Zájem o hypotéky v květnu silně poklesl. Může za to pandemie koronaviru

Rapidní pokles zájmu o nové hypotéky během května potvrdil nástup hypoteční krize vyvolaný pandemií koronaviru. Banky i nebankovní poskytovatelé hypoték se však dušují, že se nejedná o žádný zásadní problém a současná hypoteční krize přejde stejně rychle, jako přišla. 

Podobné přání mají jistě i jiní obchodníci z různých oblastí, které pandemie koronaviru rovněž zasáhla a mnohdy ještě daleko silněji. V současné chvíli je však jisté pouze to, že si rychlý návrat k minulým pořádkům všichni poskytovatelé hypoték pouze přejí a možná se za brzký nárůst zájemců o hypotéky bankéři i intenzivně modlí každý den.

Pro spoustu lidí sen o vlastním bydlením zůstává vinou koronaviru nesplnitelným snem.

Zájem o hypotéky byl nejslabší za posledních 10 let

Vinou pandemie koronaviru míří česká ekonomika do hluboké recese. Na hypotéky to však podle bank nebude mít dlouhodobý vliv. V květnu byl sice zájem o nové hypotéky historicky nejnižší za posledních 10 let, ale to podle bankéřů nehraje vůbec žádnou roli. Lidé totiž prý akorát seděli doma a vybírali si, jakou nemovitost si koupí, až konečně skončí karanténa.

„Zájem o hypotéky oživuje. Skoro mi přijde, že v době karantény lidé seděli doma u počítače a hledali, jakou nemovitost si koupí, až opatření kvůli koronavirové pandemii skončí. Lidé stále chtějí lépe bydlet a úrokové sazby jsou nyní ideální,“ nechal se slyšet optimistický Jiří Feix, generální ředitel Hypoteční banky. 

Podle Feixova odhadu by celkový objem poskytnutých hypoték v letošním roce měl být velmi naopak velmi podobný roku loňskému. V roce 2019 bylo poskytnuto nových hypoték o celkovém objemu 200 miliard. Letos by to i přes květnový propad mělo být hodně podobné. No, uvidíme. Samozřejmě jim to všem od srdce přejeme, jinak budou mít letos bankéři hodně chudé Vánoce 🙂

Podle bankéřů jen lidé během karantény seděli doma na zadku a hledali ideální byt ke koupi. Peněz tedy asi všichni lidé mají dost…

Hypoteční krize aneb když čísla nezní tak optimisticky jako bankéři

Bankéři sice s rozpačitým úsměvem tvrdí, že hypoteční krize není vlastně žádná krize, ale v podstatě se jedná jen o krátký odpočinek před ohromujícím zájmem v následujících měsících. Reálná čísla však jejich značně optimistický pohled na blízkou budoucnost zrovna nepotvrzují. 

Hypoindex uvádí, že v květnu bylo uzavřeno 6 203 hypoték, což je nejnižší číslo od roku 2010. V celkovém objemu se jedná o částku 16,487 miliard korun, což je o 1,34 miliardy korun méně než za duben. Nemůže za to však počet poskytnutých hypoték, ale průměrná výše hypotéky přesahující částku 2,6 milionu korun. A to bylo vyvoláno především vysokou cenou nemovitostí ve větších městech.

Nemovitosti jsou stále drahé i přes nastupující krizi. I pouhé garážové stání vyjde na několik set tisíc korun.

Úrokové sazby u hypoték padají, ceny nemovitostí nikoliv

Na nesmyslně vysoké ceny nemovitostí nové klienty lákat nelze. Ti pokud chtějí bydlet ve vlastním, nemají zrovna na výběr. Dobrou zprávu tak představuje pouze nižší úroková sazba, která “díky” pandemii koronaviru klesla na průměrných 2,3 %. Níže by však úrokové sazby jít už neměly. Banky prý musí brát v úvahu jiná zvýšená rizika, a tak se dalšího zlevňování nedočkáme.

„Banky budou v této době dostatečně obezřetné a budou se řídit svými pravidly. Řada z nich například zpřísnila poskytování hypoték pro zaměstnance vybraných sektorů ekonomiky, také pro některé podnikatele nebo omezily financování klientů s příjmy ze zahraničí,“ vysvětluje Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank.

Výrazné snížení hypotečních úrokových sazeb oznámila většina bank. Některé banky se dokonce snaží nalákat nové zákazníky na rádoby akční nabídky založené na nízké úrokové sazbě. Sazby by banky s ohledem na nízký zájem musely snížit tak jako tak, proč z toho ale neudělat něco speciálního, že?

Například ČSOB vyhlásila časově omezenou nabídku na hypotéky se sazbou 2,19 %, která končí 30. června. Česká spořitelna slibovala nižší úrok 2,34 % u hypotéky s fixací na pět či osm let jenom do konce května, ale reklamu má na svých stránkách stále. Úrok snížila také Komerční banka a to na 2,29 % pro hypotéky s tříletou a pětiletou dobou fixace. Air Bank nabízí úrok 1,99 %. Jednu z nejnižších sazeb pak nabízí Fio banka a to 1,58 % u hypoték s jednoletou fixací, 1,68 % u hypoték s tříletou fixací a u pětileté fixace je to 1,78 %.

Úrokové sazby u hypoték sice klesají, ceny nemovitostí však zůstávají stále nesmyslně vysoké :/

Ceny nemovitosti klesat nebudou, nechali se slyšet developeři

I kdyby začaly z nebe padat trakaře a sloni, s developerama to pravděpodobně nehne ani o píď. Nemovitosti prostě levnější nebudou a basta. Proč by také developeři měli dobrovolně zlevňovat, když je prodej nemovitostí v posledních letech doslova “vejvar”. 

„Ceny nemovitostí se plošně nesníží, maximálně může dojít k poklesu u luxusních nemovitostí a dlouhodobě neprodejných bytů a domů. Výraznou změnu cen nemovitostí v horizontu jednoho roku nečekáme,“ dodává Jiří Feix. 

Průměrně ceny nemovitosti narostly o desítky procent. Zatímco před dvěma lety činila průměrná výše hypotéky 2 127 000 korun, v květnu letošního roku už to bylo 2 657 855 korun, což je více jako o čtvrtinu. 

V Praze od roku 2015 nemovitosti dokonce zdražily o neuvěřitelných 88 %! Však je na tom Praha, co se týče finanční dostupnosti bydlení nejhůře v porovnání s ostatními metropolemi ve Střední Evropě. Obyvatel Prahy s průměrným platem by na byt o velikosti 70 m2 vydělával 14,2 roku (v roce 2014 to bylo necelých 10 let), obyvatel Bratislavy a Mnichova téměř 12 let, obyvatel Vídně 8,7 let, obyvatele Varšavy 8,5 roku a nejlépe na tom jsou obyvatelé Berlína, kteří by si na nové bydlení ušetřili za 8 let.

V Praze se bydlí krásně, ale draze. S průměrným platem by Pražák na byt o rozloze 70 m2 šetřil téměř 15 let.

Podle odborníků se vyplatí počkat do příštího roku

Někteří ekonomové odhadují, že ceny hypoték budou nadále klesat a společně s nimi i ceny nemovitostí. Pouze to chce vyčkat do příštího roku a nedat na silné řeči bankéřů a developerů, kteří s ohledem na své zájmy tvrdí opak. Dle jeho slov ekonoma Lukáše Kovandy je rozumné vyčkat s pořízením nemovitosti i hypotéky na rok 2021.

„Je pravděpodobné, že hypotéky budou dál zlevňovat. Banky to samozřejmě naplno neřeknou, protože by tím podnítily potenciální klienty, aby s žádostí o hypotéku ještě vyčkali. Za rok touto dobou budou jak nemovitosti, tak hypotéky citelně levnější než dnes,“ tvrdí hlavní ekonom Czech Fund Lukáš Kovanda. Je to ale samozřejmé sazka do loterie. Pravdu mohou být banky a developeři i on.

