Platební karty a nová pravidla: Bude placení bezpečnější nebo jen komplikovanější?

Úřední šiml nikdy nespí a neustále vymýšlí nová a nová pravidla. To asi abychom ten život neměli tak jednoduchý. V polovině září letošního roku byla například schválena nová evropská směrnice, jejímž cílem je vyšší bezpečnosti při placení kartami a na internetu. Podle obchodníků nová směrnice přinese akorát komplikace než užitek.

Evropská Unie se opět rozhodla, že máme málo pravidel a podmínek a je nutno razantně přitvrdit. Však si takém musí všichni ti evropští úředníci své krásné platy zasloužit. EU tedy vydala nové zařízení, podle něhož musí mít platby kartou silné, dvoufaktorové ověření uživatele. Toto dvoufaktorové ověření má být vyžadováno při každém placení kartou online, i při přístupu do internetového bankovnictví, a vůbec při jakémkoliv bankovním úkonu probíhajícím na dálku, kdy vyvstává větší riziko vzniku zneužití platební karty či jiného podvodu.

Zůstanou platby kartou stále pohodlné, nebo narazíme na problémy při placení?

Přibývá podvodů a platební karty už nejsou tak bezpečné

Uživatelé platebních karet si možnost bezkontaktního placení oblíbili opravdu hodně. S nárůstem počtu provedených bezkontaktních plateb ale zároveň narůstá počet podvodů. Stále menší bezpečnostní význam má například třímístný kód CVC (CVV) umístěný na zadní straně platební karty. Technologické možnosti jsou dnes takové, že si zkušený zloději dokáže naskenovat celou platební karty.

S ohledem na rychlý vývoj digitálních technologií a růst podvodů došla EU k názoru, že je nutné zvýšit bezpečnostní pravidla při platbách kartami. Cílem je maximálně znemožnit zneužití osobních dat a jejich osobních financí.

Co znamená dvoufaktorové ověření při platbách kartou

Dvoufaktorové ověření (2FA) uživatele vyžaduje použití kombinace nejméně dvou bezpečnostních prvků z různých kategorií. Uživatele tedy čekají dva kroky, kterými potvrdí, že se opravdu jedná o jeho osobu. Na výběr jsou tři bezpečnostní kategorie obsahující různé prvky:

  • PIN, heslo k platební kartě, kombinace gest apod. – tento údaj by měl znát pouze držitel karty
  • Ověřovací SMS, čipová karta, bezpečnostní klíč – cokoliv, co fyzický drží uživatel v ruce, sem patří i číslený kód, který je zaslán držiteli karty na jeho mobilní telefon za účelem ověření platby
  • Otisk prstu či scan oka – jedná se o jedinečné biometrické prvky, které jednoznačně potvrzují uživatele karty (rozpoznání hlasu, obličeje, očí, dynamika psaní na klávesnici apod.)
  • Místo platby – je jasné, že nelze být na dvou místech najednou, například kdyby došlo k jedné platbě v Praze a k druhé někde v zahraničí

Nastaven je rovněž časový limit pro ověření platby, který může trvat nejdéle pár minut, aby cizí uživatel neměl šanci vůbec požadované informace zjistit.

Hrozí zamítnutí platby kartou v obchodě

V kamenných obchodech bude dvoufaktorové ověření vyžadováno až při opakovaných platbách jdoucích po sobě. Jakmile bude zaznamenáno pět plateb za sebou, bude automaticky vyžádáno, protože rychle po sobě jdoucí platby do 500 Kč a tedy bez nutnosti zadávání PIN kódu mohou naznačovat zneužití platební karty cizí osobou (ztráta, krádež).

Česká národní banka (ČNB) se obává, že problémy mohou nastat i před dosažením pěti opakovaných plateb. Bezkontaktní platba může být jednoduše zamítnuta. Nutné je pak platbu opakovat vložením karty do terminálu a zadáním bezpečnostního PIN kódu. Důvodem prý mohou být nedostatečně připravené platební terminály na nová pravidla.

Příčina zamítnuté platby nemusí být na vaší straně.

Platby kartou přes internet budou vyžadovat více než SMS kód

Platby kartou online jsou evidentně považovány za rizikové. K úspěšnému zaplacení tak už nebude stačit obligátní SMS kód, který vám přijde na telefon. Nově bude nutná platbu ještě potvrdit otiskem prstu nebo naskenováním obličeje. Náhradu za heslo  k internetovému bankovnictví nabídne alternativa v podobě nového speciálního ePINU určeného přímo pro platby na internetu. 

Změny do 14. září 2019 při platbách kartou:


Platné do 13. září 2019Platné od 14. září 2019
Fyzická platba kartouPINPIN
Bezkontaktní platby kartouPIN nad 500 Kčdo 30 € nic (cca 780 Kč), pokud však kumulativně od posledního ověření přesáhne 100 € (cca 2600 Kč), poté musí ověřit přes PIN, SMS, mobilní aplikaci apod.
Platba mobilním telefonemPIN/biometrie zařízení nebo kartyPIN/biometrie zařízení nebo karty
Platba kartou onlineCVC nebo CVV kód, u 3D Secure transakcí přepsat kód z SMSprvní transakce přes 2FA (SMS, mobilní klíč v aplikaci, čipová karta, speciální heslo apod.), následuje až 5 transakcí bez ověření (např. jen SMS), poté zase 2FA ověření
Internetové bankovnictvílogin a heslologin + heslo + SMS, mobilní klíč, čipová karta apod.
Mobilní bankovnictvílogin a heslologin + heslo + PIN, biometrická data apod.
Opakované transakce se stejným příjemcem (např. předplatné)ověření první platbyověření první platby
Bezkontaktní platby za jízdenky v MHDvždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Platby za mýtavždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Online platby kartou budou vyžadovat 2FA ověření

První výjimky už jsou na světě

To by bylo, aby nová EU směrnice prošla jen tak. Není to ani měsíc a už je na světě pár výjimek, které tuto novou povinnost bank omezují. Banky i karetní společnosti monitorují chování klientů, kdy nakupují, kde nakupují nejčastěji a co nakupují konkrétně. 

Ze získaných informacích jsou schopni poměrně přesně detekovat možné zneužití platební karty. Pokud však transakce zapadá do běžného chování zákazníka nemusí být dvoufaktorové ověření uživatele vůbec vyžadováno.

Výjimky:

  • platby do částky 500 Kč nebo 10 EUR
  • opakované platby (např. obnova předplatného)
  • platby jízdného v automatech s bezkontaktními terminály

Levné vs. drahé půjčky aneb jak kvůli špatné půjčce neskončit ve finančním pekle

Zatracovat všechny půjčky a odsuzovat půjčování jako takové by bylo příliš snadné. Jak se říká, hoď kamenem, kdos nezhřešil. Takže kameny hezky nechme v klidu na zemi a raději se podívejme na to, jak si půjčku vybrat správně. O tom, jakou půjčku si vybereme, přece rozhodujeme jenom my samy, ne poskytovatelé.

Na pomoc si k ruce vezeme skvělou neziskovou instituci Člověk v tísni, která za svůj cíl pojala velmi nelehký úkol – pomáhat lidem ve finanční nouzi. A že se často jedná o lidi, kterým není pomoci. V finanční šlamastyce se však může ocitnout kdokoliv náhle a bez varování, stačí jeden chybný krok, kterým může být i zatraceně špatný výběr půjčky.

Trváme na férovém přístupu pro všechny, říká Člověk v tísni

Kéž by to stejně viděli všichni poskytovatelé půjček. Nebylo by to krásné a jednoduché, kdyby na světě neexistovali podvodníci, lichváři a zuřiví chamtivci? Bylo, nicméně tomu tak není. Abychom prstem neukazovali pouze na jednu stranu, ani mezi zákazníky poskytovatelů půjček nejsou samé dobré a poctivé duše.

Člověk v tísní lidem pomáhá tak, že jim poskytuje důležité informace. Například v oblasti tzv. mikropůjček si každý rok vezme na paškál přes 40 poskytovatelů půjček, bank i nebankovních společností, a důkladně porovná podmínky, za kterých lidem poskytují půjčky. 

Dozvíte se tak, že za půjčku můžete zaplatit poplatek ve výši sto korun i několika tisíc. Dodatečné náklady zahrnující i náklady za sankce mohou vyšplhat do výše několika desítek tisíc korun, co pro některé lidí je likvidační. Ve výsledné tabulce vycházející z porovnání vybraných půjček zjistíte, kterým poskytovatelům je radno se vyhnout hodně velkým obloukem.

Porovnání půjček s požehnáním České národní banky

Člověk v tísni se každoročnímu porovnání půjček, jehož výsledkem je podrobný dokument Index odpovědného, věnuje opravdu důkladně. Pod lupu si s povolením České národní banky dobrovolně vezme hned 43 poskytovatelů půjček. Třetinu tvoří banky, zbylé dvě třetiny pak nejznámější finanční společnosti vlastnící licenci potřebnou pro poskytování nebankovních úvěrů. 

V rámci porovnání půjček Člověk v tísni hodnotil 17 různých kritérií, které byly rozděleny do 3 oblastí:

  1. Náklady – kolik půjčka stojí včetně sankcí za opožděné splátky a nesplácení
  2. Komunikace a transparentnost – rozsah informací a způsob komunikace se zákazníky
  3. Klientská vstřícnost – jak poskytovatelé chovají a jak řeší různé problémy

A jak to celé dopadlo? „Vítězem srovnání se stal opět Kamali, který jen s nepatrným odstupem předstihl druhou Airbank. Třetí pozici obhájil, stejně jako loni, COFIDIS. Solidní umístění si drží i největší české banky, stejně jako významní nebankovní hráči – Home Credit a ESSOX,“ hodnotí výsledky David Borges, autor Indexu a dodává: „Stejně důležité je ale i to, že někteří poskytovatelé, kteří loni v testu propadli, se rozhodli svou praxi zlepšit. Díky tomu se letos zařadili již mezi průměrně hodnocené. Platí to například o společnostech CreditAir, CreditOn nebo Simpůjčka“. 

