teď

Abyste to měli jednodušší, vyhledali jsme pro vás příslušné části v pojistných podmínkách všech pojišťoven, které u nás pojištění storno nabízí.

Allianz pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí pojištěného nebo jeho osoby blízké, které vznikly za trvání pojištění a v jehož důsledku dojde k takové změně zdravotního stavu, která neumožní podle ošetřujícího lékaře pojištěnému ve sjednaném termínu a rozsahu cestovní službu čerpat
  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí spolucestujícího nebo jeho osoby blízké, pokud by pojištěný musel nastoupit cestovní službu sám
  • úmrtí osoby blízké pojištěnému, ke kterému dojde za trvání pojištění, nejdříve však 60 dní před nástupem cesty
  • značné škody na majetku pojištěného nebo spolucestujícího vzniklá v době trvání pojištění, která byla způsobena následkem živelní události či trestného činu třetí osoby, pokud pojištěný nebo spolucestující doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • podání žádosti o rozvod ze strany manželů nebo návrhu na zrušení registrovaného partnerství ze strany registrovaných partnerů, pokud jsou uvedeni na jedné pojistné smlouvě
  • zmeškání odjezdu dopravního prostředku z ČR do zahraničí z důvodu dopravní nehody vozidla či vlaku, jímž pojištěný cestoval na místo určené k odjezdu, zrušení či zkrácení linek veřejné dopravy z důvodu předem neoznámené stávky, živelní události, která poškodila přepravní prostředek nebo nastala na trase dopravy a znemožnila tak pokračovat v cestě
  • obdržení nečekané výpovědi z pracovního poměru pojištěného ze strany zaměstnavatele z důvodu organizačních změn

AXA Assistance

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo spolucestujícího, v jehož důsledku jste byl vy nebo spolucestující v době plánovaného odjezdu hospitalizován nebo upoután na lůžko, a tím neschopen z objektivních důvodů nastoupit cestu
  • vážné akutní onemocnění nebo úraz rodinného příslušníka, zástupce pojištěného v zaměstnání nebo podnikání, v jehož důsledku je tato osoba v době plánované akce hospitalizována nebo upoutána na lůžko a vy nejste z objektivních důvodů schopen nastoupit cestu
  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí rodinného příslušníka nebo spolucestujícího, pokud k němu dojde méně než 60 dní před termínem nastoupení cesty
  • škody na Vašem majetku způsobené živelní událostí nebo protiprávním jednáním třetí osoby, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa Vašeho trvalého bydliště, pokud policie nebo pojišťovna maximálně 7 dní před termínem nastoupení cesty vyžaduje Vaši přítomnost na místě
  • komplikace, které se objeví v průběhu těhotenství, pokud ke zjištění těhotenství došlo až po sjednání tohoto pojištění
  • nezaviněné ztráty zaměstnání vaší či vašeho spolucestujícího v důsledku organizačních změn či v důsledku zániku zaměstnavatele, k níž dojde po uzavření tohoto pojištění, nejpozději však 60. den před plánovaným termínem nastoupení cesty
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření tohoto pojištění a jehož účastníky jsou osoby, které se měly účastnit téže cesty

Česká pojišťovna

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v  době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v  místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a  to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Česká podnikatelská pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt pojištěného
  • zdravotní komplikace pojištěné osoby v důsledku těhotenství nastalé do 32 týdne těhotenství včetně
  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt osoby blízké
  • zničení, poškození či ztráta majetku pojištěného živelní událostí velkého rozsahu
  • živelní událost velkého rozsahu v cílové oblasti cesty, která nastala v době, kdy pojištění bylo již sjednáno a její vznik je oficiálně potvrzen místními nebo mezinárodními orgány či úřady

ČSOB Pojišťovna

  • akutní onemocnění, které existovalo v okamžiku sjednání pojištění; tímto se rozumí každé onemocnění, vyjma stabilizovaného chronického onemocnění
  • úraz, ke kterému došlo před uzavřením pojistné smlouvy
  • změna zdravotního stavu, které nastaly vlivem psychické poruchy nebo choroby
  • kdy pojištěný měl k dispozici již při zakoupení zájezdu nebo cestovní služby informaci o možném vzniku škodné události
  • kdy byl zájezd nebo cestovní služba nevyužita nebo stornována z důvodu nemožnosti čerpat dovolenou, neobdržení víza nebo změny cestovního plánu
  • kdy se pojištěný nedostavil k odjezdu, zmeškal odjezd nebo byl ze zájezdu nebo cestovní služby vyloučen, z jakýchkoli důvodů na jeho straně
  • kdy zájezd nebo cestovní služba nebyla čerpána z důvodu úpadku cestovní kanceláře

Direct

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo blízké osoby, pokud podle rozhodnutí ošetřujícího lékaře znemožňuje odjezd;
  • škody vzniklé na vašem majetku, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa vašeho bydliště, pokud policie nebo pojišťovna vyžaduje vaši přítomnost na místě
  • nezaviněné ztráty vašeho zaměstnání v důsledku organizačních změn či zániku zaměstnavatele v době mezi sjednáním tohoto pojištění a dnem odjezdu
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření této smlouvy, jehož jste účastníkem
  • úmrtí vaše nebo blízké osoby

ERV Evropská pojišťovna

U varianty Storno je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě 20 %. Variant Storno se vztahuje pouze na potíže Vás nebo spolucestujícího. 

  • hospitalizace či upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • úmrtí
  • hospitalizace v důsledku těhotenství nebo nástup na rizikové těhotenství do dvou měsíců před očekávaným porodem
  • znásilnění

Varianta Storno Plus zahrnuje vše z varianty Storno a jiné závažné doložitelné důvody:

  • zdravotní potíže osob, které s vámi neměly cestovat
  • jiné doložitelné závažné důvody osob, které s vámi neměly cestovat
  • závažné doložitelné důvody musí vzniknout bez přičinění dotčených osob méně než 30 dní před odjezdem
  • stornopoplatky z výše uvedených důvodů i za spolucestující prarodiče, aby nemuseli vycestovat sami bez vás
  • ve variantě Storno Plus je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě
  • 0 % pro zdravotní důvody Vás a spolucestujícího dle varianty Storno s výjimkou upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • 20 % pro všechny ostatní důvody

Generali

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v  místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Kooperativa

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí osoby blízké
  • předčasný návratu spolucestujícího do ČR, který je prokazatelně nezbytný v důsledku pojistné události z u nás sjednaného pojištění LVZ; pro účely tohoto ustanovení se spolucestujícím rozumí fyzická osoba, která vycestovala do zahraničí společně s Vámi a má u nás sjednáno cestovní pojištění
  • rozsáhlé škody na vašem majetku vzniklé v době trvání pojištění následkem živelní události (např. požáru, výbuchu, povodně), pokud bude Vaše přítomnost nezbytná ke stanovení výše škody nebo ke snížení rozsahu škody

UNIQA

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému za předpokladu, že tento stav vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře, ve kterém je uvedena přesná doba léčení, diagnóza náhlého onemocnění nebo úrazu a pokud je potvrzeno, že zdravotní stav pojištěného vylučuje nastoupení cesty
  • úmrtí pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému
  • závažný násilný trestný čin proti pojištěnému nebo osobě blízké pojištěnému, pokud měl za následek závažnou psychickou újmu
  • zdravotní komplikace v důsledku těhotenství pojištěné osoby do 26. týdne těhotenství včetně, a to za předpokladu, že vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře
  • podstatné škody přímo na majetku pojištěného vzniklé bezprostředně před nastoupením cesty, která byla způsobena živelnou událostí (požár, výbuch, vichřice, povodeň, zemětřesení) či trestným činem třetí osoby, pokud pojištěný doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • zahájení předadopční péče o osvojené dítě
  • podání žaloby o rozvod manželství na příslušném soudu před společnou cestou pojištěných partnerů, pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na pojištěnou cestu
  • doručení neočekávaného soudního předvolání pojištěnému, pokud není rezervovaná cesta soudem uznána jako důvod pro odložení předvolání
  • nesložení maturitní nebo závěrečné zkoušky (studia trvajícího nejméně 3 roky), pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na cestu
  • zrušení plánované svatby, pokud byla důvodem rezervované cesty; pojistná ochrana se vztahuje pouze na nevěstu a ženicha
  • vážné onemocnění, nebo úraz psa, kočky, koně ve vlastnictví pojištěného, pokud si to vyžaduje přítomnost pojištěného v místě bydliště
  • přírodní katastrofy (požár, povodeň, vichřice) v cílovém místě pobytu, které jsou oficiálními úřady nejdéle 5 dní před počátkem pojištění označeny jako ohrožující život, zdraví nebo majetek. Pod pojmem „cílové místo pobytu se rozumí město nebo letovisko uvedené na cestovní smlouvě či závazné objednávce služby pojištěného. 
  • nezaviněná dopravní nehoda soukromého či veřejného dopravního prostředku v den odjezdu, kvůli které pojištěný nemohl nastoupit plánovanou cestu. Pokud pojištěný nastoupí na cestu pouze později, tak nárok na pojistné plnění dle tohoto odstavce nevzniká.