Budou příští rok hypotéky a nemovitost levnější? Těžko říct. Nezbývá než čekat a doufat 😉

Nabídne Google vlastní platební kartu podobně jako Apple?

Zdá se, že se Google rozhodl porušit staré dobře pravidlo “Nevstoupíš dvakrát do téže řeky”. Poprvé se totiž o jakousi platební kartu pokusil již před sedmi lety v podobě ne zrovna úspěšné služby Google Wallet. Podle posledních informací Google chystá klasickou debetní kartu podobnou, jakou nabízí Apple Pay “jablíčkářům”.

V roce 2013 Google s velkou slávou spustil virtuální peněženku Google Wallet, která se však příliš neujala. Google ji definitivně ukončil v roce 2018, kdy ji nahradila již mnohem lépe hodnocená služba Google Pay, což jsou vlastně platby mobilem po internetu založené na spárování s již existujícími platebními kartami používanými zákazníkem. Google Pay aktuálně podporuje většina českých bank.

Zcela jistě se jedná o konkurenční záležitost, protože Apple už svoji platební kartu má. Jedná se však o kreditní kartu a na svět ji Apple přivedl v loňském roce díky spolupráci s významnou americkou investičně bankovní společností Goldman Sachs.

Google chystá novou službu v podobě vlastní debetní karty.

K čemu bude platební karta od Google dobrá?

Nově chce Google svým zákazníkům nabídnout také vlastní debetní kartu, která bude fungovat jako běžná debetní karta a bude propojená s bankovním účtem zákazníka. To znamená, že peníze na kartu budou vkládat sami majitelé.

Google se proto musí spojit s některým z bankovních domů a prý jedná s bankami CITI, Stanford Federal Credit Union a dalšími. V každém případě by mělo jít o kartu Visa, podpora Mastercard by však chybět neměla.

K čemu ale taková platební karta bude dobrá, když už teď mohou klienti Google platit prostřednictvím svého mobilního telefonu díky technologii NFC, se kterým si snadno spárují všechny své stávající debetní i kreditní karty, aniž by potřebovali mít karty fyzicky u sebe?

Podle Google debetní karta zjednoduší používání celého účtu v rámci mobilní aplikace Google Pay bez nutnosti navštívit pobočku či volat na zákaznickou linku. Cílem je platební karta Google Card, s níž bude zákazník moci platit i u obchodníků, kteří dosud nepodporují platbu mobilním telefonem se službami od Google.

S platební kartou od Google půjde platit kdekoliv.

Chce od nás Google získávat další a další data?

V souvislosti s chystanou debetní kartou Google Card se diskutuje o hlavní motivaci společnosti. Zcela určitě se Google líbí, že o svých uživatelích získá nová, velmi užitečná data, nemluvě o finanční motivace v podobě poplatků. O ně se sice bude muset podělit se všemi spolupracujícími bankami, ale furt je lepší něco malé než velké nic. 

Plnohodnotná platební karta povede k dalšímu posílení vlivu již tak gigantického Googlu. Kromě nového balíku dat obsahujícího nesmírně cenné informace o uživatelích Googlu, lze počítat do budoucnu počítat s tím, že s bankami nebude spolupracovat vždy a jednou si tento typ sítě pokryje vlastními silami.

Je samozřejmě logické, že platební karta bude propojena s již existující aplikací a službou Google Pay. Ta například umožní sledovat proběhlé transakce, spravovat osobní finance, zablokovat ztracenou či odcizenou kartu a další bankovní služby. Platební karta by byla rovněž napojená na NFC platby mobilem, případně chytrými hodinkami podporující platby Google Pay.

Bude mít Google vlastní Visa kartu? A jak bude vypadat?

Google Card to bude mít snazší v Evropě 

Hlavní rozdíl mezi již fungující Apple Card a plánovanou Google Card spočívá v tom, že Apple má kreditní kartu a Google vytváří debetní kartu. V Americe, respektive ve Spojených státech amerických, jsou však daleko více oblíbenější kreditní karty a to zejména kvůli četným výhodám při placení (např. slevy, odměny, cashback). 

V Evropě ale kreditní karty tak rozšířené nejsou a ani s nimi nesouvisí tolik výhod spojených s platbami. Nemluvě o tom, že banky kvůli striktním regulacím ze strany Evropské unie mají daleko nižší provizi z jednotlivých plateb. To znamená, že zde má větší šanci uspět Google se svoji plnohodnotnou debetní kartou Google. Přesto by měla první vlna karet vyjít nejprve v USA.

Koronavirus, nouzový stav a uzavřené hranice až na dva roky

Dosud jsme na šílené epidemie koukali pouze ve filmech, kde celý svět před hrozivou zkázou (pozn. redaktora – obvykle omezeno pouze na USA 😉 ) zachránila pouhá hrstka odvážlivců. Kdo však svět zachrání nyní, když na nás útočí reálná hrozba jménem koronavir?

Upustíme od nejapných vtipů, protože vzniklou situaci rozhodně nehodláme zesměšňovat či dokonce ignorovat. Atmosféra je den ode dne více napjatá a houstne dál. Lidé se bojí, panikaří a berou útokem obchody. Je třeba si však uvědomit, že panika, bezohledné chování a vybrakované obchody ještě nikdy nikomu nepomohly. 

Corona útočí :/

Panika ještě žádné problémy nevyřešila

Toto je přesně ta situace, kdybychom si měli pomáhat, vycházet si vstříc, nezlehčovat situaci, respektovat veškerá preventivní nařízení vlády (ať je vydává kdokoliv), nevysmívat se lidem, kteří mají obavy o své zdraví a zdraví svých blízkých, a nesnažit se mít všechny těstoviny, rýži, mouku a toaletní papír doma jen pro svou potřebu.

Moderní možnosti cestování mají ohromná pozitiva, ale i velká negativa. Stejně jako vy se můžete za pár hodin ocitnout na druhém konci světa, se u vás doma může objevit nebezpečná nemoc. Je to doslova pár týdnů, co se v Číně poprvé objevil koronavir. V současné době je nejen celá Itálie, ale řada dalších zemí včetně nás v přísné karanténě.

Rouška je nyní povinnou součástí každodenního outfitu…

Česká vláda vyhlásila nouzový stav. Co to znamená?

Případ Itálie ukazuje, co se může stát, když se situace nebere dostatečně vážně. Česká vláda toto riziko odmítá a rozhodla se reagovat, dokud je situace zvladatelná. K dnešnímu dni má Česko téměř 1400 osob nakažených.. Nejvíce nemocných hlásí Praha. Jak se bude situace vyvíjet dál?

Během krátké doby vláda zakázala hromadné akce a události s počtem lidí nad 100, pak nad 30 a v současné době platí nouzový stav, který může být vyhlášen v případě závažných situací, které ohrožují zdraví, životy, majetek, vnitřní pořádek či zdraví. Důvodem aktuálního nouzového stavu je tedy přímé ohrožení zdraví obyvatel celé České republiky.

Vše až na obchody, drogérie a lékárny je zavřeno…

Pusťte si raději film a zacvičte si doma, nebo jděte na procházku do přírody

Společenský, kulturní a sportovní život je značně omezen. Všeobecně se doporučuje omezit veškeré kontakty. Konkrétní nařízení české vlády zní: Vláda od pátečních 06:00 zakázala vstup veřejnosti na sportoviště, do posiloven, na koupaliště, do wellness zařízení a saun, hudebních a společenských klubů, knihoven či galerií. Od pátku bude také mezi 20:00 a 06:00 zakázán vstup do provozoven stravovacích služeb. Od pátečních 06:00 musí zastavit provoz stravovací služby v nákupních centrech. Kabinet o tom dnes rozhodl v reakci na rozšíření nákazy koronavirem.