Ze slov Davia Borgese je zřejmé, že pravidelné porovnávání půjček a poskytování výsledku široké veřejnosti má smysl. Pro některé poskytovatele mají výsledky takovou váhu, že se chytnou za hlavou a rozhodnou se stát lepšími. A to je fajn. Těm nepoučitelným přejme co nejméně zákazníků a rychlý zánik 😉

Výsledková tabulka Indexu odpovědného úvěrování z června 2019:

  1. Kamali
  2. Airbank
  3. COFIDIS
  4. Home Credit
  5. Česká spořitelna
  6. Moneta Money Bank
  7. ČSOB
  8. Komerční banka
  9. ESSOX
  10. Equabank
  11. Fio banka
  12. UniCredit Bank
  13. Hello bank
  14. mBank
  15. Sberbank
  16. Volksbank Raiffeisenbank
  17. Oberbank
  18. Waldviertler Sparkasse Bank
  19. Vis SMS
  20. Mobilpůjčka
  21. Everydayplus
  22. Simpůjčka
  23. Raiffeisenbank
  24. Crediton
  25. Zaplo
  26. Creditair
  27. Simplepůjčka
  28. MINIHOTOVOST
  29. Nuko.cz
  30. Rerum Finance
  31. Klaplo.to
  32. Creditstar
  33. Amigoz
  34. SOSCredit
  35. CreditPortal
  36. Cool Credit
  37. Půjčka7
  38. Express Credit
  39. Zapůjčky.eu
  40. Creditgo
  41. Ferratum
  42. Credit123
  43. Viva Credit

„Hlavním smyslem Indexu je srovnání podmínek, za nichž věřitelé půjčky nabízejí. Protože mikroúvěry využívají především lidé s nižšími příjmy, je zde férový přístup obzvlášť důležitý,“ říká David Borges, jeden z autorů analýzy. Má pravdu chlapec 😉

Za půjčku jen “drobný” poplatek až 4 500 Kč

Všichni poskytovatelé zpívají stejnou písničku o tom, jak je jejich půjčka výhodná, levná, rychlá a bez poplatků. Ne vždy tomu tak je. V rámci porovnání Člověk v tísni zjistil, že za půjčku ve výši 10 000 Kč může zaplatit klidně i 4 500 Kč. To už za drobný poplatek opravdu nelze považovat. A my ty špatné napraskáme!

Poplatek do cca 500 Kč:

  • Airbank
  • ČSOB
  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Sberbank
  • Oberbank
  • Česká spořitelna
  • Home Credit
  • Fio banka
  • Hello bank
  • COFIDIS
  • Komerční banka
  • UniCredit Bank
  • Volksbank Raiffeisenbank
  • ESSOX
  • Kamali
  • Raiffeisenbank
  • Waldviertler Sparkasse Bank

Poplatek 500 Kč až 2 500 Kč:

  • Amigoz
  • Everydayplus
  • Creditair
  • Nuko.cz
  • Zaplo
  • Rerum Finance
  • Via SMS

Poplatek 2 500 Kč až 3 000 Kč:

  • Express Credit
  • Mobilpůjčka
  • Zapůjčky.eu
  • Creditstar
  • Simplepůjčka
  • Credit123
  • MINIHOTOVOST

Poplatek od 3 000 Kč až 4 000 Kč:

  • Klaplo.to
  • Cool Credit
  • Crediton
  • Ferratum
  • Půjčka7
  • Viva Credit
  • SOSCredit

Poplatek nad 4 000 Kč:

  • Creditgo
  • Simpůjčka
  • CreditPortal

Náklady spojené s půjčkou představují klíčový parametr, který by měl znát každý zájemce o půjčku. Je totiž ohromný rozdíl, za za půjčku ve výši 10 000 Kč zaplatíte 200 Kč nebo 4 500 Kč. S tím totiž souvisí i neschopnost splácet půjčku a sankce za pozdní splátky, které mohou půjčku několikanásobně prodražit. Některé společnosti toho zneužívají, jiné se zákazníky komunikují a hledají nejlepší řešení pro obě strany.

„Na druhou stranu platí, že řada věřitelů upustila od účtování zákonných sankcí a snaží se raději s lidmi dohodnout. A co je ještě podstatnější, čtyři z deseti oslovených společností neúčtují lidem v případě potíží se splácením smluvní úrok, ale spokojí se zákonným úrokem z prodlení. To považujeme za rozumnou praxi, protože navyšování dluhu nezřídka vede do dluhové pasti a nepomůže ani věřiteli ani dlužníkům,“ chválí praxi některých poskytovatelů David Borges.

Volba je na VÁS

Informací, které lze z dokumentu Index odpovědného úvěrování od Člověk v tísni vyčíst, je daleko více. Jsou užitečné, ale pokud si je člověk nevezme k srdci, tak zároveň zbytečné. Konečná volba je totiž na každém z nás. Bohužel stále existují lidé, kterým jsou tyto informace lhostejné. Půjčku chtějí získat za každou cenu a to třeba jenom na lepší mobilní telefon nebo televizi, o splácení starých půjček novými půjčkami nemluvě, a je jim úplně jedno, za jakou cenu to bude. 

Nebuďte takoví a půjčujte si rozumně a pouze tehdy, jste-li schopni půjčku bez problémů splácet a ještě vám zbudou peníze na normální život.

Pojištění storna jako vějička na klienty aneb kdy se vyplatí číst pojistné podmínky

Některé rady jsou k nezaplacení. Třeba takové to neustále omílané doporučení o podrobném přečtení pojistných podmínek u každé smlouvy před jejím podpisem. Většina lidí si však podmínky nečte už jenom proto, že bývají výrazně delší než samotná smlouva. 

A právě v tom bude háček. Kdyby pojistné podmínky obsahovaly pouze pár řádků, nikdo by s jejich čtením neměl zásadní problém. Jenomže ony obsahují více než jen několik řádků. Zpravidla se jedná o takovou delší velmi nudnou “povídku”, která nikoho nezajímá až do doby, dokud se ho její obsah netýká v tom nepříjemném slova smyslu. V ten moment se povídka mění v noční můru.

Pojištění storna – jenom dobrý úmysl nestačí

Třeba takové pojištění storna. To je vlastně skvělý nápad. Koupíte si zájezd s předstihem. Proč také ne, když vyšel na super peníze. Příštích několik měsíců nebo týdnů už nemusíte nic řešit. Jistě, přece jen je to docela dlouhá doba, a tak si na radu prodejce zájezdu sjednáte pojištění storna. Kdyby se vám něco stalo a na zájezd jste nemohli odjet, pojišťovna vám uhradí 80 % až 100 % ze zaplacené částky. 

Jenomže ono to tak jednoznačné není. Pokud byste si někdy přečetli pojistné podmínky k cestovnímu pojištění, tak byste to věděli také. Většina lidí se však nikdy nedoví, v jakých případech jim je pojištění storna k ničemu, protože na zájezd odjedou zdraví a domů se vrátí zdraví, spokojení a plní zážitků. Ti, co takové štěstí nemají, pak své zážitky sdílí na internetu.

Když vám spadne dům, na dovolenou se vám zrovna chtít nebude. I když bude zaplacená.

Zlomená noha nemusí být podle pojišťovny důvod zrušit zájezd

Třeba takový Martin v článku na iDNES.cz (nevím, zda se tak opravdu jmenuje, ale měnit to nebudu) si pojistné podmínky nepřečetl. Krátce před odletem na dovolenou jej potkala nehoda, Martin si zlomil nohu a se sádrou na celé noze odmítl odletět. Dovolenou tedy zrušil s tím, že má sjednané pojištění storna a peníze za zájezd mu pojišťovna vrátí. Tedy alespoň podstatnou část.

K Martinovu velkému překvapení mu pojišťovna dala “košem”. Nevyplatila mu ani korunu, protože v pojistných podmínkách je přece jasně definováno, že zlomená noha není považována z vážný úraz, který by jej upoutal na lůžko. Martin se mohl pobyhovat a na dovolenou mohl odjet i se sádrou. V odůvodnění jej pojišťovna odkázala na pojistné podmínky, které si bohužel nepřečetl.

Stačí uklouznout na banánové šlupce a místo k moři pocestujete na chirurgii.

Kdy má pojištění storna smysl? Pozor si dávejte na úhel pohledu

Dostali jsme se k jádru pudla. Pojištění storna nemusí být nutně špatný produkt, pokud se s ním dostatečně dobře seznámíte. A jsme opět na začátku a to u pojistných podmínek. Každá pojišťovna má vlastní pojistné podmínky, které se navíc každým rokem mění. Přečíst si je tedy musíte vždy. Je to pár minut, ale ten čas za tu jistotu stojí, řekla bych.

Stačí se podívat na níže uvedenou tabulku, ve které jsou okopírované podmínky pro plnění z pojištění storna zájezdu u českých pojišťoven. Některé pojišťovny totiž uznávají jakýkoliv akutní úraz. Samozřejmě se bere v potaz pouze vážnější typ úrazu. S pořezaným prstíkem od krájení jablka asi neuspějete u žádné pojišťovny.

Mnohé pojišťovny však uznávají pouze velmi vážné úrazy a nemoci, jejichž následkem pojištěný skončí v nemocnici nebo je dlouhodobě upoután na lůžko. To, že zlomená noha znemožňuje užít si dovolenou na 100 % pro pojišťovny není podstatné.