S Revolutem doma i za hranicemi. Zvoní tradičním platebním kartám hrana?

Měly by se klasické platební karty začít bát o svou existenci? Na paty jim totiž šlape alternativní platební karta Revolut, která uživatelům nabízí celou řadu výhod například o dost výhodnější kurzy zahraničních měn. Revolutku má stále více mých přátel a známých, které ji vychvalují všudy, kudy chudí. Proto mě zajímá. Vás by měla také.

Například můj přítel si platební kartu Revolut pořídil právě na základě velice dlouhého a podrobného rozhovoru s partnerem naší společné kamarádky, který už Revolutku (tak se jí teď říká) nějaký ten pátek používá. 

Nevím, zda mu mám poděkovat, ale díky němu teď chvalozpěvy na tuto osvícenou platební kartu slyším častěji, než bych si přála. Ano, mám odkaz na její zřízení, a nebýt léta, spousty práce a dovolených, už ji s největší pravděpodobností mám ve své peněžence také. Takhle se spoléhám, že zaplatí on 😀

“Pořiď si konečně revolutku, ta má mnohem lepší kurz a koupíš si mnohem více hadříků ;)”

Kolik karet máš, tolikrát jsi člověkem? Nikoliv!

Velké peněženky plné různých karet a kartiček začínají být těžce OUT. Moderní a IN je mít jednu platební kartu, s níž máte propojeno libovolné množství dalších karet. Je to nejen mnohem jednodušší, ale hlavně o dost lehčí. Stačí si vybavit ohromné peněženky praskající ve švech kvůli nadměrnému množství dokladů, debetních i kreditních karet a občas i hotovosti 😉

Pokud vás neustále štve, že při každém nákupu znovu a znovu hledáte nějakou konkrétní kartu, Revolutka nabízí docela zajímavé řešení tohoto problémů. V první řadě se jedná o prospěšnou mobilní aplikaci pro operační systémy Android i iOS umožňující vedení účtu v nejrůznějších světových měnách včetně kryptoměn.

Dost bylo peněženek naditých kartami. Revolutka je hravě strčí do kapsy 😉

Bez peněz s Revolut kartou nikam nelez

Co je na platební kartě Revolut podstatné? Revolut není půjčka, kreditní karta ani jiné podobné šmeliny, jak z lidí snadno a rychle dostat peníze. Revolut funguje na principu debetní karty. Na účet si tedy nejprve musíte převést peníze z běžného účtu, a teprve poté můžete začít utrácet. 

K účtu Revolut je vystavena fyzická karta MasterCard. Platit ale můžete také na internetu nebo mobilním telefonem, pokud tento typ plateb podporuje. S Revolut účtem si můžete propojit i další své karty – debetní i kreditní. Chcete-li jim zaplatit, stačí i aplikaci vybrat kartu a provést platbu. Základní podmínkou je ale mít na účtu Revolut dostatek finančních prostředků. Díky tomu se nemusíte bát, že by došlo k přečerpání prostředků z jiných karet. Zkrátka utratit můžete pouze to, co na svém Revolut účtu máte, ani o korunu více.

Revolut karta je mobilní aplikace nahrazující běžné platební metody.

Kde se vzala, tu se vzala Revolut karta

Může se zdát, že se jedná o žhavou novinku. Ona to ale zase taková novinka není. Revolut se řadí mezi tzv. neobanky. Nemá žádné kamenné pobočky, fyzické obchodní, ani vlastní síť bankomatů. Je to ryzí digitální banka fungující od července 2015. V minulém roce se Revolut podařilo získat bankovní licenci a veškeré vklady jsou tak řádně pojištěny. 

Letos v květnu Revolutku mělo už 6 miliony lidí na celém světě a číslo neustále roste. Jenom v České republice tuto službu používá více než 80 tisíc lidí. Uživatelům se líbí podoba multi-měnového účtu a možnost ušetřit až 5 % z každé zahraniční transakce díky výhodnějším měnovým kurzům a nulovým poplatkům. 

Českou měnou bez dodatečného převodu podporuje Revolut od roku 2018. Mobilní aplikace je kompletně přeložená do českého jazyka a jeví se tak jako ideální platební možnost na dovolené v zahraničí. To je primární důvod, proč si revolutku pořizují čeští uživatelé. Používat ji ale mohou i doma v Česku.

S Revolut kartou zaplatíte v obchodě i na internetu.

Revolut a 5 důvodů, proč jásat

V souvislosti s Revolut účtem se mluví v superlativech. Nejvíce se vyzdvihují výhodnější měnové kurzy. Důvodů, proč si Revolut pořídit je ale mnohem více. 

První důvod k úsměvu: Multi-měnový účet

Aktuálně Revolut podporuje 29 světových měn – čtyři hlavní CZK, USD, EUR, GBP a 25 dalších AED, AUD, BGD, CAD, CHF, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, ZAR. Pro zajímavost, před pouhým rokem byla podporována polovina. Vyrazíte-li do jedné z těchto destinací, díky Revolut platíte nejlevněji a to přímo lokální měnou. V nabídce je i podpora kryptoměn.

Druhý důvod k úsměvu: Výhodné měnové kurzy

Před odjezdem na dovolenou si většina lidí část peněz promění ve směnárně už v Česku, protože to vychází nejlevněji. Měnové kurzy u běžných bank nebývají tak výhodné. To neplatí pro Revolut kartu, která v současné době nabízí nejvýhodnější měnové kurzy i v porovnání s výměnou ve směnárnách.

Třetí důvod k úsměvu: Výběr z bankomatu zdarma

Směně v Česku nahrávají hned dva důvodů – horší kurz na platební kartě a vysoké poplatky za výběry v zahraničí. Revolut kromě výhodnějších kurzů umožňuje výběry zdarma. U bezplatné “free” verze lze v zahraničí vybrat až 4 500 Kč zdarma. 

Čtvrtý důvod k úsměvu: Vysoká bezpečnost

Při používání Revolut karty hrozí minimální riziko zneužití peněz. Ohrožený mohou být pouze prostředky převedené na Revolut účtu. Proto je rozumné převádět si menší částky a chránit tak své ostatní prostředky. Převod je okamžitý a v případě potřeby si peníze snadno dobijete.

Pátý důvod k úsměvu: Statistiky

Mobilní aplikace má spoustu možností nastavení. Všechny transakce jsou přehledně vypsané, můžete si nastavit rozpočet na celý měsíc nebo si jednotlivé útraty rozdělit do několika kategorií (např. nájem, energie, jídlo, doprava, oblečení, sport, zábava).

Revolut podporuje až 29 světových měn a nabízí výhodnější měnové kurzy.

Revolut a 4 věci, na které si dát pozor

Nic a nikdo není dokonalý a Revolut nepředstavuje výjimku. Než si jej pořídíte, přečtěte si i nějaká ta negativa. Abyste pak nebyli nepříjemně překvapený, že jo. Naštěstí jsme ale našli pouze tři věci, které nám tak trochu vadí.

První věc k zamyšlení: Omezené výběry z bankomatů

Ideální by bylo vyrazit na dovolenou do zahraničí s tím, že předem není třeba řešit výměnu. V případě potřeby si prostě vyberete na místě a je to. Jenomže Revolut umožňuje vybrat si zdarma pouze 4 500 Kč. U částky nad 4 500 Kč už zaplatíte poplatek a to 2 % z vybrané částky. Na dovolené většinou potřebujete více peněz a ne všude lze platit kartou. Směně v ČR se tak s největší pravděpodobností stejně nevyhnete.

Druhá věc k zamyšlení: Horší víkendové kurzy

Vyhněte se placení kartou o víkendech, kdy si Revolut účtuje přirážku 0,5 až 1 %. Tímto krokem se chrání pro případ znehodnocení měnového kurzu o víkendu. Jenomže vy tak můžete zaplatit o dost více než ve všední dny.

Třetí věc k zamyšlení: Bez podpory 3D secure

Zvykli jste při placení kartou na internetu zadávat bezpečnostní kód 3D secure, který vám přijde na mobilní telefon SMS? U Revolutu nic takového nečekejte, protože tuto formu zabezpečení nepodporuje. Alespoň zatím. Problém však je v tom, že někteří obchodníci podporu 3D Secure vyžadují, a tudíž nepodporují ani Revolut kartu.