Dále jsou zakázané akce o více než 30 lidí. Zákaz se vztahuje na všechny akce soukromého i veřejného charakteru. Je přitom jedno, zda jde o kulturní, společenské, zábavné akce, poutě, přehlídky, trhy, slavnosti, náboženské události apod. Ze zákazu jsou vyjmuty pouze schůze a zasedání ústavních orgánů, orgánů veřejné moci či soudů a na pohřby.

Boj s koronavirem nějakou dobu potrvá…

Na hranice se vrací kontroly

Situace způsobená koronavirem je brána natolik vážně, že se uzavřou hranice a na hranicích s Německem a Rakouskem se objeví kontroly. Policii přitom bude pomáhat armáda. Už tento týden probíhaly namátkové kontroly, při kterých byla lidem měřena teplota. Několik lidí bylo dokonce posláno do karantény. Zastaveno je rovněž vydávání víz.

Do české republiky nyní nesmí žádní cizinci, kteří tu nemají trvalý pobyt. Zákaz vstupu platný od soboty na území ČR bude platit pro občany Číny, Koreje, Iránu, Itálie, Španělska, Rakouska, Německa, Švýcarska, Švédska, Nizozemska, Belgie, Británie, Norska, Dánska a Francie. Zákaz cestování samozřejmě platí také opačným směrem pro občany ČR, kteří by chtěli vycestovat třeba na lyžovačku do Rakouska, protože proč ne, že :/

Bez roušek už ani krok…

Co nás čeká a nemine?

Další vývoj bude záviset nejen na disciplíně občanů, ale také na tom, jak rychle se bude nebo nebude obávaný koronavirus dále šířit. Je ale velmi pravděpodobné, že nemocných bude přibývat a někteří z nemocných bohužel i na koronavirus zemřou. K dnešnímu dni zatím v České republice zemřeli tři lidé. Ve všech případech šlo o osoby nad 70 let s vážnými zdravotními problémy.

Je těžké nyní předvídat, jak koronavirus ovlivní běžný život, vliv ale bude ohromný zejména, co se ekonomiky týče. Krizi padne zejména oblast cestovního ruchu. Některé menší cestovní kanceláře a společnosti z oblasti cestování tuto situaci zřejmě neustojí. Podle expertů je už nyní jasné, že pokud se krizi nepodaří zažehnat co nejdříve, následky budou obrovské.

Ve městech jsou prázdné ulice…

Hranice budou zavřené leto a možná ještě další dva roky

„Pokud se to protáhne k Velikonocům a následně třeba i letním dovoleným, stanou se letošní normou dovolených ty vnitrozemské. To by bylo pro globální turismus velmi poškozující,” uvedl Ian Harnett, spoluzakladatel výzkumné společnosti Absolute Strategy. Lidé ve velkém ruší již zakoupené dovolené.

Náměstek ministra zdravotnictví Roman Prymula uvedl, že letos hranice zůstanou s největší pravděpodobností uzavřené a možná to bude trvat ještě příští rok, ne-li dokonce dva roky. Závisí to na tom, jak se koronavirem popereme nejen v Česku, ale také v okolních zemích.

“Budeme muset být opouzdřeni. Situace v ostatních evropských zemích nebude dobrá. To budou měsíce a dlouhé měsíce,“ řekl Prymula a ministr zdravotnictví Adam Vojtěch k tomu dodal: „Jde o to vyvarovat se toho, abychom neměli druhou nebo třetí vlnu epidemie, aby sem z jiných států, jako je Itálie, Francie, Španělsko, Německo nezačali proudit lidi.” 

Zvoní reklamám na půjčku hrana?

Čekají na poskytovatele bankovních i nebankovních půjček horší časy? Některým politikům totiž leží hodně hluboko v žaludku reklamy na půjčku, které lidem jako nezbední čertíci našeptávají, aby si půjčili peníze tu na nové auto, tu na kuchyň nebo rovnou na nový dům. 

To si takhle jedno odpoledne sedíte doma na starém, ale pohodlném gauči, sledujete nějaký zajímavý pořád či film v televizi a vůbec nic extra nepotřebujete. A pak se objeví hned několik reklam za sebou, ve kterých vám oblíbení herci a jiné známé tváře přesvědčivě říkají, že váš gauč je fakt už starý a taky nepohodlný, že vaše kuchyň je neskutečně staromódní a auto už by aspoň deset let mělo ležet někdo pod skálou nebo na šrotišti.

Zmateně se začnete rozhlížet po svém bytě, který vám najednou přijde tak nehorázně starý a sto let za zenitem, vždyť by potřeboval kompletní rekonstrukci. No jo, ale kde na to vzít peníze, když přece nekradete? Naštěstí v reklamě zazní jediné správné řešení. Stačí si vzít výhodnou půjčku. Všechno je tak jednoduché a rychle, všichni se na sebe usmívají a jsou tak spokojení. Tak proč toho také jednou nevyužít a žít si o lépe?

Chcete taky k moři, ale nemáte na to peníze? Půjčte si! Co na tom, že pár dní u moře budete splácet několik příštích měsíců…

Na reklamách na půjčky vydělávají známé osobnosti

Zákaz reklam na půjčky s výjimkou úvěrů na bydlení by chtěli zakázat především “lidové” politické strany lidovci a komunisté. Nelíbí se jim, že reklamy na půjčky sledují především lidé, kteří na půjčku často nemají peníze, tedy na její splácení. V reklamě vidí pouze to dobré a nejsou schopni si spočítat, na kolik je půjčka ve skutečnosti přijde. Dosta často se tak dostanou do problémů a nedokáží půjčku splácet.

Zákaz půjček by asi nejméně uvítali nebankovní společnosti, které poskytují půjčky i méně solventním klientům. Banky si totiž každého potenciálního zákazníka důkladně prověří, ať už z pohledů jeho příjm a výdajů, tak i v registrech dlužníků. Zákaz by se také určitě nelíbil hercům a jiným celebritám, které jsou za účinkování v takových reklamách velmi dobře placené.

  • „Až 500 000 Kč Vám vyplatíme do 2 dnů. Nikoho nelustrujeme, vyplatíme i exekuce.“ Tváří této reklamy na nebankovní půjčku je známý a oblíbený herec Martin Dejdar. 
  • „Cože, půjčíte mi peníze zadarmo?“ žasne s vykulenýma očima další známá osobnost reportér a kutil Láďa Hruška, který takto pomáhá propagovat nebankovní půjčky. 

Martin Dejdar a Láďa Hruška nejsou zdaleka jediné české celebrity, které se účinkováním v podobných reklamách na půjčky přivydělávají. Další jsou herci Marie Doležalová nebo Marek Taclík a mnoho dalších. Také oni by si měli uvědomit, co že to vlastně za produkt propagují, a jak velký vliv mohou mít na obyčejné lidi, jejichž finanční gramotnost není příliš vysoká. Snadný výdělek je ale vždy lákavý.

Vím nejlépe, co ti pomůže? Půjčka!

Zmizí reklamy nejen z TV, ale i z novin, internetu či rádia?

Poslanci jsou na reklamy evidentně hodně nakrnutí. Chtěli by je zrušit a zmizet by tak měly reklamy na půjčky ze všech médií. Kromě televize by šlo o internet, noviny i rádio. Zrovna v rádiu bývají reklamy úplně nejhorší… Podle nich je zadluženost českých domácností příliš vysoká a je třeba s tím něco dělat.