Pro každou pojišťovny představuje vážný úraz něco jiného.

Pojištění storna a pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven právě teď

Abyste to měli jednodušší, vyhledali jsme pro vás příslušné části v pojistných podmínkách všech pojišťoven, které u nás pojištění storno nabízí.

Allianz pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí pojištěného nebo jeho osoby blízké, které vznikly za trvání pojištění a v jehož důsledku dojde k takové změně zdravotního stavu, která neumožní podle ošetřujícího lékaře pojištěnému ve sjednaném termínu a rozsahu cestovní službu čerpat
  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí spolucestujícího nebo jeho osoby blízké, pokud by pojištěný musel nastoupit cestovní službu sám
  • úmrtí osoby blízké pojištěnému, ke kterému dojde za trvání pojištění, nejdříve však 60 dní před nástupem cesty
  • značné škody na majetku pojištěného nebo spolucestujícího vzniklá v době trvání pojištění, která byla způsobena následkem živelní události či trestného činu třetí osoby, pokud pojištěný nebo spolucestující doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • podání žádosti o rozvod ze strany manželů nebo návrhu na zrušení registrovaného partnerství ze strany registrovaných partnerů, pokud jsou uvedeni na jedné pojistné smlouvě
  • zmeškání odjezdu dopravního prostředku z ČR do zahraničí z důvodu dopravní nehody vozidla či vlaku, jímž pojištěný cestoval na místo určené k odjezdu, zrušení či zkrácení linek veřejné dopravy z důvodu předem neoznámené stávky, živelní události, která poškodila přepravní prostředek nebo nastala na trase dopravy a znemožnila tak pokračovat v cestě
  • obdržení nečekané výpovědi z pracovního poměru pojištěného ze strany zaměstnavatele z důvodu organizačních změn

AXA Assistance

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo spolucestujícího, v jehož důsledku jste byl vy nebo spolucestující v době plánovaného odjezdu hospitalizován nebo upoután na lůžko, a tím neschopen z objektivních důvodů nastoupit cestu
  • vážné akutní onemocnění nebo úraz rodinného příslušníka, zástupce pojištěného v zaměstnání nebo podnikání, v jehož důsledku je tato osoba v době plánované akce hospitalizována nebo upoutána na lůžko a vy nejste z objektivních důvodů schopen nastoupit cestu
  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí rodinného příslušníka nebo spolucestujícího, pokud k němu dojde méně než 60 dní před termínem nastoupení cesty
  • škody na Vašem majetku způsobené živelní událostí nebo protiprávním jednáním třetí osoby, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa Vašeho trvalého bydliště, pokud policie nebo pojišťovna maximálně 7 dní před termínem nastoupení cesty vyžaduje Vaši přítomnost na místě
  • komplikace, které se objeví v průběhu těhotenství, pokud ke zjištění těhotenství došlo až po sjednání tohoto pojištění
  • nezaviněné ztráty zaměstnání vaší či vašeho spolucestujícího v důsledku organizačních změn či v důsledku zániku zaměstnavatele, k níž dojde po uzavření tohoto pojištění, nejpozději však 60. den před plánovaným termínem nastoupení cesty
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření tohoto pojištění a jehož účastníky jsou osoby, které se měly účastnit téže cesty

Česká pojišťovna

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v  době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v  místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a  to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Česká podnikatelská pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt pojištěného
  • zdravotní komplikace pojištěné osoby v důsledku těhotenství nastalé do 32 týdne těhotenství včetně
  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt osoby blízké
  • zničení, poškození či ztráta majetku pojištěného živelní událostí velkého rozsahu
  • živelní událost velkého rozsahu v cílové oblasti cesty, která nastala v době, kdy pojištění bylo již sjednáno a její vznik je oficiálně potvrzen místními nebo mezinárodními orgány či úřady

ČSOB Pojišťovna

  • akutní onemocnění, které existovalo v okamžiku sjednání pojištění; tímto se rozumí každé onemocnění, vyjma stabilizovaného chronického onemocnění
  • úraz, ke kterému došlo před uzavřením pojistné smlouvy
  • změna zdravotního stavu, které nastaly vlivem psychické poruchy nebo choroby
  • kdy pojištěný měl k dispozici již při zakoupení zájezdu nebo cestovní služby informaci o možném vzniku škodné události
  • kdy byl zájezd nebo cestovní služba nevyužita nebo stornována z důvodu nemožnosti čerpat dovolenou, neobdržení víza nebo změny cestovního plánu
  • kdy se pojištěný nedostavil k odjezdu, zmeškal odjezd nebo byl ze zájezdu nebo cestovní služby vyloučen, z jakýchkoli důvodů na jeho straně
  • kdy zájezd nebo cestovní služba nebyla čerpána z důvodu úpadku cestovní kanceláře

Direct

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo blízké osoby, pokud podle rozhodnutí ošetřujícího lékaře znemožňuje odjezd;
  • škody vzniklé na vašem majetku, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa vašeho bydliště, pokud policie nebo pojišťovna vyžaduje vaši přítomnost na místě
  • nezaviněné ztráty vašeho zaměstnání v důsledku organizačních změn či zániku zaměstnavatele v době mezi sjednáním tohoto pojištění a dnem odjezdu
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření této smlouvy, jehož jste účastníkem
  • úmrtí vaše nebo blízké osoby

ERV Evropská pojišťovna

U varianty Storno je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě 20 %. Variant Storno se vztahuje pouze na potíže Vás nebo spolucestujícího. 

  • hospitalizace či upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • úmrtí
  • hospitalizace v důsledku těhotenství nebo nástup na rizikové těhotenství do dvou měsíců před očekávaným porodem
  • znásilnění

Varianta Storno Plus zahrnuje vše z varianty Storno a jiné závažné doložitelné důvody:

  • zdravotní potíže osob, které s vámi neměly cestovat
  • jiné doložitelné závažné důvody osob, které s vámi neměly cestovat
  • závažné doložitelné důvody musí vzniknout bez přičinění dotčených osob méně než 30 dní před odjezdem
  • stornopoplatky z výše uvedených důvodů i za spolucestující prarodiče, aby nemuseli vycestovat sami bez vás
  • ve variantě Storno Plus je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě
  • 0 % pro zdravotní důvody Vás a spolucestujícího dle varianty Storno s výjimkou upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • 20 % pro všechny ostatní důvody

Generali

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v  místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Kooperativa

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí osoby blízké
  • předčasný návratu spolucestujícího do ČR, který je prokazatelně nezbytný v důsledku pojistné události z u nás sjednaného pojištění LVZ; pro účely tohoto ustanovení se spolucestujícím rozumí fyzická osoba, která vycestovala do zahraničí společně s Vámi a má u nás sjednáno cestovní pojištění
  • rozsáhlé škody na vašem majetku vzniklé v době trvání pojištění následkem živelní události (např. požáru, výbuchu, povodně), pokud bude Vaše přítomnost nezbytná ke stanovení výše škody nebo ke snížení rozsahu škody

UNIQA

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému za předpokladu, že tento stav vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře, ve kterém je uvedena přesná doba léčení, diagnóza náhlého onemocnění nebo úrazu a pokud je potvrzeno, že zdravotní stav pojištěného vylučuje nastoupení cesty
  • úmrtí pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému
  • závažný násilný trestný čin proti pojištěnému nebo osobě blízké pojištěnému, pokud měl za následek závažnou psychickou újmu
  • zdravotní komplikace v důsledku těhotenství pojištěné osoby do 26. týdne těhotenství včetně, a to za předpokladu, že vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře
  • podstatné škody přímo na majetku pojištěného vzniklé bezprostředně před nastoupením cesty, která byla způsobena živelnou událostí (požár, výbuch, vichřice, povodeň, zemětřesení) či trestným činem třetí osoby, pokud pojištěný doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • zahájení předadopční péče o osvojené dítě
  • podání žaloby o rozvod manželství na příslušném soudu před společnou cestou pojištěných partnerů, pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na pojištěnou cestu
  • doručení neočekávaného soudního předvolání pojištěnému, pokud není rezervovaná cesta soudem uznána jako důvod pro odložení předvolání
  • nesložení maturitní nebo závěrečné zkoušky (studia trvajícího nejméně 3 roky), pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na cestu
  • zrušení plánované svatby, pokud byla důvodem rezervované cesty; pojistná ochrana se vztahuje pouze na nevěstu a ženicha
  • vážné onemocnění, nebo úraz psa, kočky, koně ve vlastnictví pojištěného, pokud si to vyžaduje přítomnost pojištěného v místě bydliště
  • přírodní katastrofy (požár, povodeň, vichřice) v cílovém místě pobytu, které jsou oficiálními úřady nejdéle 5 dní před počátkem pojištění označeny jako ohrožující život, zdraví nebo majetek. Pod pojmem „cílové místo pobytu se rozumí město nebo letovisko uvedené na cestovní smlouvě či závazné objednávce služby pojištěného. 
  • nezaviněná dopravní nehoda soukromého či veřejného dopravního prostředku v den odjezdu, kvůli které pojištěný nemohl nastoupit plánovanou cestu. Pokud pojištěný nastoupí na cestu pouze později, tak nárok na pojistné plnění dle tohoto odstavce nevzniká.

S Revolutem doma i za hranicemi. Zvoní tradičním platebním kartám hrana?

Měly by se klasické platební karty začít bát o svou existenci? Na paty jim totiž šlape alternativní platební karta Revolut, která uživatelům nabízí celou řadu výhod například o dost výhodnější kurzy zahraničních měn. Revolutku má stále více mých přátel a známých, které ji vychvalují všudy, kudy chudí. Proto mě zajímá. Vás by měla také.