Svět se mění a s ním i platební metody

Kdysi dávno se používala směna, pak se platilo zlatými kovy, a pak byly vynalezeny peníze. Jednoho dne se i fyzické peníze stanou pouhou minulostí. Ani Revolut kartu nečekají věčné časy a jednou ji bez velké lítosti nahradí nová a lepší platební metoda. Pro tuhle dobu je to však docela dobrý způsob, jak platit rychleji a hlavně levněji.

Nosit sebou Revolut kartu je nejen levnější, ale i dost lehčí 😉

Cestovní pojištění: Adrenalin k letní dovolené prostě patří

Normálně je to kravaťák, který se bojí ušpinit si drahé polobotky v miniaturní louži. Na dovolené se promění v nespoutaného rebela pouštící ho se do bláznivých zážitků. Na dovolené konečně upustí páru a s vervou se hrne se do všeho, co alespoň trochu zavání průserem. Inu, proč ne. Nicméně před odjezdem se vyplatí pomyslet na staré dobré skautské heslo “vždy připraven”!

Pořádná letní dovolená je od toho, aby si na ní člověk “dovolil” netradiční zážitky, které jsou mu po většinu roku z různých důvodů upřeny. Zážitky, na které nikdy nezapomene. Pryč se studem, pryč se strachem. Tohle je těch pár dní v roce, kdy je dovoleno téměř vše. Hlavně si to užít.

Opatrné opalování na pláži vyměníme na adrenalinovou jízdu na banánu, skočíme si padákem, sjedeme divokou řeku, půjčíme si celopéro na prudké sjezdy z kopce nebo vyběhneme na šíleně vysokou horu (ano, ve skutečnosti se vyploužíme, ale to nezní tak crazy) . Vůbec vás nehodláme odrazovat, právě naopak. Do it!

Ještě než ale odjedete na vysněnou dovolenou, pošeptáme vám do ouška jednu důležitou věc. Připojistěte se, ať vás ten adrenalin nevyjde příliš draze 😉

Pohled shora bude vždycky úchvatný, ve spojení s adrenalinovým paraglidingem nezapomenutelný 🙂

Pryč se sexy bronzem, COOL je aktivní dovolená

Kde jsou ty časy, kdy Češi nadšeně vyráželi do zahraničí pouze za chytáním bronzu. To byl totiž nezvratitelný důkaz, že jste pár dní strávili u dalekého moře. Společně s řízky a paštikami se usilovně smažili na pláži, aby mohli doma sousedům rudým závistí vyprávět o spalujícím sluníčku a slaném moři. To byl adrenalin sám o sobě ! 😀

Dnes lidé chtějí mnohem více. Chtějí si užívat každý den do poslední minuty a být aktivní ne na 100 %, ale nejlépe na 200 %. O tom přece ta dovolená je, ne? Opalování a obligátní procházky po nábřeží střídají pokusy o šnorchlování, potápění, vodní lyžování či populární canyoning. Lidé cestují do vysokých hory zdolávat  vysoké vrcholy a putovat neznámými končinami. Sáhnout si na dno, to je to, co dnes letí.

Často si přitom neuvědomují vážná rizika, které tyto aktivity přinášejí. Cestovní pojištění si sice sjednají, ostatně jako vždy, zapomenou ale, že není cestovní pojištění jako cestovní pojištění. To základní totiž kryje běžné turistické aktivity, nikoliv však adrenalinové sporty. A za ten je například považována i obyčejná jízda na banánu!

Věděli jste, že jízda na banánu je adrenalinový sport? I kvůli pár minutám se vyplatí mít sjednané dobré cestovní pojištění 😉

Před odjezdem zodpovědný slušňák, rebelem až za hranicemi

Takže si dovolenou pěkně rozdělíme na dvě hlavní etapy – přípravnou a zážitkovou. V rebela užívajícího si dovolenou na 100 % se proměňte, až přejedete hranice. Do té doby si sáhněte na dno, co se týče zodpovědného chování hodného dospělého člověka. Základem všeho dobrého je kvalitní příprava.

Improvizace je krásná věc, nemusí se ale vyplatit. Při plánování dovolené si promyslete všechny možné aktivity, ke kterým by mohlo dojít. Jakmile narazíte na jediný sport, který by mohl odpovídat definici adrenalinu, zohledněte to v cestovním pojištění. Cena upraveného pojištění je sice o něco vyšší, ale stále se nejedná o částku, která by vás zruinovala. Jedna či dvě večeře v lepší restauraci vás pravděpodobně vyjdou dráže než pojištění pro celou rodinu.

Nesnažte se připojištění rizikových a adrenalinových sportů řešit až na místě činu. Pojišťovny nemají rády uzavírání pojištění na poslední chvíli. Některé pojištění sjednané v cílové destinaci neuznají vůbec nebo až po pár dnech. Zavání to totiž  pokusem o pojistný podvod.

Kdy je výlet do hor považovaný za adrenalin?

Oblíbené letní aktivity, které si určitě připojistěte

Představte si, že se na dovolené na oblíbeném španělském ostrově Tenerife necháte zlákat k výstupu na nejvyšší horu Pico del Teide. Je to krásná hora, věřte nám a výstup není nijak náročný, zvlášť využijete-li lanovku. Nicméně, když si na vrcholu zvrtnete kotník, budete mít velký problém. Vrchol Pico dle Teide se totiž nachází ve výšce přesahující 3 700 m.n.m. a základní cestovní pojištění obvykle kryje “výlety” do výšky 3 500 m.n.m. Smůla, že? Pouhých 200 výškových metrů vás dělí od pojistného plnění.

Vysokohorská turistika

Mezi rizikové sporty patří vysokohorská turistika nad určitou nadmořskou výškou. Jednotlivé pojišťovny mohou mít různou hranici. Připojištění adrenalinových sportů se však doporučuje i tehdy, neplánujete-li tuto hranici překročit. Stále vyhledávanějším sportem jsou například ferraty, které dokáží hodně překvapit, co se týče náročnosti a nebezpečnosti.

Ferraty jsou vzkvétají horský sport. Díky “železu” se podíváte na místa, kam se běžný turista nedostane.

Jízda na vodním banánu či skútru

Pobyt u moře si turisté rádi zpestří jízdou na banánu, na skútru, na vodních lyžích nebo podlehnou nabídce na wakeboarding, vodní paragliding či surfování.Tyto aktivity jsou nabízené přímo na plážích. Kdo by byl řekl, že mohou být nebezpečné? Vy si můžete myslete, co chcete, pojišťovny na to mají jasný názor. Připojištění rizikových sportů je nutné.

To je jízda, co? Na skútr ano, ale jedině s pojištěním.

Rafting a canyoning

Moře nemusí být u všeho. Někdy stačí méně či více divoká řeka. Velmi oblíbené jsou dovolené specializované na sjíždění divokých řek na kánoích nebo raftech. Pojišťovny rozlišuje stupeň divokosti, nebo jak se tomu říká. Méně divoké pokryje i základní pojištění, na ty divočejší budete potřebovat připojištění rizikových sportů.

V posledních letech se hodně populárním stává canyoning, což je v podstatě sjíždění horských protékajících různě velkými kaňony po vlastním zadku. Samozřejmě máte neopren a speciální podložku na zadku. Opět jsou různé úrovně obtížnosti a náročnosti. Nepřemýšlejte nad tím dlouho a sjednejte si připojištění extrémních sportů. Neušetříte tolik, aby se vyplatilo riskovat.

Krása střídá krásu, to je canyoning 😉

Potápění

Potápění je kapitolou samo o sobě. Pojišťovny rozlišují potápění s přístrojem a bez přístrojů. Důležitou roli hraje také hloubka potápění a vybraná lokalita. Opět nedumejte nad tím, zda ušetřit či nikoliv a pořádně se pojistěte. Potápění je nebezpečný sport, ať už strčíte hlavu pod vodu kdekoliv. Zde se vyplatí ujistit se, zda se na vámi zvolený druh potápění připojištění vztahuje. Existují druhy potápění (např. v jeskyních), které pojišťovny odmítají pojistit vůbec.

Svět pod hladinou moře je dechberoucí, má ale svoje “ale”

Krást nebo tisknout? Aneb co dělat, když dojdou peníze

Když peněženka zeje prázdnotou a bankovní účet jakbysmet, do myslí se vkrádá myšlenka na vyloupení banky. Vždyť bankovní lupiči a nájemní vrazi patří mezi nejoblíbenější filmové role! Jenomže ani ve filmu se loupež banky neobejde beze ztrát. Mnohem bezpečněji se jeví padělání peněz.