„V situaci, kdy je v České republice vysoká zadluženost s důsledky vysokého počtu exekucí, se jeví jako potřebné tento druh reklam zásadním způsobem omezit,“ volají po zákazu reklam na půjčky zástupci komunistické, kterým televizní reklamy vadí nejvíce. a lidovci s nimi souhlasí slovy svého poslance a bývalého šéfa Marka Výborného: „Chceme omezit, co se valí z online prostoru internetu a televizí na občany. Jde nám o to, abychom minimalizovali v uvozovkách útok formou reklamy na veřejnost, na lidi. Protože když se dneska podíváte, to platí pořád, tak nějakých 60 až 70 % reklamy se skutečně týká reklam na spotřebitelské úvěry, na různé mikropůjčky a podobně.“

Reklamy na půjčku možná zmizí z televize i internetu.

Zákaz reklam údajně sníží počet půjček na dovolené a Vánoce

Kritizované jsou reklamy, které nabádají lidi, aby si vzali půjčku na vánoční dárky, na drahou a luxusní dovolenou nebo když jim hrozí exekuce. Podobné půjčky však často končí tzv. dluhovou spirálou. Dlužníci nejsou schopni splácet drahé půjčku a na splátky se berou další půjčky, dokud je jednoho dne nezastaví “zeď” v podobě exekuce. Výjimkou by byly pouze hypotéky, které si obvykle neberou lidé za účelem nákupu dovolené či vytloukání klínu klínem.

Vláda se k návrhu nestaví s velkým nadšením. Návrh prý není úplně špatný, ale potřebuje upravit, doplnit a přepracovat. „Předkládaný návrh vychází z toho, že omezením nebo úplným vyloučením šíření určitých informací k adresátům dojde ke změně jejich rizikového jednání, tento předpoklad však není v předloženém návrhu nijak fakticky doložen,“ uvedli zástupci vlády ve stanovisku k návrhu zákazu reklam na půjčky. Podle vlády je mnohem důležitější, aby lidé měli všechny důležité informace a uměli je správně vyhodnotit.

Co takhle vzít si půjčku na dovolenou na plachetnici? Manželka si to přece přeje už dlouho, tak proč ji to nedopřát. Stačí si jen půjčit pár desítek tisíc korun.

I mistr tesař se jednou utne

O půjčky často žádají lidé, kteří na splácení nemají dostatek financí. Aby půjčku získali, v žádosti uvedou úmyslně chybné, lživé nebo nedostatečné informace. Banky a zodpovědní nebankovní poskytovatelé si své žadatele prověří a bez potvrzení o příjmu jim žádost neposkytnou. To však neplatí pro některé nebankovní poskytovatele. 

Takto na nedostatečné prověření žadatele o půjčky doplatila firma Tommy Stachi, která poskytla půjčku ve výši 30 000 Kč klientce, ktera v žádosti zamlčela informace o splácených závazcích. Poskytovatel na ni podal žalobu, jelikož klienta půjčku nesplácela. Klientka však nakonec vyvázla bez trestu. Podle soudu sice porušila zákon, ale škodlivost jejího jednání byla nízká.

Za viníka vzniklé skutečnosti totiž soud označil poskytovatele, protože klientce poskytl půjčku odporující dobrým mravům a nyní firmě Tommy Stachi hrozí dokonce až několikamilionová pokuta. Důvodem je nedostatečné prověření klientčiny situace v době žádosti o půjčku.

„K dispozici měla například nebankovní registr dlužníků, do nějž však hnána vidinou zisku nenahlédla. Jak vypověděl její tehdejší výkonný ředitel, tak měla k dispozici mimo jiné výpisy z účtu dlužnice, z nichž je na první pohled vidět její v té době žalostná finanční situace. Pokud by poškozená strana dostála své povinnosti, nikdy by nemohla obžalované úvěr poskytnout,“ píše se ve verdiktu soudu. Budiž to varování pro všechny poskytovatele neférových půjček, že jim takové jednání nemusí vždy projít.

Takovým soudním rozhodnutím patří palec nahoru! 🙂

Cash a karty jsou OUT. IN je placení mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami

Narazit na týpka, který z kapsy vytáhne pořádný balík bankovek, začíná připomínat scénu z historického filmu. Ani platební karty už nefrčí. Mnohem efektnější je před platební terminál nastavit drahý mobilní telefon nebo luxusní “smart” hodinky.

Tučným balíkem peněz dnes už žádnou slečnu neoslníte. Lepší jsou luxusní hodinky 😉

Peníze zůstávají. Mění se způsoby platby

Samozřejmě si děláme srandu a jednodušší způsoby placení naopak vítáme jako pokrok. Vždyť komu se už alespoň (někomu i vícekrát) nestalo, že si ve spěchu doma zapomněl celou peněženku i s hotovostí a platebními kartami, a po ruce měl měl pouze telefon a hodinky. Kéž by šlo platit mobilem nebo hodinkami už tehdy a nemuseli jsme být celý den o hladu nebo potupně žebrat u kolegů v práci o pár drobných na oběd, že?

Svět se holt měmé. Tak například taková směna na místo peněz. Kdysi dávno bývaly časy, kdy dokonce žádné peníze neexistovaly. Dokážete si představit, co byste museli v obchodě nabídnout za nejnovější Samsung? 😀 Peníze placení za zboží a služby přece jenom hodně zjednodušili. Změnila se pouze forma. 

Peníze sice setrvávají, ale stále častěji v jakési virtuální podobě. Nejprve se objevily platební karty. A že to byla ohromná revoluce. Trvalo roky, než si lidé zvykli na platební karty a začali je používat ve velkém. Dnes už pokrok ve způsobech placení představuje běžnou věc. Natolik běžnou, že placení prostřednictvím mobilního telefonu či chytrých hodinek, už nikoho nepřekvapí.

Šla jsem nakupovat, ale zapomněla jsem si peněženku. Tak víš co? Všechno jsem zaplatila telefonem!

Jak na placení mobilním telefonem

Dost bylo nejapných vtípků a pojďme k věci. Zhruba před dvěma lety nabídly některé české banky svým klientům možnost platit chytrým mobilním telefonem. Dnes už je to běžná věc, ale tentokrát to byla menší revoluce, a ne každý si ji mohl dovolit. Ne že by lidé neměli peníze na bankovním účtu, ale prostě jim k tomu chyběl ten správný mobil, který by to uměl.

Kterými mobilními telefony lze platit

Vzhledem k tomu, že bez mobilního telefonu podstatná většina lidí neudělá ani krok, je tato možnost prostě “boží”. Zapomenout si peněženku doma přestává být problém, protože mobilní telefon nosíme při sobě neustále. Někteří si jej dokonce berou i na toaletu! Ale o tom psssst 😉

Ne každý telefon však placení umožňuje. Potřeba jsou k tomu celkem 3 věci:

  • NFC – zkratka znamená Near Field Communication a jedná se o speciální bezdrátovou technologii umožňující komunikaci pouze na velmi krátkou vzdálenost do 4 cm. Technologii jsou vybavené například bezdrátové platební terminály. Dnes je tato technologie běžná u telefonů vyšší a střední cenové třídy.
  • Podpora plateb na straně mobilní platformy – NFC technologie je zbytečná, pokud platbu nepodporuje mobilní platforma. Jako první placení umožňovaly telefony s androidem 4.4 a výše, iOS se v Česku přidal o pár měsíců později. Nezbytná je instalace aplikace, v případě Androidu je to Google Pay.
  • Podpora plateb na straně banky – ani jedna ze dvou předchozích věcí by neměla význam, pokud by placení mobilem nepodporovala vaše banka. V tento moment už platby mobilním telefonem podporují všechny banky působící v Česku.

Jak aktivovat placení mobilním telefonem

Než úplně poprvé přiložíte mobilní telefon k platebnímu terminálu a uhradíte nákup, je potřeba tuto službu aktivovat. Jinak pobavíte obsluhu v obchodě, ale otrávíte frontu lidí za vámi. Ale nebojte, nebudete první ani poslední, komu se tento vtipný kousek povede 😉 Takže se raději předem ujistěte, že jste na tento revoluční krok opravdu dobře připraveni. 