Například můj přítel si platební kartu Revolut pořídil právě na základě velice dlouhého a podrobného rozhovoru s partnerem naší společné kamarádky, který už Revolutku (tak se jí teď říká) nějaký ten pátek používá. 

Nevím, zda mu mám poděkovat, ale díky němu teď chvalozpěvy na tuto osvícenou platební kartu slyším častěji, než bych si přála. Ano, mám odkaz na její zřízení, a nebýt léta, spousty práce a dovolených, už ji s největší pravděpodobností mám ve své peněžence také. Takhle se spoléhám, že zaplatí on 😀

“Pořiď si konečně revolutku, ta má mnohem lepší kurz a koupíš si mnohem více hadříků ;)”

Kolik karet máš, tolikrát jsi člověkem? Nikoliv!

Velké peněženky plné různých karet a kartiček začínají být těžce OUT. Moderní a IN je mít jednu platební kartu, s níž máte propojeno libovolné množství dalších karet. Je to nejen mnohem jednodušší, ale hlavně o dost lehčí. Stačí si vybavit ohromné peněženky praskající ve švech kvůli nadměrnému množství dokladů, debetních i kreditních karet a občas i hotovosti 😉

Pokud vás neustále štve, že při každém nákupu znovu a znovu hledáte nějakou konkrétní kartu, Revolutka nabízí docela zajímavé řešení tohoto problémů. V první řadě se jedná o prospěšnou mobilní aplikaci pro operační systémy Android i iOS umožňující vedení účtu v nejrůznějších světových měnách včetně kryptoměn.

Dost bylo peněženek naditých kartami. Revolutka je hravě strčí do kapsy 😉

Bez peněz s Revolut kartou nikam nelez

Co je na platební kartě Revolut podstatné? Revolut není půjčka, kreditní karta ani jiné podobné šmeliny, jak z lidí snadno a rychle dostat peníze. Revolut funguje na principu debetní karty. Na účet si tedy nejprve musíte převést peníze z běžného účtu, a teprve poté můžete začít utrácet. 

K účtu Revolut je vystavena fyzická karta MasterCard. Platit ale můžete také na internetu nebo mobilním telefonem, pokud tento typ plateb podporuje. S Revolut účtem si můžete propojit i další své karty – debetní i kreditní. Chcete-li jim zaplatit, stačí i aplikaci vybrat kartu a provést platbu. Základní podmínkou je ale mít na účtu Revolut dostatek finančních prostředků. Díky tomu se nemusíte bát, že by došlo k přečerpání prostředků z jiných karet. Zkrátka utratit můžete pouze to, co na svém Revolut účtu máte, ani o korunu více.

Revolut karta je mobilní aplikace nahrazující běžné platební metody.

Kde se vzala, tu se vzala Revolut karta

Může se zdát, že se jedná o žhavou novinku. Ona to ale zase taková novinka není. Revolut se řadí mezi tzv. neobanky. Nemá žádné kamenné pobočky, fyzické obchodní, ani vlastní síť bankomatů. Je to ryzí digitální banka fungující od července 2015. V minulém roce se Revolut podařilo získat bankovní licenci a veškeré vklady jsou tak řádně pojištěny. 

Letos v květnu Revolutku mělo už 6 miliony lidí na celém světě a číslo neustále roste. Jenom v České republice tuto službu používá více než 80 tisíc lidí. Uživatelům se líbí podoba multi-měnového účtu a možnost ušetřit až 5 % z každé zahraniční transakce díky výhodnějším měnovým kurzům a nulovým poplatkům. 

Českou měnou bez dodatečného převodu podporuje Revolut od roku 2018. Mobilní aplikace je kompletně přeložená do českého jazyka a jeví se tak jako ideální platební možnost na dovolené v zahraničí. To je primární důvod, proč si revolutku pořizují čeští uživatelé. Používat ji ale mohou i doma v Česku.

S Revolut kartou zaplatíte v obchodě i na internetu.

Revolut a 5 důvodů, proč jásat

V souvislosti s Revolut účtem se mluví v superlativech. Nejvíce se vyzdvihují výhodnější měnové kurzy. Důvodů, proč si Revolut pořídit je ale mnohem více. 

První důvod k úsměvu: Multi-měnový účet

Aktuálně Revolut podporuje 29 světových měn – čtyři hlavní CZK, USD, EUR, GBP a 25 dalších AED, AUD, BGD, CAD, CHF, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, ZAR. Pro zajímavost, před pouhým rokem byla podporována polovina. Vyrazíte-li do jedné z těchto destinací, díky Revolut platíte nejlevněji a to přímo lokální měnou. V nabídce je i podpora kryptoměn.

Druhý důvod k úsměvu: Výhodné měnové kurzy

Před odjezdem na dovolenou si většina lidí část peněz promění ve směnárně už v Česku, protože to vychází nejlevněji. Měnové kurzy u běžných bank nebývají tak výhodné. To neplatí pro Revolut kartu, která v současné době nabízí nejvýhodnější měnové kurzy i v porovnání s výměnou ve směnárnách.

Třetí důvod k úsměvu: Výběr z bankomatu zdarma

Směně v Česku nahrávají hned dva důvodů – horší kurz na platební kartě a vysoké poplatky za výběry v zahraničí. Revolut kromě výhodnějších kurzů umožňuje výběry zdarma. U bezplatné “free” verze lze v zahraničí vybrat až 4 500 Kč zdarma. 

Čtvrtý důvod k úsměvu: Vysoká bezpečnost

Při používání Revolut karty hrozí minimální riziko zneužití peněz. Ohrožený mohou být pouze prostředky převedené na Revolut účtu. Proto je rozumné převádět si menší částky a chránit tak své ostatní prostředky. Převod je okamžitý a v případě potřeby si peníze snadno dobijete.

Pátý důvod k úsměvu: Statistiky

Mobilní aplikace má spoustu možností nastavení. Všechny transakce jsou přehledně vypsané, můžete si nastavit rozpočet na celý měsíc nebo si jednotlivé útraty rozdělit do několika kategorií (např. nájem, energie, jídlo, doprava, oblečení, sport, zábava).

Revolut podporuje až 29 světových měn a nabízí výhodnější měnové kurzy.

Revolut a 4 věci, na které si dát pozor

Nic a nikdo není dokonalý a Revolut nepředstavuje výjimku. Než si jej pořídíte, přečtěte si i nějaká ta negativa. Abyste pak nebyli nepříjemně překvapený, že jo. Naštěstí jsme ale našli pouze tři věci, které nám tak trochu vadí.

První věc k zamyšlení: Omezené výběry z bankomatů

Ideální by bylo vyrazit na dovolenou do zahraničí s tím, že předem není třeba řešit výměnu. V případě potřeby si prostě vyberete na místě a je to. Jenomže Revolut umožňuje vybrat si zdarma pouze 4 500 Kč. U částky nad 4 500 Kč už zaplatíte poplatek a to 2 % z vybrané částky. Na dovolené většinou potřebujete více peněz a ne všude lze platit kartou. Směně v ČR se tak s největší pravděpodobností stejně nevyhnete.

Druhá věc k zamyšlení: Horší víkendové kurzy

Vyhněte se placení kartou o víkendech, kdy si Revolut účtuje přirážku 0,5 až 1 %. Tímto krokem se chrání pro případ znehodnocení měnového kurzu o víkendu. Jenomže vy tak můžete zaplatit o dost více než ve všední dny.

Třetí věc k zamyšlení: Bez podpory 3D secure

Zvykli jste při placení kartou na internetu zadávat bezpečnostní kód 3D secure, který vám přijde na mobilní telefon SMS? U Revolutu nic takového nečekejte, protože tuto formu zabezpečení nepodporuje. Alespoň zatím. Problém však je v tom, že někteří obchodníci podporu 3D Secure vyžadují, a tudíž nepodporují ani Revolut kartu.

Svět se mění a s ním i platební metody

Kdysi dávno se používala směna, pak se platilo zlatými kovy, a pak byly vynalezeny peníze. Jednoho dne se i fyzické peníze stanou pouhou minulostí. Ani Revolut kartu nečekají věčné časy a jednou ji bez velké lítosti nahradí nová a lepší platební metoda. Pro tuhle dobu je to však docela dobrý způsob, jak platit rychleji a hlavně levněji.

Nosit sebou Revolut kartu je nejen levnější, ale i dost lehčí 😉

Cestovní pojištění: Adrenalin k letní dovolené prostě patří

Normálně je to kravaťák, který se bojí ušpinit si drahé polobotky v miniaturní louži. Na dovolené se promění v nespoutaného rebela pouštící ho se do bláznivých zážitků. Na dovolené konečně upustí páru a s vervou se hrne se do všeho, co alespoň trochu zavání průserem. Inu, proč ne. Nicméně před odjezdem se vyplatí pomyslet na staré dobré skautské heslo “vždy připraven”!

Pořádná letní dovolená je od toho, aby si na ní člověk “dovolil” netradiční zážitky, které jsou mu po většinu roku z různých důvodů upřeny. Zážitky, na které nikdy nezapomene. Pryč se studem, pryč se strachem. Tohle je těch pár dní v roce, kdy je dovoleno téměř vše. Hlavně si to užít.

Opatrné opalování na pláži vyměníme na adrenalinovou jízdu na banánu, skočíme si padákem, sjedeme divokou řeku, půjčíme si celopéro na prudké sjezdy z kopce nebo vyběhneme na šíleně vysokou horu (ano, ve skutečnosti se vyploužíme, ale to nezní tak crazy) . Vůbec vás nehodláme odrazovat, právě naopak. Do it!