Ale no tak, bez nadsázky a humoru by ten lidský život byla pouhopouhá nuda a šeď. Takže lepší trapný vtip o padělání peněz než žádný. Vyloudí-li to alespoň jeden úsměv, stojí to za to. Navíc je to vcelku zajímavé téma z oblasti financí. Do osobních financích už bych to raději neřadila. Samozřejmě to záleží na úhlu pohledu, nicméně živnostenský list na to nedostanete, alespoň ne v Česku 🙂

Zasadit a počkat. Kdyby by to bylo tak jednoduché, každý by byl zahradníkem 😉

Padělání peněz aneb teorie ještě nikoho nezabila

Ve skutečnosti není padělání peněz vůbec nic snadného ani levného. Kvalitní tiskárna a zlaté české ručičky opravdu nestačí. Pravé peníze se tisknou na speciálních tiskárnách na speciální vysoce kvalitní bankovkový papír vyrobený na bázi bavlny, který je v poslední době měněn za speciální polymerový substrát. Vskutku speciální záležitost.

Jak se tisknou bankovky?

Tisk jedné jediné sady bankovek je otázkou několika měsíců. Neuvěřitelné, že? Životnost bankovky přitom netrvá věčně a pro určité době musí být stažena, zničena a vyměněna za novou. Například tisícikorunová bankovka vydrží obíhat pět let a dvoutisícikorunová dokonce devět let, stokorunová bankovka “žije” pouze dva roky.

Proces výroby (tisknutí) peněz má tři fáze:

    • 1. fáze: Ofsetový tisk – potisk přední a zadní strany. Barva schne déle než jeden měsíc.
    • 2. fáze: Liniový hlubotisk –  barva doslova zatřena do vrypů na tiskové desce a přenášená na papír, kde vytváří dojem plastičnosti. V této fázi se nanáší portrét, nominální hodnota a některé ochranné prvky. Barva schne několik dní.
    • 3. fáze: Knihtisk – bankovka obdrží své jedinečné číslo (něco jako VIN u motorového vozidla).

Hotové bankovky obdrží po zuby ozbrojený bezpečností doprovod a ze Státní tiskárny cenin putují do nového domova do České národní banky, která je pošle mezi lidi.

Oficiálně a legálně smí bankovky tisknout pouze zmíněná Státní tiskárna cenin (STC). Pro zajímavost, česká státní tiskárna peněz se nachází v ulici Růžová, kousek od Václavské náměstí v Praze. Kdokoliv jiný se pokusí o tisknutí bankovek, tiskne padělky a sám se stává padělatelem.

Už pouhé myšlence na tisknutí falešných bankovek má zabránit celá řada ochranných prvků, mezi které patří:

  • vodoznak (tzv. watermark)
  • ochranná vlákna
  • ochranný okénkový proužek
  • soutisková značka
  • opticky proměnlivá barva
  • skrytý obrazec
  • duhově proměnlivý (iridiscentní) pruh
  • mikrotext (mikrotisk)

Od malůvek až po nebezpečné padělky

Jenomže člověk je znám jako tvor vynalézavý a vždy se najde někdo, kdo se o to pokusí ať už s horším či lepším výsledkem. Neobvyklé nejsou primitivní napodobeniny peněz, které příjemce oklamou pouze za velmi ale velmi nepříznivých podmínek. Velmi nebezpečné padělky, které se od originálů odlišují hodně špatně, jsou zhotoveny za použití stejné techniky. Jednoduše řešeno k tisknutí falešných peněz potřebujete pravé peníze. A ne málo.

Důležité také je, vytisknout ty správné peníze…

Hotové padělky se dělí do 5 kategorií:

  • Neumělý falzifikát – primitivní napodobeniny, neumělé kresby – prostě to znamená, že peníze si dotyčný namaluje sám
  • Méně zdařilý falzifikátnedokonalý tisk, některé prvky jsou vynechány úplně
  • Zdařilý falzifikátpadělající využívá jiné tiskové techniky, některé prvky jsou pouze napodobené, jiné vynechané
  • Nebezpečný falzifikát – dobrá tisková reprodukce, napodobení ochranných prvků už je velmi slušné
  • Velmi nebezpečný falzifikátpoužití stejného materiálu i stejné tiskové techniky, je schopen oklamat i pokladníka obchodní banky

Nejčastěji se padělají pětistovky a tisícikoruny

V České republice se nejčastěji padělají bankovky v hodnotě 500 korun a 1 000 korun. Nakráčet do obchodu nebo do banky a vysázet na stůl pětitisícovky není zrovna chytré. Na druhou stranu tisknout ve velkém stovky a dvoustovky by byl opruz. Pětistovky a tisícovky nejsou tak neobvyklé, a proto jeví jako ideální volba.

Na řadu přichází pár čísel. V roce 2011 bylo zadrženo 3 599 kusů padělaných českých bankovek, v roce 2014 to bylo “jenom” 2 398 kusů a loni opět méně a to 1 011 bankovek. Buď se padělá stále méně, nebo jsou padělky stále lepší. ČNB uvádí, že počet zadržených padělků klesá rok od roku. Zároveň ale zdůrazňuje, že falešné peníze se mohou dostat do rukou komukoliv z nás.

Častěji než české bankovky se totiž padělají zahraniční a to eura a dolary. Měly by se snad české peníze cítit uraženy? Nikoliv. Důvodem neochoty padělat české bankovky je prý jejich kvalitní ochrana. „Kvalita českých bankovek a jejich ochranných prvků je vysoká. Není tedy překvapující, že většina padělků je pro občany na první pohled snadno rozpoznatelná. Vysoká bezpečnost našich platidel navíc zásadně ztěžuje činnost padělatelům,“ vysvětlil Lubomír Lízal, člen bankovní rady ČNB.

Nejčastěji se jedná o méně zdařilé nebo neumělé falzifikáty. Většina falešných českých bankovek je vytištěna na inkoustových tiskárnách a moc věrně nevypadají. Stačí se dobře dívat, co vám dávají do rukou. A pokud byste se ocitli na druhé straně, vězte, že vám hrozí až 8 let za mřížemi, v případě organizované zločinu dokonce 10 let. Tak si říkám, že za to tištění peněz asi nestojí 🙂

Tak to vytiskneme, usušíme a šup s tím do večerky 😀

Příběhy ze života – padělatelem dobrovolně i proti své vůli

Mezi nejslavnější padělatele patřil například Rakušan Peter Ritter von Bohr v 19. století, kterému se pár let v této oblasti dařilo. V roce 1845 byl však odhalen a odsouzen k trestu oběšením. Nakonec mu byl trest zmírněn na 10 let, svobody se však už nedočkal. Zemřel druhý rok ve výkonu trestu.

Emanuel Ninger se do USA přistěhoval v roce 1876  a dlouhých 14 let si americké padesáti a stodolarové bankovky prostě ručně kreslil. Jeho bankovky byly tak dokonalé, že jej odhalila až nešťastná náhoda. Při soudním řízení měl spoustu příznivců, kteří jej považovali za umělce. Dnes jím vytvořené bankovky mají vysokou hodnotu a čile se s nimi obchoduje, byť je to trestné.

V Česku takto proslul Bedřich Černý na počátku 20. století. Byl zatčen, usvědčen a odsouzen. K padělání se přiznal a při obhajobě se hájil, že mu šlo o výrobu nepadělatelných bankovek. Asi to byl fešák s velkým charisma, protože jej porota uznala nevinným, a byl propuštěn na svobodu.

Padělatelem proti své vůli se stal německý typograf Adolf Burger, který byl během 2. světové války donucen společně s dalšími vybranými vězni vyrobit více než 100 milionů falešných liber v rámci nacistické operace Bernhard. Na základě jeho vzpomínek byl natočen Oscarový snímek Ďáblova dílna.

Posuneme-li se v čase do současnosti, máme tu talentované dva studenty grafické školy v Pardubicích. Těm se podařilo po dobu půl roku vytisknout a pustit do oběhu neznámé množství bankovek, než byli odhaleni. I přesto, že jejich bankovky nebyly nijak zvlášť podařené, trvalo dlouhé měsíce, než studenti skončili před soudem. Studenti nejčastěji utráceli večer ve večerkách a v barech, kde je nakonec odhalil pozorný barman. Asi se v práci nudil.

Půjčím ti peníze a ty mi je nevrátíš, ale odpracuješ. Přichází nový způsob půjčování?