Prvním krokem je stažení platební aplikace. U telefonu s androidem je to aplikace Google Pay. Některé banky vyžadují použití aplikace pro mobilní bankovnictví (např. ČSOB a Poštovní spořitelna vyžaduje aplikaci NaNákupy). 

Poté je většinou nutné přidat platební kartu, aby došlo k propojení s bankovním účtem a tedy k přístupu k vašim penězům. Postup je většinou velmi podobný a každá banka vám poskytne rychlý návod, jak na to. Výhodou je fakt, že ve svém mobilním telefonu můžete mít uloženo více platební karet. Stačí si při placení vybrat tu správnou.

Rizika placení mobilním telefon

Nic není bez rizika. Říkáte si, že mobilní telefon nepustíte z ruky? No, možná. Ale stát se to může. Telefon můžete ztratit nebo vám je prostě někdo “šikovný” ukradne. Jakmile se tak stane, je to stejné, jako by vám ukradli peněženku s platebními kartami. I pokud máte telefon řádně zabezpečený (PIN, heslo, otisk prstu), zloděj může platby do výše 500 Kč provést bez odemknutí telefonu. 

A pokud telefon zabezpečený nemáte, nebo se zloději nějak domákl hesla, může provádět i platby nad 500 Kč. Naštěstí existují ochranné mechanismy, které brání zneužití mobilního telefonu (např. omezený počet plateb do výše 500 Kč za sebou v jeden den). Doporučuje se vypínat funkci NFC, ale kdo by na to furt myslel, že?

A to kafe jsem si taky zaplatila telefonem.

Jak na placení chytrými hodinkami

Světe div se, teď už si doma můžete zapomenout i chytrý telefon. Platit už můžete totiž hodinkami. Tedy, pokud máte ty chytré hodinky, které to umí. Spousta lidí začala jako první používat různé sportovní hodinky a náramky, jejich funkce se rozrůstaly a rozrůstaly. Od loňského roku jsou lepší modely vybaveny stejnou technologií NFC jako mobilní telefony.

Nicméně, k čemu jsou mi platby hodinkami, když už můžu platit telefonem? Je to stejné, jako proč mít hotovost, když můžu platit kartou. Prostě je to snazší a rychlejší. Hodiny máte neustále na ruce, takže stačí přiložit a je to. Nemusíte vytahovat mobilní telefon z kapsy či jej hledat v kabelce. Nemusíte sebou ani nosit telefon, když jdete na rychlý nákup nebo na běhání.

A navíc tu máme jednu nespornou výhodu. Baterie u chytrých hodinek vydrží několikanásobně déle než u jakéhokoliv chytrého mobilního telefonu. Takže už se nemusíte bát toho, že se vám vybije telefon a zůstanete bez prostředků.

I zde však platí tři důležité podmínky uvedené u telefonů. Hodinky musí být vybavené technologií NFC a platby chytrými hodinkami musí podporovat jak v nich použitá platforma, tak i vaše banka.

Čím to bude dnes? Mobilem nebo hodinkami? 

Máte chatu? A víte, na co si dávat bacha, i když ji máte pojištěnou?

Češi jsou známí chalupáři. Zejména ti, co žijí ve městech, si rádi na víkend odskočí na své skromné “letní sídlo” ideálně uprostřed přírody. Někteří chatu podědili, jiní si ji prostě pořídili, protože je to parádní věc. Jakmile však chatu na zimu opouštíte, dejte si bedlivý pozor, v jakém stavu jste ji zanechali.

Hodně lidí si tu svoji roztomilou chatičku stojící v hlubokém lese pojistí a pojmou  jistotu, že je o vše 100% postaráno. Cokoliv špatného by se na chatě přihodilo, ať už se jedná vyteklou vodu, požár či krádež, přece uhradí pojišťovna. Za to ji přece platí, ne? Jenomže ouha. Pojistné smlouvy jsou plné podmínek a pověstných háčků, na základě kterých platit nemusí a neplatí. Znáte je všechny?

Taková chatička v lese má své kouzlo. Po zimě vás však může čekat nepříjemné překvapení, pokud si nedáte dobrý pozor.

3 pravidla pro smysluplné pojištění chaty: Zazimovat, zazimovat a ještě jednou zazimovat

Pojištění není všespasitelné, zvlášť když dáte pojišťovně jedinou záminku, aby vám pojistné plnění nevyplatila. V případě pojištění chaty to není zas tak obtížné. Myslet si, že na před prvním sněhem za sebou zabouchnete dveře a tím je pro vás vše vyřešené, je poněkud lehkomyslné a naivní. Zvlášť, pokud jste se nepostarali o řádné zazimování chaty. Zde je potřeba zmínit jednu důležitou věc a to povinnost předejít vzniku škodě neboli pojistné události. Tato povinnost je dokonce zakotvena v občanském zákoníku!

To znamená, že předtím než chatu na několik dlouhých měsíců opustíte, ji musíte zabezpečit před rizikem vzniku celé řady škod. Mezi základní opatření, které zodpovědné zazimování chaty obnáší, patří například vypuštění a uzavření přívodu vody, vypnutí čerpadla u vlastní studny, vypnutí plynu, elektřiny apod.

Nejvíce chaty ohrožují přírodní živly, nejméně zloději

Nejčastější škody, které chataře totiž dokáží potrápit, jsou přírodní živly. Podle pojišťovny přírodní živly připadají na 80 % nahlášených škody. Takže, pokud si myslíte, že chaty nejvíce ohrožují bezdomovci a zloději, jste na omylu. Na ty připadá pouhých 20 %. Nejvíce škody připadá na vichřice a krupobití. Takové řadění přírody nejčastěji odnese střecha, pergoly, přístřešky, ploty, skleníky apod.

V zimě velké ohrožení představuje voda. Přesně řečeno zmrzlá voda v trubkách. Pokud neuděláte to, co jsme zmiňovali o pár řádků výše, může (a děje se to často) voda zmrznout v potrubí. A zmrzlá voda umí velké věci. Potrubí popraská, stejně tak radiátory. Pokud se tak nestane, může větší množství tající vody na jaře zničit podlahu pod topení a poblíž. Bohužel právě riziko mrazu hodně lidí podceňuje a na jaře si diví, že je na chatě čeká spousta neplánované práce a investic. 

Nemluvě o tom, že opravy pojišťovna neuhradí v plné výši nebo vůbec, pokud zjistí, že to byla chyba majitele a špatného zazimování. A věřte, že pojišťovna zjistí úplně vše, jen aby se vyhnula placení 😉 Máte-li možnost, vyrazte se na chatu alespoň jednou dvakrát za zimu podívat.

Se zmrzlou vodou v potrubí nejsou žádné žerty.

Zloději přichází nečekáni a nezváni

Přijít po zimě do chaty, kterou v zimě evidentně obýval nebo navštívil nezvaný host či hosté, není nikdy příjemný pocit. Obzvláště, pokud za sebou zanechal slušný nepořádek nebo prostě nic. A to takové úplné nic, že si sebou odnesl cokoliv aspoň trochu cenného. Je vcelku pochopitelné, že si to cokoliv chcete pojistit. 

I zde platí, že pojišťovna bude požadovat zodpovědný přístup ze strany majitele chaty. Žádná normální pojišťovna vám totiž neuhradí škodu, pokud vám vandalové zničili či zloději vykradli nijak nezabezpečenou chatu. 

V první řadě je doporučenou chatu “zabarikádovat”. Na mysli máme důsledné zavřené a zamčené dveře a všechna okna. Do chaty by nemělo být vůbec vidět, aby zloděje nic nelákalo lézt dovnitř. Smysl má všechny cenné předměty uvnitř chaty zakrýt například dekou. 