Ještě než ale odjedete na vysněnou dovolenou, pošeptáme vám do ouška jednu důležitou věc. Připojistěte se, ať vás ten adrenalin nevyjde příliš draze 😉

Pohled shora bude vždycky úchvatný, ve spojení s adrenalinovým paraglidingem nezapomenutelný 🙂

Pryč se sexy bronzem, COOL je aktivní dovolená

Kde jsou ty časy, kdy Češi nadšeně vyráželi do zahraničí pouze za chytáním bronzu. To byl totiž nezvratitelný důkaz, že jste pár dní strávili u dalekého moře. Společně s řízky a paštikami se usilovně smažili na pláži, aby mohli doma sousedům rudým závistí vyprávět o spalujícím sluníčku a slaném moři. To byl adrenalin sám o sobě ! 😀

Dnes lidé chtějí mnohem více. Chtějí si užívat každý den do poslední minuty a být aktivní ne na 100 %, ale nejlépe na 200 %. O tom přece ta dovolená je, ne? Opalování a obligátní procházky po nábřeží střídají pokusy o šnorchlování, potápění, vodní lyžování či populární canyoning. Lidé cestují do vysokých hory zdolávat  vysoké vrcholy a putovat neznámými končinami. Sáhnout si na dno, to je to, co dnes letí.

Často si přitom neuvědomují vážná rizika, které tyto aktivity přinášejí. Cestovní pojištění si sice sjednají, ostatně jako vždy, zapomenou ale, že není cestovní pojištění jako cestovní pojištění. To základní totiž kryje běžné turistické aktivity, nikoliv však adrenalinové sporty. A za ten je například považována i obyčejná jízda na banánu!

Věděli jste, že jízda na banánu je adrenalinový sport? I kvůli pár minutám se vyplatí mít sjednané dobré cestovní pojištění 😉

Před odjezdem zodpovědný slušňák, rebelem až za hranicemi

Takže si dovolenou pěkně rozdělíme na dvě hlavní etapy – přípravnou a zážitkovou. V rebela užívajícího si dovolenou na 100 % se proměňte, až přejedete hranice. Do té doby si sáhněte na dno, co se týče zodpovědného chování hodného dospělého člověka. Základem všeho dobrého je kvalitní příprava.

Improvizace je krásná věc, nemusí se ale vyplatit. Při plánování dovolené si promyslete všechny možné aktivity, ke kterým by mohlo dojít. Jakmile narazíte na jediný sport, který by mohl odpovídat definici adrenalinu, zohledněte to v cestovním pojištění. Cena upraveného pojištění je sice o něco vyšší, ale stále se nejedná o částku, která by vás zruinovala. Jedna či dvě večeře v lepší restauraci vás pravděpodobně vyjdou dráže než pojištění pro celou rodinu.

Nesnažte se připojištění rizikových a adrenalinových sportů řešit až na místě činu. Pojišťovny nemají rády uzavírání pojištění na poslední chvíli. Některé pojištění sjednané v cílové destinaci neuznají vůbec nebo až po pár dnech. Zavání to totiž  pokusem o pojistný podvod.

Kdy je výlet do hor považovaný za adrenalin?

Oblíbené letní aktivity, které si určitě připojistěte

Představte si, že se na dovolené na oblíbeném španělském ostrově Tenerife necháte zlákat k výstupu na nejvyšší horu Pico del Teide. Je to krásná hora, věřte nám a výstup není nijak náročný, zvlášť využijete-li lanovku. Nicméně, když si na vrcholu zvrtnete kotník, budete mít velký problém. Vrchol Pico dle Teide se totiž nachází ve výšce přesahující 3 700 m.n.m. a základní cestovní pojištění obvykle kryje “výlety” do výšky 3 500 m.n.m. Smůla, že? Pouhých 200 výškových metrů vás dělí od pojistného plnění.

Vysokohorská turistika

Mezi rizikové sporty patří vysokohorská turistika nad určitou nadmořskou výškou. Jednotlivé pojišťovny mohou mít různou hranici. Připojištění adrenalinových sportů se však doporučuje i tehdy, neplánujete-li tuto hranici překročit. Stále vyhledávanějším sportem jsou například ferraty, které dokáží hodně překvapit, co se týče náročnosti a nebezpečnosti.

Ferraty jsou vzkvétají horský sport. Díky “železu” se podíváte na místa, kam se běžný turista nedostane.

Jízda na vodním banánu či skútru

Pobyt u moře si turisté rádi zpestří jízdou na banánu, na skútru, na vodních lyžích nebo podlehnou nabídce na wakeboarding, vodní paragliding či surfování.Tyto aktivity jsou nabízené přímo na plážích. Kdo by byl řekl, že mohou být nebezpečné? Vy si můžete myslete, co chcete, pojišťovny na to mají jasný názor. Připojištění rizikových sportů je nutné.

To je jízda, co? Na skútr ano, ale jedině s pojištěním.

Rafting a canyoning

Moře nemusí být u všeho. Někdy stačí méně či více divoká řeka. Velmi oblíbené jsou dovolené specializované na sjíždění divokých řek na kánoích nebo raftech. Pojišťovny rozlišuje stupeň divokosti, nebo jak se tomu říká. Méně divoké pokryje i základní pojištění, na ty divočejší budete potřebovat připojištění rizikových sportů.

V posledních letech se hodně populárním stává canyoning, což je v podstatě sjíždění horských protékajících různě velkými kaňony po vlastním zadku. Samozřejmě máte neopren a speciální podložku na zadku. Opět jsou různé úrovně obtížnosti a náročnosti. Nepřemýšlejte nad tím dlouho a sjednejte si připojištění extrémních sportů. Neušetříte tolik, aby se vyplatilo riskovat.

Krása střídá krásu, to je canyoning 😉

Potápění

Potápění je kapitolou samo o sobě. Pojišťovny rozlišují potápění s přístrojem a bez přístrojů. Důležitou roli hraje také hloubka potápění a vybraná lokalita. Opět nedumejte nad tím, zda ušetřit či nikoliv a pořádně se pojistěte. Potápění je nebezpečný sport, ať už strčíte hlavu pod vodu kdekoliv. Zde se vyplatí ujistit se, zda se na vámi zvolený druh potápění připojištění vztahuje. Existují druhy potápění (např. v jeskyních), které pojišťovny odmítají pojistit vůbec.

Svět pod hladinou moře je dechberoucí, má ale svoje “ale”

Krást nebo tisknout? Aneb co dělat, když dojdou peníze

Když peněženka zeje prázdnotou a bankovní účet jakbysmet, do myslí se vkrádá myšlenka na vyloupení banky. Vždyť bankovní lupiči a nájemní vrazi patří mezi nejoblíbenější filmové role! Jenomže ani ve filmu se loupež banky neobejde beze ztrát. Mnohem bezpečněji se jeví padělání peněz.

Ale no tak, bez nadsázky a humoru by ten lidský život byla pouhopouhá nuda a šeď. Takže lepší trapný vtip o padělání peněz než žádný. Vyloudí-li to alespoň jeden úsměv, stojí to za to. Navíc je to vcelku zajímavé téma z oblasti financí. Do osobních financích už bych to raději neřadila. Samozřejmě to záleží na úhlu pohledu, nicméně živnostenský list na to nedostanete, alespoň ne v Česku 🙂

Zasadit a počkat. Kdyby by to bylo tak jednoduché, každý by byl zahradníkem 😉

Padělání peněz aneb teorie ještě nikoho nezabila

Ve skutečnosti není padělání peněz vůbec nic snadného ani levného. Kvalitní tiskárna a zlaté české ručičky opravdu nestačí. Pravé peníze se tisknou na speciálních tiskárnách na speciální vysoce kvalitní bankovkový papír vyrobený na bázi bavlny, který je v poslední době měněn za speciální polymerový substrát. Vskutku speciální záležitost.

Jak se tisknou bankovky?

Tisk jedné jediné sady bankovek je otázkou několika měsíců. Neuvěřitelné, že? Životnost bankovky přitom netrvá věčně a pro určité době musí být stažena, zničena a vyměněna za novou. Například tisícikorunová bankovka vydrží obíhat pět let a dvoutisícikorunová dokonce devět let, stokorunová bankovka “žije” pouze dva roky.

Proces výroby (tisknutí) peněz má tři fáze:

    • 1. fáze: Ofsetový tisk – potisk přední a zadní strany. Barva schne déle než jeden měsíc.
    • 2. fáze: Liniový hlubotisk –  barva doslova zatřena do vrypů na tiskové desce a přenášená na papír, kde vytváří dojem plastičnosti. V této fázi se nanáší portrét, nominální hodnota a některé ochranné prvky. Barva schne několik dní.
    • 3. fáze: Knihtisk – bankovka obdrží své jedinečné číslo (něco jako VIN u motorového vozidla).

Hotové bankovky obdrží po zuby ozbrojený bezpečností doprovod a ze Státní tiskárny cenin putují do nového domova do České národní banky, která je pošle mezi lidi.

Oficiálně a legálně smí bankovky tisknout pouze zmíněná Státní tiskárna cenin (STC). Pro zajímavost, česká státní tiskárna peněz se nachází v ulici Růžová, kousek od Václavské náměstí v Praze. Kdokoliv jiný se pokusí o tisknutí bankovek, tiskne padělky a sám se stává padělatelem.