V Česku se objevila úplně nová zcela jedinečná půjčka. Jako obvykle je jednoduchá, bezpečná a navíc zjistíte, že půjčování je děsná zábava. Alespoň to tak vyznívá z webových stránek Půjčky za práci. Půjčku nesplatíte, půjčku si odpracujete.

To si takhle bez starostí půjčíte peníze, i když žádné nemáte. K tomu vám nabídnou dobrý džob a peníze si prostě odpracujete. Nezní to parádně? To by bylo, aby v tom nebyl nějaký háček. Nikdo normální s výjimkou milujících rodičů a naivních partnerů a důvěřivých kamarádů vám totiž nepůjčí peníze jen tak.

Běžná úvěrová společnost si za půjčku nechá dobře zaplatit. Standardně se jedná o úrok či jednorázový poplatek typický pro krátkodobé půjčky. Odpracovat si půjčku je neobvyklé a neověřené. Jak se vlastně taková půjčka počítá? Kolik si vlastně opravdu odpracujete? A co když budete muset dělat něco, co neumíte nebo se vám náplň práce příčí?

Peníze na stromech bohužel nerostou :/ Potřebujete-li půjčku, vybírejte pečlivě

S půjčkou získáte peníze i novou práci

Tomu říkám rarita. Neznámý třicátník Jiří se na stránkách svěřuje s tím, jak přišel o práci. Své potíže vyřešil pomocí Půjčky za práci, která mu nabídla takový džob, že u něj nakonec zůstal. Kromě finančních problémů prý Půjčka za práci vyřeší dokonce o osobní problémy s hledáním vysněného zaměstnání.

Jak taková půjčka za práci funguje? Systém je jednoduchý a máte dokonce tři možnosti splácení na výběr. Půjčku můžete splatit klasickým způsobem formou splátek nebo si ji odpracujete. Existuje i třetí možnost a tou je půjčka se zástavou, stačí mít nemovitost či auto. V takovém případě si můžete půjčit vyšší částku. Jenomže, když půjčku nesplatíte, víte, co se stane.

K úspěšnému vyřízení půjčky nepotřebujete nic zvláštního, dokonce ani žádné extra dokumenty jako například potvrzení o příjmu. Váš příjem totiž není podstatný, když peníze vlastně vůbec nepotřebujete. Jediné, co zájemce o půjčku potřebuje, je občanský průkaz.

Půjčka se může stát vytrvalou koulí u nohy, pozor na to

Taxikář, donáška pizzy a práce na burze

Nabídka práce je různorodá a v žádném případě by nemělo jít o nelegální činnost. Samozřejmě mě napadla nejstarší ženská profese, ale ta naštěstí není v nabídce. Aspoň v té oficiální 🙂 Sami sebe nazývají jako rozcestník, skoro by se člověk rozplakal nad dobrou duší, která tento „charitativní“ projekt rozjela.

Pokud si vyberete splácení formou práce, dostanete na výběr ze spousty pracovních pozic. Aby toho nebylo málo, po schválení půjčky vás proškolí na vybranou pozici. Ze stránek vyplývá, že nejoblíbenější práce je přeprava osob, finance a energie, roznáška jídla, security, domácí práce a marketing. Takže splatit půjčku můžete třeba tak, že své známé přesvědčíte ke změně dodavatele. Není nic jednoduššího a vaši přátelé vás za to budou zbožňovat.

Díky půjčce za práci se můžete stát dokonce i úspěšným investorem. Bez patřičného skillu to ale nepůjde, jak vysvětlují na pobočce. „Máme tady i kluka, který pracuje na burze. Tam ty peníze pod padesát tisíc nejdou, ale je k tomu potřeba mít nějaký skill.“ Chlapec půjčených 25 tisíc asi splatil hodně rychle. Zajímalo by mne, co tenhle šikula dělal předtím, než si musel vzít půjčku za práci.

Jako brigoška dobrý, ale vysněný džob? No, já nevím teda…

Půjčka pro slušné lidi má nejasné podmínky

Webové stránky Půjčky za práci působí mile a přátelsky. Napomáhá tomu taková ta běžná lidová mluva, takže se dočtete výrazy jako “hybaj do práce” a “makat můžete u nás napořád”. Nezapomínají zdůraznit, že půjčky jsou pro slušné lidi, protože do potíží se přece může dostat každý. To už je také tak trochu ohraná písnička úvěrových společností.

Splácení půjčky je navíc hračka. Stačí jen trochu spolupracovat a na oplátku nabídnout volný čas po práci, po večerech či o víkendu. To už skoro zavání nevolnictvím 🙂 Sami si vyberete konkrétní práci, a jak už jsem výše uvedla, pokud se vám bude práce líbit, můžete si ji nechat jako normální práci třeba napořád.

Zbytek už je ale trochu nejasný. Není úplně jasné, jak se půjčka vypočítá. Jako příklad je totiž uvedena první půjčka, která je zdarma. Za poskytnutí první půjčky tak nezaplatíte ani korunu navíc. Jak je to ale u druhé, třetí, čtvrté půjčky? Kolik hodin musíte odpracovat? Je nějak daná hodinová sazba nebo paušální plat? Co když dlužníkovi nabídnou za hodinu rozvážení pizzy pouze 50 korun? To se ve výsledku při splácení půjčky docela nadře. Samozřejmě mnohem lépe zní padesátitisícový výdělek na burze.

V části FAQ se můžete dočíst diplomatickou odpověď: “Šikovný jedinec si tuto částku vydělá první týden, ale jelikož má každý jiný start může být rozjezd pomalejší. Někteří již během prvních týdnů několikanásobně překročí půjčenou částku”. Hmmm, hned je mi vše naprosto jasné. Několikatisícovou půjčku můžete splatit za týden i za půl roku.

Veškeré uvedené údaje jsou nejasné, orientační nebo chybí úplně. Podrobné podmínky splacení na webových stránkách pro jistotu nenajdete vůbec. Tak hlavně, že se nesnaží dostat klienta do úzkých, ale opravdu mu reálně pomáhají. Je to přece jen nový projekt, start-up, jak se teď moderně říká. Buďme shovívaví, poskytovatel určitě všechny nedostatky brzy napraví a doplní.

Někdy v únoru šéf projektu Hodáč uvedl, že vzniká nový web a chybějících náležitostí si je vědom. Nuže, je polovina dubna a šéf si je stále pouze vědom… Tak se mi zdá, že tady někdo čeká, až média usnou na vavřínech a nechají je v klidu pomáhat potřebným 🙂

Třeba se z vás stane úspěšný burzovní makléř 😀

Když vás povalí kráva, pokouše kočka nebo vám pes zdevastuje auto, je dobré mít sjednané pojištění zvířat

Pojištění je samo o sobě vskutku pestrý obor. Pojistit si můžete jak sebe, tak i svůj majetek, pojištění auta je dokonce povinné a pojištění existuje i pro domácí mazlíčky a další zvířátka a zvířata. O kuriozity a perličky v pojištění zvířat rozhodně není nouze. Pojďme se poučit i pobavit.

Pokud máte doma pejska, kočičku, králíka, křečka, papouška či jiné domácí zvířátko, jistě jej považujete za právoplatného člena rodiny. Je-li potřeba lékařské ošetření, u veterináře se často prohnete a příčinou rozhodně není váš čtyřicetikilový hafik, ale mastný účet. Jenomže vaše zvířátko může způsobit škodu někomu jinému. Třeba když si jinak hodný hafik “pohraje” s luxusními botami vaší nejlepší kamarádky.

Škodu na majetku i zdraví ale může napáchat jakékoliv zvíře, nejen to domácí, ale také hospodářské jako kráva či kůň. Pojištění zvířat je tak určené nejen pro majitele zbožňovaných domácích zvířátek, ale i větší chovatele malých i velkých zvířat. Je třeba si uvědomit, že v jejich případě se nejedná o potěšení, ale investici.

Domácí mazlíci umí být roztomilí, nezbední i nebezpeční.

Pojistit si můžete psa, koně, ale i jelena, pštrosa nebo krokodýla

Je potřeba rozlišit pojištění domácích zvířat a hospodářských zvířat. Psa, kočku nebo papouška si lidé pojišťují nejčastěji kvůli drahé veterinářské péči. Nejčastěji pojištěným zvířetem je pes. Až 80 procent všech pojistek tvoří právě pojištění psů. Není na tom nic zvláštního vzhledem k tomu, že pes je u nás nejoblíbenějším domácím zvířetem.

Nejedná se ale o nejčastější typ pojištění zvířat. Nejčastěji si pojištění zvířat uzavírají majitelé chovných stanic a hospodářských zvířat. Pro ně by zdravotní či jiný problém mohl totiž znamenat nejen citovou újmu, ale také očividný finanční problém. Pojišťovny například nabízí pojištění pro chovatele koní, a to jak rekreační, tak i závodní stáje.