Na oknech se hodí mít namontované pevné okenice a ideálně i mříže. Smysl mají lepší bezpečnostní dveře, ale hodně účinné jsou i obyčejné bezpečnostní fólie proti rozbití skla. Jakmile zloději vidí dobré mechanické zabezpečení, svou pozornost raději zaměří jinam. Pokud nemáte chatu, ale spíše barák, špatné nejsou ani různá dotyková čidla či dokonce kamerový systém propojený se sledovací službou.

Obyčejný zámek na starých dveřích nemusí obstát u zloděje ani u pojišťovny 🙁

Na co si dát pozor při výběru pojištění chaty a chalupy

Pokud jste si jisti, že zabezpečení a zazimování chaty máte v malíčku, máme pro vás pár tipů, jak si správně vybrat pojištění rekreační nemovitosti:

  • Zvolte odpovídající rizika – základem jsou přírodní živly (voda, vichřice, krupobití, úder blesku, sníh, mráz, požár, pád stromu apod.)
  • Nastavte odpovídající pojistné limity a rozlište pojištění nemovitosti (vnější zdi, okna, dveře, ploty apod.) a domácnosti (vnitřního zařízení a vybavení). Dražší předměty sepište a specifikujte je v pojistné smlouvě.
  • Ujistěte, že jsou do pojištění zahrnuty i okolní stavby jako kůlna, studna, altán, garáž, pergola, bazén, skleník a další.
  • Zvažte připojištění některých rizik. Ne vždy je automatickou součástí pojištění popraskaného vodovodního potrubí v důsledku mrazu, poškození střechy v důsledku velkého množství sněhu apod.
  • Jednou za čas smlouvy aktualizujte, aby pojistné limity a rozsah pojištění odpovídal aktuální hodnotě.

Pokud po příchodu na chatu či chalupu zjistíte jakékoliv škody, co nejdříve informujte pojišťovnu. V případě krádeže zavolejte i policii ČR, která krádež vyšetří a sepíše záznam. Vše pečlivě zdokumentujte, nafoťte a sepište podrobný seznam toho, co bylo poškozeno, zničeno či ukradeno.

Pohodové Vánoce naruby aneb bez dárků domů nelez. Nešlo by to jednou bez půjčky?

Posloucháme to každý rok a ani ten letošní není výjimkou. Všude se hlásá, že Vánoce jsou svátky klidu a míru, čas setkání s milovanou rodinou a blízkými přáteli. Ať už se hnete kamkoliv, všude kolem blikají vánoční ozdůbky a vyhrávají staré známé vánoční písně. Jenomže pod pokličkou se ukrývá jeden velký blázince, ve kterém jsou peníze až na prvním místě.

Kdy se to vlastně stalo? Kdy úplně obyčejné Vánoce přestaly být opravdovými svátky klidu a míru a zvhrly se v neoficiální soutěž o nákup nejdražšího, nejzbytečnějšího nebo největšího množství dárků pod stromečkem? Jistě, rodiny se dál schází a všichni svorně tvrdí, že nejhezčí na Vánocích je to, jak si sednou u jednoho stolu. 

Bez dárky pod stromečkem si většina lidí není schopna Vánoce vůbec představit.

Moderní Vánoce musí být dokonalé Vánoce

Takže ve výsledku klidně a v míru všichni pečou jako šílení alespoň dvacet druhů cukroví, protože to tak musí být. Samozřejmě se peče a vaří zcela zdravě a bez cukru, protože zdravý životní styl je aktuálně trendy. Nezapomínejme také na vánoční úklid! Všechno musí být dokonalé vymetené a naleštěné, aby nás nikdo nepomluvil, protože naše domácnost je přece bez chybičky každý den. 

Nakonec nezapomínejme na kýčovitou vánoční výzdobu, která je absolutně nezbytná. Vždyť obchody nás na to intenzivně upozorňují už od října, abychom náhodou nezapomněli, že je třeba utratit nějaké ty korunky. A když se korunek na vánoční dárky nedostává? Nevadí! Vezmeme si půjčku, ta nás všechny zachrání. Alespoň pro ten krátký okamžik, který nastane po štědrovečerní večeři. No, však ono nás pak to nadšení přejde, až nastane “sváteční” čas na první splátku.

Trochu vánočního kýče nikomu neuškodí, půjčky však ano.

Chybami se člověk učí? Nikdy!

Pod stromečkem prostě musí být dárky, spousta dárků, i kdyby na chleba nebylo a basta. Takový postoj zastávají lidé po celém světě a tak často za zbytečné dárky utrácí peníze, které by jinak mohli využít daleko lépe. Bohužel stále častěji utrácí peníze, které jejich nejsou, a aby se mohli pochlubit bohatou vánoční nadílko, tak se nebojí zadlužit. Jak to bude se splácením, až nadšení z Vánoc po novém roce odezní, už dopředu řeší málokdo.

Podle České bankovní asociace si například letos půjčí na vánoční dárky přes 700 tisíc lidí, to je skoro celá Praha! Finanční odborníci a nejrůznější neziskovky přitom před vánočními půjčkami důrazně varují. Je to totiž přímá cesta do finančního pekla. Přesto si lidé stále půjčují peníze jenom proto, aby si pod stromečkem nadělili nejnovější smart telefony, televize a jinou elektroniku, značkové oblečení a drahé šperky, nové sportovní vybavení či dokonce luxusní dovolenou. A to i přesto, že valná většina Čechů tvrdí (92 %), že půjčky na vánoční dárky jsou sakra špatný nápad.

Z exotické dovolené za všechny prachy často zůstanou mizející vzpomínky, spáleniny, trávící potíže a dluhy.

Trocha čísel pro ještě pohodovější a klidnější Vánoce

ČBA uvedla, že letos si vánoční půjčku vezme 7 % Čechů a dalších 10 % o vánoční půjčce vážně uvažuje. Podstatná většina si bere půjčku ve výši 10 000 až 20 000 korun, třetina z nich alespoň 5 tisíc korun. Nejméně lidí se na Vánoce praští přes kapsu pořádně a půjčí si více než 50 tisíc korun. Utrácí se hodně za elektroniku, hračky a spotřebiče.

Nejvíce si berou půjčky mladší lidé ve věku do 35 let. Nejméně si půjčky berou starší lidé, kteří se neradi zadlužují. Náchylnější k vánočním půjčkám jsou mladší muži ve věku do 26 lety než ženy, které jsou ve finančních otázkách opatrnější a zodpovědnější. Největší problémy se splácením půjček však mají právě mladé ženy. Máme tu ale také 39 % Čechů, kteří nepovažují za důležité utrácet nesmyslné peníze za vánoční dárky. 

Bohužel v bláznivém vánočním čase lidé často kývnou na první půjčku, která se jim nabídne a následky unáhleného a hlavně špatného výběru na sebe nenechají dlouho čekat. Za půjčku ve výsledku zaplatí i dvojnásobek. A proč si vlastně lidé půjčky berou? ČBA uvádí, že za vše může netrpělivost a neochota šetřit. Vzít si “výhodnou” půjčku je přece mnohem snazší než skládat korunku ke korunce.

Když já ten nový mobil hrozně moc “potřebuji” teď hned. A navíc budou ty Vánoce….

Ani na Vánoce vám nikdo nepůjčí zadarmo. Právě naopak

Vánoce jsou pro štědrým obdobím nejen pro obchodníky, ale zejména pro poskytovatele půjček a to i ty méně poctivě. Právě na Vánoce je mnohem snazší nalákat zájemce na zdánlivě “výhodné” půjčky. Špatná půjčka přitom může skončit velmi špatně a to až exekucí. Připomeňme si proto seznam společností, kterým je vhodné vyhnout se velkým obloukem.