Už pouhé myšlence na tisknutí falešných bankovek má zabránit celá řada ochranných prvků, mezi které patří:

  • vodoznak (tzv. watermark)
  • ochranná vlákna
  • ochranný okénkový proužek
  • soutisková značka
  • opticky proměnlivá barva
  • skrytý obrazec
  • duhově proměnlivý (iridiscentní) pruh
  • mikrotext (mikrotisk)

Od malůvek až po nebezpečné padělky

Jenomže člověk je znám jako tvor vynalézavý a vždy se najde někdo, kdo se o to pokusí ať už s horším či lepším výsledkem. Neobvyklé nejsou primitivní napodobeniny peněz, které příjemce oklamou pouze za velmi ale velmi nepříznivých podmínek. Velmi nebezpečné padělky, které se od originálů odlišují hodně špatně, jsou zhotoveny za použití stejné techniky. Jednoduše řešeno k tisknutí falešných peněz potřebujete pravé peníze. A ne málo.

Důležité také je, vytisknout ty správné peníze…

Hotové padělky se dělí do 5 kategorií:

  • Neumělý falzifikát – primitivní napodobeniny, neumělé kresby – prostě to znamená, že peníze si dotyčný namaluje sám
  • Méně zdařilý falzifikátnedokonalý tisk, některé prvky jsou vynechány úplně
  • Zdařilý falzifikátpadělající využívá jiné tiskové techniky, některé prvky jsou pouze napodobené, jiné vynechané
  • Nebezpečný falzifikát – dobrá tisková reprodukce, napodobení ochranných prvků už je velmi slušné
  • Velmi nebezpečný falzifikátpoužití stejného materiálu i stejné tiskové techniky, je schopen oklamat i pokladníka obchodní banky

Nejčastěji se padělají pětistovky a tisícikoruny

V České republice se nejčastěji padělají bankovky v hodnotě 500 korun a 1 000 korun. Nakráčet do obchodu nebo do banky a vysázet na stůl pětitisícovky není zrovna chytré. Na druhou stranu tisknout ve velkém stovky a dvoustovky by byl opruz. Pětistovky a tisícovky nejsou tak neobvyklé, a proto jeví jako ideální volba.

Na řadu přichází pár čísel. V roce 2011 bylo zadrženo 3 599 kusů padělaných českých bankovek, v roce 2014 to bylo “jenom” 2 398 kusů a loni opět méně a to 1 011 bankovek. Buď se padělá stále méně, nebo jsou padělky stále lepší. ČNB uvádí, že počet zadržených padělků klesá rok od roku. Zároveň ale zdůrazňuje, že falešné peníze se mohou dostat do rukou komukoliv z nás.

Častěji než české bankovky se totiž padělají zahraniční a to eura a dolary. Měly by se snad české peníze cítit uraženy? Nikoliv. Důvodem neochoty padělat české bankovky je prý jejich kvalitní ochrana. „Kvalita českých bankovek a jejich ochranných prvků je vysoká. Není tedy překvapující, že většina padělků je pro občany na první pohled snadno rozpoznatelná. Vysoká bezpečnost našich platidel navíc zásadně ztěžuje činnost padělatelům,“ vysvětlil Lubomír Lízal, člen bankovní rady ČNB.

Nejčastěji se jedná o méně zdařilé nebo neumělé falzifikáty. Většina falešných českých bankovek je vytištěna na inkoustových tiskárnách a moc věrně nevypadají. Stačí se dobře dívat, co vám dávají do rukou. A pokud byste se ocitli na druhé straně, vězte, že vám hrozí až 8 let za mřížemi, v případě organizované zločinu dokonce 10 let. Tak si říkám, že za to tištění peněz asi nestojí 🙂

Tak to vytiskneme, usušíme a šup s tím do večerky 😀

Příběhy ze života – padělatelem dobrovolně i proti své vůli

Mezi nejslavnější padělatele patřil například Rakušan Peter Ritter von Bohr v 19. století, kterému se pár let v této oblasti dařilo. V roce 1845 byl však odhalen a odsouzen k trestu oběšením. Nakonec mu byl trest zmírněn na 10 let, svobody se však už nedočkal. Zemřel druhý rok ve výkonu trestu.

Emanuel Ninger se do USA přistěhoval v roce 1876  a dlouhých 14 let si americké padesáti a stodolarové bankovky prostě ručně kreslil. Jeho bankovky byly tak dokonalé, že jej odhalila až nešťastná náhoda. Při soudním řízení měl spoustu příznivců, kteří jej považovali za umělce. Dnes jím vytvořené bankovky mají vysokou hodnotu a čile se s nimi obchoduje, byť je to trestné.

V Česku takto proslul Bedřich Černý na počátku 20. století. Byl zatčen, usvědčen a odsouzen. K padělání se přiznal a při obhajobě se hájil, že mu šlo o výrobu nepadělatelných bankovek. Asi to byl fešák s velkým charisma, protože jej porota uznala nevinným, a byl propuštěn na svobodu.

Padělatelem proti své vůli se stal německý typograf Adolf Burger, který byl během 2. světové války donucen společně s dalšími vybranými vězni vyrobit více než 100 milionů falešných liber v rámci nacistické operace Bernhard. Na základě jeho vzpomínek byl natočen Oscarový snímek Ďáblova dílna.

Posuneme-li se v čase do současnosti, máme tu talentované dva studenty grafické školy v Pardubicích. Těm se podařilo po dobu půl roku vytisknout a pustit do oběhu neznámé množství bankovek, než byli odhaleni. I přesto, že jejich bankovky nebyly nijak zvlášť podařené, trvalo dlouhé měsíce, než studenti skončili před soudem. Studenti nejčastěji utráceli večer ve večerkách a v barech, kde je nakonec odhalil pozorný barman. Asi se v práci nudil.

Najít si bohatého ženicha už se nevyplácí aneb cesta do hlubin partnerských financí

Být zlatokopkou býval zatraceně dobrý job. Stačilo perfektně vypadat, vytipovat si zazobaného pána a s všeříkajícím úsměvem na něj mrknout. Prstýnek s ohromným diamantem na sebe nenechal dlouho čekat a stejně tak pohádkový život. Tím nejlepším byl rozvod s nejméně polovinou majetku v kabelce. No, není ten život báječný?

Doufám, že jste v úvodním odstavci postřehli lehce ironický tón, kterým jsem nadhodila stále choulostivější téma osobních financí mezi partnery. Dříve bylo normální mít společné finance. Ženy přece žádné vlastní peníze nepotřebovaly. S láskou a radostí pečovaly o domácnost a rodinu a peníze jim dodával starostlivý manžel. Alespoň v některých případech tomu tak opravdu bylo. Jenomže časy se mění a mění se i mezilidské vztahy.

Být zlatokopkou už se navíc vůbec ale vůbec nevyplácí. Bohatí muži nejsou nikterak hloupí a chrání se prostřednictvím předmanželských smluv, které připraví jejich superchytří právníci. Dnes už je prostě moderní brát se čisté lásky a rozhodně ne kvůli penězům. Bez ironie předmanželská smlouva chrání majetek nejen před zlatokopkami, ale i před dluhy jednoho z partnerů.

Nejdřív se výhodně vdám, a pak se ještě výhodněji rozvedu 😉

Život u plotny už moderní ženu neláká

Model domácnosti, v níž muž živí rodinu a žena pečuje o domácnost, moderní dívky už dávno neláká. Moderní ženy požadují stejné možnosti a stejná práva. Některé ženy jsou dokonce schopné uživit se mnohem lépe, než když se svěří do rukou milovaného muže. Navíc je skvělé mít své vlastní peníze, svůj vlastní život a nečekat na kapesné. Hmmmm, svět už prostě není to, co býval.

Velmi zajímavá jsou v tomto případě čísla. Americké studie uvádí, že zatímco pro ženy je stále méně výhodné se vdát, muži na sňatku naopak vydělávají stále více. Za posledních pár let se potenciální finanční výhoda z manželství obrátila ve prospěch mužů. Zatímco dříve vydělávali muži více, dnes je situace úplně odlišná. Ženy do rodinné kasy přispívají více a manželství se tak pro ně stává méně výhodné. To však neplatí pro muže, kteří jsou na tom výrazně lépe než jejich kolegové před třiceti lety. Stručně a jasně, ženy se na společných výdajích podílí čím dál víc.

Soužití mezi partnery za posledních desetiletí doznalo velkých změn. Ženy studují a budují kariéru stejně jako muži. Na druhou stranu se nebrání zakládat rodinu. Některé ženy se přitom snaží najít rovnováhu mezi seberealizací, kariérou a péčí o domácnost. Ideální je, pokud se partneři mezi sebou domluví a role si rozdělí. Bohužel to není tak jednoduché a zdaleka ne každý muž je ochoten přijmout část odpovědnosti za domácnost a péči o děti.

Za cizí peníze se slaví nejlépe 😉

Co je mé do toho ti nic není

Ženám se nelíbí tradiční model rodiny, ve kterém svůj život obětují ve prospěch rodiny. Ženy odkládají zakládání rodiny, chtějí nejprve studovat, cestovat a vybudovat si kariéru. Chtějí mít vlastní život, a tudíž i vlastní peníze. Změny postihly nejen tradiční vztah mezi ženami a muži, ale i rodinné finance. U mladých lidí je moderní mít oddělené účty a platí to i pro manžele.

Opět tu máme pár zajímavých čísel ze světa rodinných financí. U lidí narozených mezi lety 1961 až 1981 mělo oddělené účty 11 %, dnes je to 28 % a obliba oddělených účtů stále stoupá. Odborníci tento trend označují jako generační změnu. Nejde zde o demonstrování nadřazenosti jednoho partnera nad druhým, ale o vyjádření vlastní svobody, nezávislosti a schopnosti samostatně se rozhodovat.

Hodně zajímavý je postoj párů s nižšími a vyššími příjmy. Lidé s vyššími příjmy mají menší problém sloučit své finance než naopak. Důvodem je prý odlišný postoj k vlastním penězům. Lidé s nižšími příjmy si údajně mnohem více cení přístupu ke svému výdělku. Společný účet by je této výhody zbavil. Každopádně platí, že je dobré nastavit si způsob společného hospodaření co nejdříve.