Pojistit si dokonce můžete i netradiční chovy, jako jsou králíci, jeleni, daňci, mufloni, ryby, bažanti, papoušci, lamy, bizoni, buvoli a dokonce i velbloudy, krokodýly a šelmy. Takže až se na základě shlédnutí Lvího krále rozhodnete pořídit si roztomilého lvíčka, nezapomeňte se sakra dobře pojistit.


Tak trochu netradiční mazlík 🙂

Když pejsek a kočička k úrazu či nemoci přijdou

Pojištění zvířat je velmi podobné tomu “lidskému”. V případě nemoci či úrazu hradí léčbu zahrnující ošetření, léky, operace apod. I u zvířat to platí za určitých podmínek. Takže se nezapomeňte důkladně seznámit s podmínkami vybraného pojištění, abyste nakonec neplatili vedle pojištění i drahého veterináře. Tomu je totiž úplně šumák, zda jste pojištění či nikoliv. Důležité je znát, jaké konkrétní úkony pojištění kryje, v jaké výši a na co se nevztahuje. Pojišťovny někdy vyžadují papíry o původu zvířete či speciální výcvik, což platí zejména pro “nebezpečná” psí plemena. U koček nebo králíků si totiž speciální výcvik nějak neumím představit 😉

Standardně základní pojištění zvířat hradí nezbytné veterinární léčení nemoci či úrazu vyžadující okamžité ošetření. Jako doplněk bývá nabízené připojištění proti uhynutí nebo utracení. K nečekanému uhynutí může dojít v důsledku otravy, nákazy, infekce, operace, úrazu apod. Připojištění nejčastěji využívají majitelé chovných stanice, kde jim uhynutí byť jednoho zvířete může přinést velké problémy.

Když musí domácí mazlík k lékaři, bude vás to stát nervy i peníze.

Pojištění chrání dobré vztahy, když pejsek rozcupuje drahé botky

Zapomínat bychom neměli také na odpovědnost za chování našich miláčků. Tedy zvířatům samotným je úplně lhostejno, zda za něco odpovídají či nikoliv. Vám by to ale být nemělo, pokud nechcete platit za jejich nezbedné a někdy i nebezpečné kousky.

Stačí, aby jim do oka padly drahé lodičky vaší sousedky, a hned je rozcupují na kousky. A když se jim někdo znelíbí, můžou se zakousnout do živého V tomto případě není místo na špatné vtipy, protože následky mohou být opravdu tragické. Za nehodu majitel zvířete zodpovídá vždy a za všech okolností, ať už ji prokazatelně zavinili či nikoliv.

“Dříve majitel zvířete odpovídal za škodu pouze tehdy, když ji prokazatelně zavinil – například neuvázal psa, ten utekl a způsobil dopravní nehodu. Dnes platí tzv. objektivní odpovědnost, tedy majitel je za škodu způsobenou zvířetem odpovědný vždy, a to bez ohledu na to, zda ji zavinil, nebo ne,” vysvětluje nová pravidla stanovená občanským zákoníkem Ivana Buriánková z České pojišťovny.

Toto je bezpečnější varianta péče psa o vaše boty 🙂

Vzít či nevzít chlupáče na dovolenou?

Papouška nebo křečka si na dovolenou nevezmete. Kočky mají rády své pohodlí a na cestování vám zvysoka kašlou. Navíc jsou samostatně a nevyžadují žádnou zásadní péči kromě výměny kočičího záchodku a dodávek jídla a vody. U psů je to horší, ty prostě potřebují více než nakrmit a vyvenčit. Spousta lidí je tak svěřuje rodině, známým nebo má vyzkoušený psí hotel. Někteří lidé si pejsky prostě berou sebou.

V takovém případě se vyplatí sjednat připojištění veterinární léčby v případě úrazy či onemocnění v zahraničí stejně jako vy jistě myslíte na odpovídající cestovní pojištění své maličkosti. Pojišťovny většinou nabízí pojištění pouze pro psy a kočky, vyloučeny ale nejsou ani jiné druhy. Nestyďte se zeptat. Jedinou podmínkou bývá jednoznačná identifikace zvířete. To by mělo mít vlastní pas, čip nebo vytetované číslo.

Někteří pejsci cestování doslova zbožňují …

To nejlepší na konec, ať je srandy kopec

To bychom měly k poučení a nyní se trochu pobavíme. Se zvířaty je prostě zábava zaručena. Přečtěte si pár historek přímo od pojišťoven 🙂

  • Nahlásila, že si při jízdě na praseti vykloubila pravé rameno. Paní bylo v době úrazu téměř 60 let.
  • Nešťastnou náhodou se sama postřelila vzduchovkou, když zabíjela králíka.
  • Za blíže nezjištěných okolností byl kousnut kočkou.
  • Nesl zajíce z honu, připletl se mu pod nohy cizí pes, spadl ze schodů a narazil si pravý loket.
  • Zaútočila na ni kráva, povalila ji na zem a kutálela několik metrů.
  • Unaveného poníka zapřaženého do povozu vyplašil kolem letící holub. Poník se splašil a rozběhl se po ulici, na jejímž konci prorazil vrata do garáže, v níž bylo zaparkované auto.
  • Odvážné slepice vystrčily hlavu skrz pletivo a kolem běžící lovecký pes je při té příležitosti zkrátil o hlavu.
  • Při odchodu do práce mu utekl pes. Chytil jej a nesl domu, pes jej však pokousal. Prý nechtěl být doma, ven jej lákaly hárající feny.

Bacha na krávy. Můžou vás povalit a kutálet po zemi 😉

Platební karty oslavily 70. narozeniny. Dožijí se stovky?

Dnes už platební karty bereme jako samozřejmost, jako nezbytnou součást našich životů podobně jako kávovar nebo mobilní telefon. Kdo z vás si umí představit život bez této kouzelné plastové kartičky, s jejíž pomocí zaplatíme jako mávnutím kouzelného proutku. Až na ty peníze, které nejsou kouzelné, a vydělat si je musíme tvrdou prací. Alespoň většina z nás.

Málokdo ví, že oblíbené platební karty jsou s námi déle než 70 let. První náznak platebních karet je znám už z 20. let, kdy se ve Spojených státech používaly kovové štítky opatřené číslem klienta. Při nákupu si prodejce číslo opsal a kupující podepsal cosi jako účtenku. Opravdová platební karta, tak jak ji známe dnes, se ale objevila až v roce 1948 a byla určená pouze k nákupu letenek.

Platební kartu, kterou bylo možné uplatnit na nákupy všeho druhu, zavedla o dva roky později karetní společnost Diners Club. V České republice jsme byli tak trochu 100 let za opicemi, promiňte mi ten výraz. První platební kartu vydala Živnostenská banka (dnes UniCredit Bank) k tuzexovému účtu až v roce 1988. Jak druhá vydala platební karty Česká spořitelna v roce 1989 a třetí v pořadí byla už po Sametové revoluci v roce 1992 Komerční banka. Poté už to šlo jako po másle.

Platební karta – praktická peněženka bez peněz

Postupem času se podoba a parametry platebních karet sjednotily. Dnes má standardní velikost 85,6 x 54 mm. Na přední straně se nachází 12místné číslo a datum platnosti, na zadní trojčíslí pro bezpečné placení online a podpis majitele karty. Každá karta je opatřená magnetickým proužkem s EMV čipem, který umožňuje kontaktní i bezkontaktní placení. Stačí kartu vložit nebo přiložit k platebnímu terminálu.

Hlavní výhodou platebních karet je jednodušší a bezpečnější placení kdekoliv, kde to je možné. Peníze máte bezpečně uložené na svém bankovním účtu a nemusíte si neustále hlídat potřebnou hotovost. Důležité je samozřejmě vědět, kolik máte peněz k dispozici. Nemáte-li na účtu korunky, samotná platební karta je nenahradí.

Ovšem i s tím si banky rychle poradily. Vedle debetních karet přiřazených k osobnímu bankovním účtu existují kreditní karty, což je vlastně forma úvěru. Banka vám nabídne určitou částku, se kterou si můžete dělat, co chcete. Zadarmo to samozřejmě není a za použití peněz zaplatíte mastný úrok.