Níže předkládáme seznam nejméně doporučovaných poskytovatelů nebankovních půjček, který vydala nezisková organizace Člověk v tísní v rámci každoročního Index odpovědného úvěrování pravidelné srovnání spotřebitelských půjček.

  1. Centrofinance
  2. Ferratum 
  3. Help Financial 
  4. P&P Loan 
  5. Profi Credit 
  6. ExpressCash 
  7. HFS 
  8. OKV Leasing 
  9. Vr – nopf 
  10. Oberbank

Platební karty a nová pravidla: Bude placení bezpečnější nebo jen komplikovanější?

Úřední šiml nikdy nespí a neustále vymýšlí nová a nová pravidla. To asi abychom ten život neměli tak jednoduchý. V polovině září letošního roku byla například schválena nová evropská směrnice, jejímž cílem je vyšší bezpečnosti při placení kartami a na internetu. Podle obchodníků nová směrnice přinese akorát komplikace než užitek.

Evropská Unie se opět rozhodla, že máme málo pravidel a podmínek a je nutno razantně přitvrdit. Však si takém musí všichni ti evropští úředníci své krásné platy zasloužit. EU tedy vydala nové zařízení, podle něhož musí mít platby kartou silné, dvoufaktorové ověření uživatele. Toto dvoufaktorové ověření má být vyžadováno při každém placení kartou online, i při přístupu do internetového bankovnictví, a vůbec při jakémkoliv bankovním úkonu probíhajícím na dálku, kdy vyvstává větší riziko vzniku zneužití platební karty či jiného podvodu.

Zůstanou platby kartou stále pohodlné, nebo narazíme na problémy při placení?

Přibývá podvodů a platební karty už nejsou tak bezpečné

Uživatelé platebních karet si možnost bezkontaktního placení oblíbili opravdu hodně. S nárůstem počtu provedených bezkontaktních plateb ale zároveň narůstá počet podvodů. Stále menší bezpečnostní význam má například třímístný kód CVC (CVV) umístěný na zadní straně platební karty. Technologické možnosti jsou dnes takové, že si zkušený zloději dokáže naskenovat celou platební karty.

S ohledem na rychlý vývoj digitálních technologií a růst podvodů došla EU k názoru, že je nutné zvýšit bezpečnostní pravidla při platbách kartami. Cílem je maximálně znemožnit zneužití osobních dat a jejich osobních financí.

Co znamená dvoufaktorové ověření při platbách kartou

Dvoufaktorové ověření (2FA) uživatele vyžaduje použití kombinace nejméně dvou bezpečnostních prvků z různých kategorií. Uživatele tedy čekají dva kroky, kterými potvrdí, že se opravdu jedná o jeho osobu. Na výběr jsou tři bezpečnostní kategorie obsahující různé prvky:

  • PIN, heslo k platební kartě, kombinace gest apod. – tento údaj by měl znát pouze držitel karty
  • Ověřovací SMS, čipová karta, bezpečnostní klíč – cokoliv, co fyzický drží uživatel v ruce, sem patří i číslený kód, který je zaslán držiteli karty na jeho mobilní telefon za účelem ověření platby
  • Otisk prstu či scan oka – jedná se o jedinečné biometrické prvky, které jednoznačně potvrzují uživatele karty (rozpoznání hlasu, obličeje, očí, dynamika psaní na klávesnici apod.)
  • Místo platby – je jasné, že nelze být na dvou místech najednou, například kdyby došlo k jedné platbě v Praze a k druhé někde v zahraničí

Nastaven je rovněž časový limit pro ověření platby, který může trvat nejdéle pár minut, aby cizí uživatel neměl šanci vůbec požadované informace zjistit.

Hrozí zamítnutí platby kartou v obchodě

V kamenných obchodech bude dvoufaktorové ověření vyžadováno až při opakovaných platbách jdoucích po sobě. Jakmile bude zaznamenáno pět plateb za sebou, bude automaticky vyžádáno, protože rychle po sobě jdoucí platby do 500 Kč a tedy bez nutnosti zadávání PIN kódu mohou naznačovat zneužití platební karty cizí osobou (ztráta, krádež).

Česká národní banka (ČNB) se obává, že problémy mohou nastat i před dosažením pěti opakovaných plateb. Bezkontaktní platba může být jednoduše zamítnuta. Nutné je pak platbu opakovat vložením karty do terminálu a zadáním bezpečnostního PIN kódu. Důvodem prý mohou být nedostatečně připravené platební terminály na nová pravidla.

Příčina zamítnuté platby nemusí být na vaší straně.

Platby kartou přes internet budou vyžadovat více než SMS kód

Platby kartou online jsou evidentně považovány za rizikové. K úspěšnému zaplacení tak už nebude stačit obligátní SMS kód, který vám přijde na telefon. Nově bude nutná platbu ještě potvrdit otiskem prstu nebo naskenováním obličeje. Náhradu za heslo  k internetovému bankovnictví nabídne alternativa v podobě nového speciálního ePINU určeného přímo pro platby na internetu. 

Změny do 14. září 2019 při platbách kartou:


Platné do 13. září 2019Platné od 14. září 2019
Fyzická platba kartouPINPIN
Bezkontaktní platby kartouPIN nad 500 Kčdo 30 € nic (cca 780 Kč), pokud však kumulativně od posledního ověření přesáhne 100 € (cca 2600 Kč), poté musí ověřit přes PIN, SMS, mobilní aplikaci apod.
Platba mobilním telefonemPIN/biometrie zařízení nebo kartyPIN/biometrie zařízení nebo karty
Platba kartou onlineCVC nebo CVV kód, u 3D Secure transakcí přepsat kód z SMSprvní transakce přes 2FA (SMS, mobilní klíč v aplikaci, čipová karta, speciální heslo apod.), následuje až 5 transakcí bez ověření (např. jen SMS), poté zase 2FA ověření
Internetové bankovnictvílogin a heslologin + heslo + SMS, mobilní klíč, čipová karta apod.
Mobilní bankovnictvílogin a heslologin + heslo + PIN, biometrická data apod.
Opakované transakce se stejným příjemcem (např. předplatné)ověření první platbyověření první platby
Bezkontaktní platby za jízdenky v MHDvždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Platby za mýtavždy bez PIN kódu a bez ověřenívždy bez PIN kódu a bez ověření
Online platby kartou budou vyžadovat 2FA ověření

První výjimky už jsou na světě

To by bylo, aby nová EU směrnice prošla jen tak. Není to ani měsíc a už je na světě pár výjimek, které tuto novou povinnost bank omezují. Banky i karetní společnosti monitorují chování klientů, kdy nakupují, kde nakupují nejčastěji a co nakupují konkrétně. 

Ze získaných informacích jsou schopni poměrně přesně detekovat možné zneužití platební karty. Pokud však transakce zapadá do běžného chování zákazníka nemusí být dvoufaktorové ověření uživatele vůbec vyžadováno.

Výjimky:

  • platby do částky 500 Kč nebo 10 EUR
  • opakované platby (např. obnova předplatného)
  • platby jízdného v automatech s bezkontaktními terminály

Levné vs. drahé půjčky aneb jak kvůli špatné půjčce neskončit ve finančním pekle

Zatracovat všechny půjčky a odsuzovat půjčování jako takové by bylo příliš snadné. Jak se říká, hoď kamenem, kdos nezhřešil. Takže kameny hezky nechme v klidu na zemi a raději se podívejme na to, jak si půjčku vybrat správně. O tom, jakou půjčku si vybereme, přece rozhodujeme jenom my samy, ne poskytovatelé.

Na pomoc si k ruce vezeme skvělou neziskovou instituci Člověk v tísni, která za svůj cíl pojala velmi nelehký úkol – pomáhat lidem ve finanční nouzi. A že se často jedná o lidi, kterým není pomoci. V finanční šlamastyce se však může ocitnout kdokoliv náhle a bez varování, stačí jeden chybný krok, kterým může být i zatraceně špatný výběr půjčky.