Co je tvé, to je mé. Co je mé, do toho ti nic není!

Já budu platit to a ty tohle a tamto

Oddělené účty jsou samozřejmostí zejména pro mladé nesezdané páry bez dětí. Požadavek na společný účet totiž většinou přichází se svatbou a malými nezbedníky, kteří vám život obrátí naruby. Dokud ale páry nemají děti, jede si každý na vlastním písečku. Hlavní výdaje jako nájem, účty za energie a služby či běžné jídlo si rozdělí na půl a zbytek většinou jde ve stylu “jednou já, jednou ty”. V případě většího rozdílu mezi výdělky, obvykle více platí ten, který v páru vydělává více. Dokud nemáte děti, můžete totiž své peníze utrácet bez ohledu na to, zda se to vaší drahé polovičce líbí či nikoliv.

Vcelku osvědčeným modelem jsou oddělené účty a jeden společný účet. Na společný účet posílají partneři domluvenou částku (nemusí být pro oba partnery stejný). Tyto peníze používají na společné výdaje. Na svém účtu pak mají peníze, které se každý z páru utrácí dle svého. Ponechají si onu svobodu, ale zároveň si zjednoduší společné placení.

Pouze jeden společný účet láká stále méně lidí. Na začátku vztahu nebo po svatbě zní společný účet téměř romantický. Pro zamilovaný pár je společný účet symbolem absolutní důvěry, sdílení a společné budoucnosti. Jenomže po určité době oceníte určitou míru svobodu a to i vašich příjmech a výdajích. Opravdu je nutné mít perfektní přehled o tom, za co váš partner utrácí?

Na začátku si všichni malujeme růžově 🙂

Děti a peníze: Co se v mládí naučíš, ve stáří jako když najdeš

Pamatujete si na ty krásné časy, kdy jste ještě byli malé děti, a dospělí neustále něco žvatlali o penězích? Vzpomínáte si, jak vám to bylo úplně jedno? Prostě jste tu hračku chtěli. Dnes se pravděpodobně nacházíte v opačné situaci a rádi byste své děti naučili hospodařit lépe, než se to (ne)podařilo vašim rodičům u vás. Kdy je nejlepší začít vysvětlovat potomkům, že peníze nerostou na stromech?

Zcela určitě nemá smysl problematiku hospodaření s penězi vysvětlovat nejmenším dětem v předškolním věku. Koneckonců si počítání užijí až až. Ponechejme jim tedy alespoň pár let příjemného nevědomí o tom, jak je ten život neférový a krutý. Vhodnou dobou, kdy dítě zapojit do finančního vzdělávání je nástup do školy. Tím samozřejmě nemyslíme, že svou ratolest vedle základní školní docházky pošlete na intenzivní kurz finanční gramotnosti. Vše má svůj čas.

První třída – první krok k finančnímu vzdělávání

S nástupem do školy přichází období, kdy se dítě bude učit spoustě novým věcem. Bude se učit psát, číst a počítat. Ano, už mu dále nebudete moci lhát o to, co opravdu dávají v TV. Ano, brzy mu budete muset pořídit vlastní chytrý mobilní telefon. A ano, je to ideální doba, kdy mu do hlavičky zatlouct (obrazně řečeno samozřejmě) první hřebíček s názvem “peníze nerostou na stromech, peníze je třeba vydělat”.

Podle odborníků si šestileté až sedmileté dítě už dokáže uvědomit alespoň základní hodnotu peněz, respektive zvládne pochopit to, že peníze existují, že jsou k životu potřeba, a že jich rodiče nemají neomezené množství. Nejlepším způsobem, jak díte předvést funkci peněz, je příklad vlastní rodiny. Opět to neznamená, že mu při každé příležitosti začnete vykládat, měsíčně utratíte za nájem, energie, jídlo a hračky pro toho malého darebáka. Proboha, je to teprve malé dítě!

Prostě to dělejte s citem sobě vlastním. Při vhodné příležitosti (například poté, co vaše předvedlo skvostnou scénů uprostřed obchodu, kdy se rozječelo jako siréna v touze po mega drahém autíčku na dálkové ovládání nebo pejskovi, co sám chodí, štěká a čůrá) se pokuste svému nevděčnému synáčkovi či dcerušce vysvětlit, že se nenarodili do rodiny multimilionářů. Dítě by mělo vědět, že věci (v jejich případě hračky, zmrzliny a cukrovinky) stojí peníze, a ty se dost obtížně vydělávají.

Jakmile dítě zvládne spočítat 1+1, nastal čas vysvětlit mu počty na korunkách.

První vlastní peníze aneb korunka ke korunce sedá

Lépe dítě pochopí hodnotu peněz, jakmile se naučí počítat. Využijte situace, kdy vás dítě ještě bezostyšně miluje a udělá vše, co vám na očích vidí. Nečekejte na období vzdoru, které přijde záhy. Učte je spořit, nejlépe v podobě kapesného. Pořiďte dítěti prasátko a dávejte mu pravidelně kapesné. Vysvětlete mu, že kapesné může utratit hned nebo si šetřit a za penízky si může pořídit vysněnou hračku. Dítě se tak samo na vlastní kůži přesvědčí, jak je těžké našetřit požadovaný obnos.

Čím je dítě starší, tím rostou jeho potřeby a finanční náročnost. Zatímco miminku ke štěstí stačí hromada šustícího balícího papír, desetileté dítě vás bez uzardění požádá o nejnovější iPhone, páč už ho mají ve třídě úplně ale úplně všichni (ve skutečnosti má ho pouze jedno dítě, ale to rodiče přece nemusí vědět) a jenom ono je svým stařičkým mobilem sto let za opicemi. Uvědomte si že zde platí přímá úměrnost více než kde jinde. Kupujte svým dětem to nejlepší a nejdražší a vaše dítě už nikdy nebude chtít nic jiného. Výhoda? Nemyslím si.

S postupujícím věkem je vhodné kapesné rozumně navyšovat a zároveň přitlačit, co se finanční osvěty týče. Seznamte dítě s běžnými náklady domácnosti, tedy s tím, co musíte platit, a kolik vám zbývá na útratu. Vysvětlete mu, že pokud kapesné hned neutratí v nejbližší cukrárně, ale bude si alespoň část ukládat stranou, přispějete mu na vysněný telefon nebo skateboard.

Kromě kapesného můžete děti odměňovat za dobré známky, za úklid, za pomoc v domácnosti apod. Pozor ale na výši odměny, aby si dítě nezvyklo, že za každou blbost bude v životě dostávat spousty peněz.

Zatímco nám stačily pastelky, dnešní děti si svůj studentský stůl představují asi nějak takto 🙂

Hotovost versus bezhotovost aneb kdy si dítě zaslouží účet

V deseti letech už má dítě slušné povědomí o penězích, o jejich hodnotě a o tom, že žít na vysoké noze nemůže každý. Posuňte dítě na další level finanční gramotnosti a slavnostně mu založte jeho vlastní bankovní účet. Banky nabízí dětské bankovní účty už od narození, platební karty ale udělují zhruba až od desátého roku.

Je pouze na vás, kdy a jak začnete dítě učit pracovat s jeho prvním účtem. Můžete mu na účet posílat kapesné a vysvětlovat mu, co všechno s účtem může provádět. Později na něj můžete přenášet stále více zodpovědnosti. Můžete mu například na účet posílat částku, která bude kromě kapesného zahrnovat další platby (např. za obědy ve školní jídelně, za zájmové kroužky apod.). Nezapomeňte na trest, pokud by peníze „zneužil“ a použil na jiný účel.

Následuje vyšší dívčí, kdy je třeba dítěti vysvětlit další už náročnější finanční pojmy. Velmi důležité je nastavení zdravého a zodpovědného přístupu k půjčkám. Znát by mělo také rozdíl mezi debetní a kreditní kartou. Ovládat internetové a mobilní bankovnictví je dnes už naprostý základ, bez kterého se v budoucnosti neobejdou. Čím dříve se naučí pracovat s “offline” penězi, tím lépe pro ně.

Při výchově vašeho potomka vám přejeme hodně štěstí 😉

Stovkám nepoctivců došel čas. Půjčky už smí poskytovat jenom 84 firem

Tak už je to konečně tady! Lhůta, po kterou směly úvěrové společnosti nabízet půjčky bez licence, definitivně skončila 1. června. Od této chvíle smí půjčky poskytovat pouze ty firmy, jenž splnily přísné podmínky stanovené novelou zákona o spotřebitelském úvěru a ČNB jim udělila potřebnou licenci. V náročném procesu schvalování žádostí uspělo 84 firem.

Potřebuješ peníze? Půjčím ti tisíc a ty mi zítra vrátíš dvanáct set. Palčivý problém s neférovými až lichvářskými půjčkami Česko řeší dlouhé roky. Nyní se zdá, že nám svítí na lepší časy. Od uvedení novely zákona o spotřebitelském úvěru uběhlo 18 měsíců, a to znamená jediné. Všem společnostem, které zažádaly o licenci Českou národní banku (ČNB) 1. června, skončilo období, po které mohly poskytovat půjčky za stejných podmínek. To se tímto dnem změnilo. Od 2. června 2018 smí půjčky legálně nabízet pouze 84 firem.

Než si půjčit nevýhodnou půjčku, je lepší poctivě spořit. Třeba do prasátka.