Počet platebních karet převyšuje počet obyvatel v ČR

Češi platební karty milují. Dokonce tak, až jsme se v používání platebních karet umístili na prvních příčkách v celé Evropě. Čísla jsou toho jednoznačným důkazem. Počet vydaných platebních karet je dokonce o milion vyšší než počet VŠECH obyvatel v ČR. Devět z deseti karet umožňuje bezkontaktní platby. Poslední statistiky  uvádí, že Češi platí 93 % všech nákupů bezkontaktními platebními kartami. Mezi lety 2017 a 2018 činil meziroční nárůst bezkontaktních transakcí 28 %.

Rozmanitost a šíře použití karet se neustále rozšiřuje. Finanční instituce si velmi dobře uvědomují, o jak užitečný nástroj se jedná. Jedním z faktů je totiž také skutečnost, že lidé utrácí daleko více, když nevidí, kolik peněz opravdu mají. To překvapení, když se pak podívají na vybrakovaný účet, je k nezaplacení 😉

Vedle standardních funkcí (placení u obchodníků a výběry z bankomatů) dostávají platební karty nové funkce a začínají sloužit na místech, kde bychom si jejich použití nedokázali představit ještě před pár lety. Mezi nové způsob použití, které jsou mezi lidmi hodně žádané, patří například možnost zaplatit lístek v městské hromadné dopravě. Zatím je to možné pouze v některých městech a ve vybraných prostředcích.

Fintech Curve aneb jedna karta vládne všem

S rostoucí oblibou jsou sice peněženky prosté hotovosti, ale zato plné různých platebních karet. To by nebylo, aby se neobjevil nějaký chytrák a nedokázal si s tímto “oříškem” poradit ku prospěchu všech. V roce 2015 se vyloupl britský projekt (moderněji je říkat startup) Curve, který první dva roky fungoval ve zkušebním provozu. V únoru 2018 byl spuštěný naostro. V prosinci už se Curve mohl pochlubit 300 000 uživateli a jejich počet prý každý měsíc roste o 40 %.

Je to zajímavá služba, kterou uvítají zejména ti, kteří užívají více platebních karet (osobní, rodinná, firemní, kreditní atd.). Jakmile jim dorazí platební karta Curve, už žádnou další nebudou potřebovat. Na Curve si totiž nahrají všechny své platební karty a prostřednictvím aplikace v chytrém mobilním telefonu si vyberete, kterou zrovna využijete.

Bonusem je i to, že všechny transakce máte hezky pohromadě v jedné aplikaci. Takový přehled nad všemi svými platbami vám neumožní žádná banka. Aplikace dokonce umí platby rozdělit do kategorií (např. jídlo, oblečení, zábava, služby). Pokud uživatel některou z karet ztratí, stačí ji zablokovat přímo v aplikaci. Další výhodou jsou výběru z bankomatů zdarma u nás i v zahraničí a to až do limitu 6 000 korun. Nabízí také výhodnější kurz při platbách v zahraničí.

Přitom se nejedná o žádný konkurenční boj, ale o službu, která ulehčuje používání jiných služeb. Za Curve navíc uživatel nezaplatí žádný poplatek, což je samozřejmě skvělé. Češi milují věci zadarmo. Tvůrci a provozovatelé žijí z poplatků, které jim platí poskytovatelé platebních karet. Jen ať platí! 🙂

Nahradí platební karty mobilní telefon?

V poslední době se mezi lidmi šíří nový trend placení a to prostřednictvím mobilních telefonů. Objem plateb provedených mobilem roste a je otázkou času, kdy klasické platební karty vytlačí z trhu úplně.

Aktuálně prý platbu mobilním telefonem preferují muži oproti ženám. Jinak je využívání tohoto způsob placení stejné. Lidé tímto způsobem platí stejně jako platební kartou – v supermarketech, v restauracích i na čerpacích stanicích. Zájem je ale také o platbu jízdenek v MHD apod.

Podle šéfa karetní společnosti MasterCard budou mít možnost platit mobilem všichni nejpozději do dvou let. Ne všichni ale tuto možnost budou využívat. Podle finančních odborníků má mobilní telefon horší pozici stát se primárním platební instrumentem. Pro spoustu lidí zůstane telefon prostředkem ke komunikaci, nikoliv placení. Jednou se však i platební karty dočkají svého konce. Nechme se tedy překvapit, zda se dožijí “oslav” 100. narozenin, a kdo nebo co je nakonec z pomyslného trůn sesadí.

Udělejme PÁPÁ nebankovním poskytovatelům. Z desítek tisíc přežilo jen 87. Prozatím

Když před dvěma lety v prosinci začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, bylo hned jasné, že nebankovním poskytovatelům půjček končí zlaté časy. Nějakou dobu to sice trvalo, dnes ale můžeme s jistotou říct, že zákon splnil hlavní slib. Z původních cca 55 tisíc nebankovních společností, přežila necelá stovka.

Přesněji 87 nebankovních poskytovatelů bylo schopno splnit přísné podmínky stanovené novým zákonem o

, získat licenci od České národní banky a udržet si ji až do dnešního dne. Jestli se všem povede přežít letošní rok 2019, je prozatím psáno ve hvězdách. Nicméně se jedná o velký úspěch zákona, na který se čekalo opravdu dlouho.

Cestování časem aneb retro pohled do světa půjčování

Od dob sametové revoluce v roce 1989 se český svět od základů změnil. Otevřely se hranice do neznáma, objevily se netušené možnosti a nabídky. Leč všechno nové a krásné stojí peníze. Ukázalo se, že český člověk je chtivý, rád nakupuje a utrácí. Co vlastní soused, musí mít taktéž a nejlépe dvakrát lepší.

Kde je poptávka, tam je nabídka. Netrvalo dlouho a rozjel se rozsáhlý trh s půjčkami. Jelikož chyběla pravidla, půjčky mohl poskytovat kdokoliv. Jelikož chyběly podmínky, úrokové sazby a poplatky vesele šplhaly vzhůru. Lidé upadali do zoufalství a do dluhů, exekutoři měli ruce plné práce.

Dlouhá léta se podvodníčkům a lichvářům dařilo, na zoufalých lidech ve finanční tísní a lidech s nulovou finanční gramotností vydělávali miliony korun. Přišel rok 2016 a s ním se vrátil zákon. Stanovila se nová pravidla a podmínky a z poskytování půjček rázem přestal být byznys pro každého.

Kdo se směje naposled, ten se směje nejlíp

Vyhráno samozřejmě není, ale učiněn byl zásadní krok. Zpřísněné podmínky vedly k významnému pročištění zmateného a nepřehledného trhu s nebankovními půjčkami, který nebylo možné kontrolovat. “Očista” byla natolik důsledná, že z původně odhadovaných cca 55 000 nebankovních společností přežilo pouze 87.

Neznamená to hned, že zbytek ukončil činnost a zmizel z povrchu zemského. Určitá část se přesunula  na hranu zákona a ilegální sféry, kde se půjčky poskytují bez jakékoliv regulace a za podmínek, jaké si bez výčitek svědomí nadiktují. Zde se daří vysoce rizikovým půjčkám a lichvě, kterou se nikdy nepodaří vymýtit úplně. To už totiž není otázkou zákonů, ale obyčejného selského rozumu.

Nicméně tu máme krok kupředu. Trh s nebankovními půjčkami převzala pod svůj ostříží zrak Česká národní banka. Ta dohlíží na jejich činnost, zpracovává žádosti o licence a licence uděluje. O tom, že to není jednoduché, by mohl vyprávět nejeden neúspěšný poskytovatel půjček.

Sociální půjčky pro lidi v nouzi

Co to znamená pro spotřebitele? Že se stačí podívat na aktuální seznam všech legálních poskytovatelů nebankovních půjček, který je k mání na stránkách ČNB a nemůžete naletět podvodníkovi. Otázkou je jak vyřešit problém lidí, kteří se nachází v svízelné situaci, v níž jsou ochotni vzít si půjčku za jakýchkoliv podmínek.

Se zajímavým návrhem přišel David Šmejkal z Poradny při finanční tísni, který řešení spatřuje ve speciálních sociálních půjčkách. “Co má dělat samoživitelka s dětmi a nekontaktní rodinou, když se musí přestěhovat a zaplatit kauci, když se rozbije lednice v létě či topení v zimě,“ říká a dodává, že půjčky by musely mít jasně stanovené podmínky a být poskytovány v neziskovém režimu. Jinak by se určitě zase našel někdo, kdo by se je snažil využít ve svůj prospěch.

Seznam nebankovních poskytovatelů ke dni 4. ledna 2019 (Zdroj: ČNB):

IČO Obchodní název subjektu Kontaktní adresa Datum od
26158761 ACEMA Credit Czech, a.s. U libeňského pivovaru 63/2 Praha 04.05.2018
28319061 AsisTeam s.r.o. Riegrovo náměstí 182/20 Kroměříž 16.05.2018
24190799 BB Finance Czech s.r.o. Počernická 272/96 Praha 25.05.2018
02779145 BOHEMIA ENERGY Finance s.r.o. Kolbenova 931/40b Praha 16.03.2018
27242617 Bohemia Faktoring, a.s. Letenská 121/8 Praha 23.03.2018
03305163 Bona Fit, a.s. Sladkovského 601 Pardubice 22.05.2018
03057151 CentroFinance, s.r.o. Husovo nám. 42/29 Beroun 17.05.2018
29138680 CFIG SE Sladkovského 767 Pardubice 15.05.2018
27179907 COFIDIS s.r.o. Bucharova 1423/6 Praha 16.02.2018
24209589 Comfort Money s.r.o. Vinohradská 2396/184 Praha 27.04.2018
04616073 CONSUMER FINANCE HOLDING ČESKÁ REPUBLIKA, a.s. Pobřežní 620/3 Praha 27.04.2018
02112621 COOL CREDIT, s.r.o. Václavské náměstí 841/3 Praha 13.04.2018
24849707 Creamfinance Czech, s.r.o. Argentinská 286/38 Praha 30.05.2018
04622430 CREDIT EASY s.r.o. Letenská 121/8 Praha 28.02.2018
05912385 CREDIT holding s.r.o. Bělehradská 572/63 Praha 08.03.2018
05561302 CreditPortal, a.s. Argentinská 286/38 Praha 16.05.2018
24247936 Creditstar Czech s.r.o. Pobřežní 249/46 Praha 17.05.2018
27826597 ČESKÁ ÚVĚROVÁ POKLADNA a.s. Tyršova 1438/38 Ostrava 17.05.2018
25864106 Český Triangl, a.s. Heršpická 800/6 Brno 02.02.2018
63998980 ČSOB Leasing, a.s. Na Pankráci 310/60 Praha 30.11.2017
24305511 De vries Justitia s.r.o. Na poříčí 1047/26 Praha 16.05.2018
24768669 Diners Club CS, s.r.o., organizační složka Široká 36/5 Praha 10.05.2018
05175780 DQ Holding s.r.o. Ondříčkova 2166/14 Praha 15.05.2018
24243744 EC Financial Services, a.s. Koněvova 2660/141 Praha 30.11.2017
03299309 Emma´s credit s.r.o. Na bojišti 1472/20 Praha 04.04.2018
26764652 ESSOX s.r.o. F. A. Gerstnera 52 České Budějovice 06.04.2018
27268497 EXPRESS MONEY s.r.o. Pražská 13/19 Liberec 24.05.2018
04455835 Fair Credit Czech s.r.o. Kubánské náměstí 1391/11 Praha 16.01.2018
25615564 FCE Credit, s.r.o. Karolinská 654/2 Praha 21.02.2018
05574331 FINANCIAL CAPITAL, a.s. Velké náměstí 162/5 Hradec Králové 16.05.2018
05591341 Fincapus s.r.o. Karolinská 661/4 Praha 11.05.2018
03421970 FINDIGO CZ s.r.o. Fügnerovo náměstí 1808/3 Praha 16.03.2018
05253683 FINEMO.CZ SE Ostrovského 253/3 Praha 26.04.2018
28088042 FINSPACE s.r.o. Revoluční 764/17 Praha 15.05.2018
28594266 FIXCREDIT MONEY s.r.o. Poděbradova 992/111 Ostrava 25.05.2018
24307319 Gentar s.r.o. Slavíkova 1568/23 Praha 27.04.2018
05090792 GO Invex Finance s.r.o. Sazovická 492/5 Praha 23.05.2018
26440334 HELP FINANCIAL s.r.o. Příčná 1217 Kosmonosy 12.03.2018
61506681 HFS s.r.o. Koněvova 2442/150 Praha 22.05.2018
26978636 Home Credit a.s. Nové sady 996/25 Brno 30.11.2017
04436326 Hypo Trading s.r.o. Tovačovského 318/18 Kroměříž 24.10.2018
24729906 IDCC EUROPE Finance, a.s. V lužích 735/6 Praha 24.05.2018
24247014 IMMO Leasing, SE Argentinská 286/38 Praha 23.05.2018
27221971 Intrum Czech, s.r.o. Za Pasáží 1609 Pardubice 29.05.2018
25858246 JET Money s.r.o. Hněvotínská 241/52 Olomouc 04.05.2018
28427980 J&T Leasingová společnost, a.s. Pobřežní 297/14 Praha 20.04.2018
24257591 KAPPA CREDIT s.r.o. Únorová 858/6 Ostrava 05.04.2018
24827061 Kontex Trade International s.r.o. Na Okruhu 488/27 Praha 4 – Písnice 19.04.2018
25846949 KREDIT FINANCE, s.r.o. 1. máje 540 Třinec 21.02.2018
04440170 LeaderFin s.r.o. Lužná 716/2 Praha 17.05.2018
63997240 Mercedes-Benz Financial Services Česká republika s.r.o. Daimlerova 2296/2 Praha 11.04.2018
24155039 MINIGENIUS s.r.o. Na Hřebenkách 2768/57 Praha 23.05.2018
04355211 MINIHOTOVOST, SE náměstí T. G. Masaryka 2392/17 Břeclav 17.05.2018
60112743 MONETA Auto, s.r.o. Vyskočilova 1442/1b Praha 28.03.2018
27380050 Money Store s.r.o. Korunní 810/104 Praha 25.05.2018
63487063 O.K.V. Leasing, s.r.o. Strojírenská 396/4 Žďár nad Sázavou 18.05.2018
01381300 OPR-Finance s.r.o. Hvězdova 1716/2b Praha 05.03.2018
04488237 Orange finance s.r.o. Karlínské náměstí 238/6 Praha 29.05.2018
01769600 PERFECT CREDIT, a.s. Karlovo nám. 34/28 Třebíč 26.04.2018
29461642 P&P Loan s.r.o. Studentská 342 Bohumín 05.04.2018
02712482 ProCredia, a.s. Jiráskovo náměstí 2684/2 Plzeň 12.04.2018
61860069 PROFI CREDIT Czech, a.s. nábřeží Závodu míru 2739 Pardubice 11.05.2018
27525210 PRONTO CREDIT s.r.o. Rybná 716/24 Praha 16.05.2018
25621351 Provident Financial s.r.o. Olbrachtova 2006/9 Praha 22.02.2018
61467863 Raiffeisen – Leasing, s.r.o. Hvězdova 1716/2b Praha 09.03.2018
Rapida Money a.s. Veveří 3163/111 Brno 23.11.2018
49284231 RB leasing, s.r.o. Medkova 1723/6 Hradec Králové 24.05.2018
25722328 RCI Financial Services, s.r.o. Želetavská 1525/1 Praha 11.05.2018
03210235 Rerum Finance, s.r.o. Mezibranská 1579/4 Praha 03.05.2018
27089444 s Autoleasing, a.s. Budějovická 1912/64b Praha 18.01.2018
02213214 Service Plan SE Sokolovská 428/130 Praha 24.05.2018
01548689 SIM PŮJČKA s.r.o. Na Zatlance 3283/10 Praha 11.05.2018
24823546 Simfina a.s. Počernická 509/85 Praha 19.04.2018
05421721 SWISS FUNDS, a.s. Masarykovo náměstí 102/65 Jihlava 21.05.2018
45805369 ŠkoFIN s.r.o. Pekařská 635/6 Praha 30.11.2017
26878321 TGI Money a.s. Vítkovická 3083/1 Ostrava 12.12.2017
27148084 TOMMY STACHI s.r.o. Táboritská 1000/23 Praha 22.05.2018
65413261 Toyota Financial Services Czech s.r.o. Bavorská 2662/1 Praha 21.02.2018
15886492 UniCredit Leasing CZ, a.s. Želetavská 1525/1 Praha 4 – Michle 22.05.2018
25205552 UNILEASING a.s. Randova 214 Klatovy 21.05.2018
24172057 VATAONLINE s.r.o. Na poříčí 1040/10 Praha 27.04.2018
28214749 VELAPO a.s. Dělnická 213/12 Praha 12.03.2018
24720275 Via SMS s.r.o. Lazarská 1719/5 Praha 24.05.2018
28614488 VITACREDIT s.r.o. Selské nám. 9/43 Olomouc 11.05.2018
04233735 Viva Credit s.r.o. Pod Krejcárkem 975/2 Praha 16.05.2018
29413575 Zaplo Finance s.r.o. Jankovcova 1037/49 Praha 16.05.2018
03570967 Zonky s.r.o. Evropská 2690/17 Praha 15.05.2018