Ze stovek se staly desítky

Ještě na počátku roku 2017 půjčky nabízely stovky nebankovních společností a bohužel nebylo neobvyklé natrefit na poskytovatele, na jejichž šílené podmínky přistoupily pouze opravdu zoufalí lidé. Neúměrně vysoké úrokové sazby a sankce byly nejčastější příčinou, proč dlužníci končili v dluhových pastí a exekucích.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru si vzal cíl tyto praktiky vymýtit, nebo alespoň omezit. Zdá se, že se naší vládě podařila alespoň jedná dobrá věc. Jak moc ukáže čas. Nejvíce nebankovních společnosti bylo nuceno ukončit svou činnost už v prvním čtvrtletí loňského roku, pokud nepodali žádost o licenci ČNB. Počet legálních poskytovatelů půjček v Česku se rázem snížil na 108 firem.

Ani jedna ze žádajících firem neměla jistotu, že licenci získají. ČNB si na schválení žádostí vzala lhůtu trvající 15 měsíců. Těch, které splnily všechny podmínky, zůstalo pouze 84. Pro Českou národní banku to byla jednoznačně jedna z největších akcí, které se v oblasti kontroly nad finančními službami konaly v posledních deseti letech.

Poskytovatelé nebankovních půjček mají ještě druhý pokus

Radost trochu kazí fakt, že společnosti, které licenci nezískaly, o ni mohou zažádat znovu a to již teď v červnu. Na schválení žádosti má tentokrát ČNB jenom čtyři měsíce, a po tuto dobu jakoby úvěrová společnost neexistovala. Nesmí poskytovat další úvěry a půjčovat peníze. Pokud ani v druhém kolem žádost nezíská, je s ní doslova amen. To samé samozřejmě platí pro všechny společnosti, které licenci nezískaly a novou žádost nepodají.

Seznam “vítězných” společností najdete na stránkách ČNB. ČNB důrazně varuje před společnostmi, které na seznamu nejsou uvedeni. Jedná se o nelegální poskytovatele půjček, jejichž cíl je jasný – obrat lidi o co nejvíce peněz bez ohledu na jejich finanční situaci. Jediné, co budou moci dělat, je pokračovat ve vybírání splátek do stávajících klientů. Existující úvěr zaniknout nemůže, i když zrovna to by se mnohým dlužníkům líbilo nejvíce. Půjčku ale splatit musí a to podle sjednaných podmínek.

Podepsat nevýhodnou smlouvu je horší, než se upsat ďáblovi.

Teprve jsme rozdali řidičské průkazy

Podle ČNB ale proces pročištění trhu s půjčkami zdaleka ještě neskončil. Podle slov člena bankovní rady Tomáše Nidetského šlo teprve o začátek. “Vydáním licencí to teprve všechno začíná. My jsme vlastně udělali takovou technickou prohlídku těch, kdo v oboru působí, rozdali jsme řidičské průkazy, řekli jsme si, jak se bude projíždět křižovatkami. Ještě jsme ale nekontrolovali, jak ten provoz nově funguje v praxi,“ uvedl. Vypadá to, že se nebankovní úvěrové firmy ještě mají na co těšit.

Na akci pracovala více než stovka lidí a přímo kvůli zajištění chodu celého procesu musela ČNB najmout dalších čtyřicet nových zaměstnanců. Kontrolou procházela vlastnická struktura, původ peněz určených k podnikání či chování úvěrových společnosti vůči klientům. Zajímalo je například to, jakým způsobem zákazníky informují o smluvních podmínkách. To všechno mohlo být putna firmám, které nesplnily jednu ze základních podmínek – minimální finanční kapitál ve výši 20 milionů korun.

Kam čert nemůže, nastrčí podomního prodejce

Podomní prodejci mají neuvěřitelně silné žaludky. Chce to hodně velkou “kuráž” zaklepat staré babičce na dveře, s úsměvem zkušeného podvodníka jí lhát do očí s cílem přimět ji k podpisu nevýhodné smlouvy, která s jejím už tak mizerným důchodem zamává. Hlavně, když z toho něco kápne.

Vždy, když čtu o dalším případu o křivém podomním prodejci, kterak desítky seniorů obral o jejich úspory, vzpomenu si na pohádku o Smolíčkovi Pacholíčkovi. Tomu zlé Jezinky slibovaly „Smolíčku, pacholíčku, otevři nám svou světničku! Jen dva prstíčky tam strčíme, jen co se ohřejeme, hned zase půjdeme..“ Důvěřivý Smolíček Jezinky vpustil a nebýt hodného jelena, kdo ví, kde a jak by Smolíček skončil. Jenomže v reálném životě žádný jelen-ochránce neexistuje. Pomoci si musíme sami.

Než si kohokoliv pustíte domů, prověřte si jej

Podomní prodejce domů nepouštějte

Základní pravidlo, které by se mělo tučným písmem tesat do kamene před každým domem, zní “podomní prodejce do domů nepouštíme nikdy a za nic”. Pokud bychom se jej drželi, ušetřili bychom si hodně starostí a peněz. No, a pokud jste si mysleli, že podomní prodej je už za zenitem, pak jste na velkém omylu. Podomní prodejci se stále drží, ačkoliv doufám, že jim vláda konečně utne tipec.

Minulý měsíc jsem se například dočetla, že podomní prodejci jsou natolik drzí, že se vydávají za zástupce ČEZ či jiných známých energetických společností. Zaměřují se na starší občany a slibují jim absolutně nereálné úspory a k tomu dárečky nevalné hodnoty jako bonus. Normální člověk by jim žárovku strčil do míst, kam slunce nesvítí, ale přesvědčit staršího člověka, který se snaží ušetřit, kde se dá, tak těžké není. Bohužel. Před podomními prodejci varují prostě všichni kromě jich samotných.

Tady mi to hezky podepište…

Poznejte nejčastější triky podomních prodejců

Většina lidí je pozná snadno, stále se však najdou tací, kteří na jejich triky skočí. Důvod, proč se podomní prodejci zaměřují na starší lidi, je prostý. Starší lidé jsou daleko více důvěřiví, zranitelní, snáze podléhají vytrvalému psychickému nátlaku a dost často mívají doma hotovost. To, že skočili na lep podvodníkovi, se dozví pozdě.

Dobrý den, jsem zástupce vašeho dodavatele…

Jestli něco podomní prodejci umí opravdu dobře, je to lhaní. Podomní prodejci se už dávno nenamáhají vám nabídnout něco nového. Ve dveřích spustí dobře naučený kolotoč vět. Nejčastěji se vydávají za zástupce dodavatele energií s tím, že jdou provést kontrolu nebo přináší k podpisu jeden dodatek. Taková formalita, nic podstatného. Nebo ještě lépe, jedná se o slevu, která se neodmítá.

Jenomže onen nepodstatný dodatek je ve skutečnosti smlouva s novým dodavatelem energie, kterému na spokojeném zákazníkovi pranic nezáleží. Uvědomte si, že stačí jeden jediný podpis, abyste souhlasili se změnou dodavatele. Každou smlouvu, každý papír, který vám kdokoliv předloží mezi dveřmi a chce podpis okamžitě, si důkladně přečtěte. Má-li s tím maník probléme, vyhoďte ho za dveře a zavolejte svému dodavateli nebo firmě, za jejíhož zástupce se vydává a požadujte vysvětlení.

Pozor na uzavření smlouvy po telefonu

Ano, i to je možné. Smlouva s novým dodavatelem nemusí být uzavřená písemně. Stačí vaše ano, které zazní v telefonickém hovoru s příliš “snaživým” operátorem. V rámci hovoru na úplně jiné téma si dokonce nemusíte ani všimnout, s čím vším jste vlastně souhlasili. Naštěstí je uzavření po telefonu potvrzováno zasláním poučení pro spotřebitele. Pokud něco takového obdržíte, okamžitě obratem zašlete písemné vyjádření, že k uzavření smlouvy nedošlo a neakceptujete ji.

Od dárků, přes nátlak až k hrozbám

Nebo také metoda cukr a bič. Zpočátku podomní prodejci přichází s přátelským úsměvem, slibují hory doly a nabízí dárečky. Co byste takhle řekli na úsporné žárovky zdarma? Není to skvělé? Jenomže žárovky dost často zdarma nejsou. Vedle smlouvy s novým dodavatelem podepíšete také kupní smlouvu na žárovky. Pokud smlouvy zrušíte, na což máte dle zákona právo, rázem budete mít ve schránce účet za žárovky ve výši pár tisíc korun.

Když to nejde silou, půjde to ještě větší silou. Není-li podomní prodejce úspěšný po dobrém, nebojí se přejít na nátlak a výhrůžky. Velmi často se snaží namluvit, že dojde k přerušení dodávek energií. To ale není možné. I kdyby dodavatele energie zkrachoval, o energii nepřijdete. V takovém případě se vás ujme tzv. dodavatel poslední instance a vy získáte celých šest měsíců na výběr nového dodavatele energií.

Dárek může představovat další problém

Nastane konec šmejdů podvodných?

Škody způsobené podomními prodejci nejsou nijak málo. Jenom v loňském roce Energetický regulační úřad (ERÚ) řešil téměř 12 tisíc stížnosti a dotazů a 146 návrhů na zahájení správního řízení. Za užití nekalých praktik nakonec uložili celkem pět pokut ve výši půl milionu korun.

Před pár se v médiích objevila zpráva, která slibuje příchod lepších času nám spotřebitelům a rychlý odchod podomních prodejců. Ministr průmyslu Tomáš Hüner chce do novely energetického zákona zapracovat část, která by podomní a také telefonický prodej zakázala úplně. Součástí by měl být také spotřebitelský kodex, který by měl zvýšit ochranu spotřebitelů při uzavírání nových smluv. Zároveň by měl vzniknout dohled na činností všech zprostředkovatelů podobně, jako tomu je u úvěrů.