Trváme na férovém přístupu pro všechny, říká Člověk v tísni

Kéž by to stejně viděli všichni poskytovatelé půjček. Nebylo by to krásné a jednoduché, kdyby na světě neexistovali podvodníci, lichváři a zuřiví chamtivci? Bylo, nicméně tomu tak není. Abychom prstem neukazovali pouze na jednu stranu, ani mezi zákazníky poskytovatelů půjček nejsou samé dobré a poctivé duše.

Člověk v tísní lidem pomáhá tak, že jim poskytuje důležité informace. Například v oblasti tzv. mikropůjček si každý rok vezme na paškál přes 40 poskytovatelů půjček, bank i nebankovních společností, a důkladně porovná podmínky, za kterých lidem poskytují půjčky. 

Dozvíte se tak, že za půjčku můžete zaplatit poplatek ve výši sto korun i několika tisíc. Dodatečné náklady zahrnující i náklady za sankce mohou vyšplhat do výše několika desítek tisíc korun, co pro některé lidí je likvidační. Ve výsledné tabulce vycházející z porovnání vybraných půjček zjistíte, kterým poskytovatelům je radno se vyhnout hodně velkým obloukem.

Porovnání půjček s požehnáním České národní banky

Člověk v tísni se každoročnímu porovnání půjček, jehož výsledkem je podrobný dokument Index odpovědného, věnuje opravdu důkladně. Pod lupu si s povolením České národní banky dobrovolně vezme hned 43 poskytovatelů půjček. Třetinu tvoří banky, zbylé dvě třetiny pak nejznámější finanční společnosti vlastnící licenci potřebnou pro poskytování nebankovních úvěrů. 

V rámci porovnání půjček Člověk v tísni hodnotil 17 různých kritérií, které byly rozděleny do 3 oblastí:

  1. Náklady – kolik půjčka stojí včetně sankcí za opožděné splátky a nesplácení
  2. Komunikace a transparentnost – rozsah informací a způsob komunikace se zákazníky
  3. Klientská vstřícnost – jak poskytovatelé chovají a jak řeší různé problémy

A jak to celé dopadlo? „Vítězem srovnání se stal opět Kamali, který jen s nepatrným odstupem předstihl druhou Airbank. Třetí pozici obhájil, stejně jako loni, COFIDIS. Solidní umístění si drží i největší české banky, stejně jako významní nebankovní hráči – Home Credit a ESSOX,“ hodnotí výsledky David Borges, autor Indexu a dodává: „Stejně důležité je ale i to, že někteří poskytovatelé, kteří loni v testu propadli, se rozhodli svou praxi zlepšit. Díky tomu se letos zařadili již mezi průměrně hodnocené. Platí to například o společnostech CreditAir, CreditOn nebo Simpůjčka“. 

Ze slov Davia Borgese je zřejmé, že pravidelné porovnávání půjček a poskytování výsledku široké veřejnosti má smysl. Pro některé poskytovatele mají výsledky takovou váhu, že se chytnou za hlavou a rozhodnou se stát lepšími. A to je fajn. Těm nepoučitelným přejme co nejméně zákazníků a rychlý zánik 😉

Výsledková tabulka Indexu odpovědného úvěrování z června 2019:

  1. Kamali
  2. Airbank
  3. COFIDIS
  4. Home Credit
  5. Česká spořitelna
  6. Moneta Money Bank
  7. ČSOB
  8. Komerční banka
  9. ESSOX
  10. Equabank
  11. Fio banka
  12. UniCredit Bank
  13. Hello bank
  14. mBank
  15. Sberbank
  16. Volksbank Raiffeisenbank
  17. Oberbank
  18. Waldviertler Sparkasse Bank
  19. Vis SMS
  20. Mobilpůjčka
  21. Everydayplus
  22. Simpůjčka
  23. Raiffeisenbank
  24. Crediton
  25. Zaplo
  26. Creditair
  27. Simplepůjčka
  28. MINIHOTOVOST
  29. Nuko.cz
  30. Rerum Finance
  31. Klaplo.to
  32. Creditstar
  33. Amigoz
  34. SOSCredit
  35. CreditPortal
  36. Cool Credit
  37. Půjčka7
  38. Express Credit
  39. Zapůjčky.eu
  40. Creditgo
  41. Ferratum
  42. Credit123
  43. Viva Credit

„Hlavním smyslem Indexu je srovnání podmínek, za nichž věřitelé půjčky nabízejí. Protože mikroúvěry využívají především lidé s nižšími příjmy, je zde férový přístup obzvlášť důležitý,“ říká David Borges, jeden z autorů analýzy. Má pravdu chlapec 😉

Za půjčku jen “drobný” poplatek až 4 500 Kč

Všichni poskytovatelé zpívají stejnou písničku o tom, jak je jejich půjčka výhodná, levná, rychlá a bez poplatků. Ne vždy tomu tak je. V rámci porovnání Člověk v tísni zjistil, že za půjčku ve výši 10 000 Kč může zaplatit klidně i 4 500 Kč. To už za drobný poplatek opravdu nelze považovat. A my ty špatné napraskáme!

Poplatek do cca 500 Kč:

  • Airbank
  • ČSOB
  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Sberbank
  • Oberbank
  • Česká spořitelna
  • Home Credit
  • Fio banka
  • Hello bank
  • COFIDIS
  • Komerční banka
  • UniCredit Bank
  • Volksbank Raiffeisenbank
  • ESSOX
  • Kamali
  • Raiffeisenbank
  • Waldviertler Sparkasse Bank

Poplatek 500 Kč až 2 500 Kč:

  • Amigoz
  • Everydayplus
  • Creditair
  • Nuko.cz
  • Zaplo
  • Rerum Finance
  • Via SMS

Poplatek 2 500 Kč až 3 000 Kč:

  • Express Credit
  • Mobilpůjčka
  • Zapůjčky.eu
  • Creditstar
  • Simplepůjčka
  • Credit123
  • MINIHOTOVOST

Poplatek od 3 000 Kč až 4 000 Kč:

  • Klaplo.to
  • Cool Credit
  • Crediton
  • Ferratum
  • Půjčka7
  • Viva Credit
  • SOSCredit

Poplatek nad 4 000 Kč:

  • Creditgo
  • Simpůjčka
  • CreditPortal

Náklady spojené s půjčkou představují klíčový parametr, který by měl znát každý zájemce o půjčku. Je totiž ohromný rozdíl, za za půjčku ve výši 10 000 Kč zaplatíte 200 Kč nebo 4 500 Kč. S tím totiž souvisí i neschopnost splácet půjčku a sankce za pozdní splátky, které mohou půjčku několikanásobně prodražit. Některé společnosti toho zneužívají, jiné se zákazníky komunikují a hledají nejlepší řešení pro obě strany.

„Na druhou stranu platí, že řada věřitelů upustila od účtování zákonných sankcí a snaží se raději s lidmi dohodnout. A co je ještě podstatnější, čtyři z deseti oslovených společností neúčtují lidem v případě potíží se splácením smluvní úrok, ale spokojí se zákonným úrokem z prodlení. To považujeme za rozumnou praxi, protože navyšování dluhu nezřídka vede do dluhové pasti a nepomůže ani věřiteli ani dlužníkům,“ chválí praxi některých poskytovatelů David Borges.

Volba je na VÁS

Informací, které lze z dokumentu Index odpovědného úvěrování od Člověk v tísni vyčíst, je daleko více. Jsou užitečné, ale pokud si je člověk nevezme k srdci, tak zároveň zbytečné. Konečná volba je totiž na každém z nás. Bohužel stále existují lidé, kterým jsou tyto informace lhostejné. Půjčku chtějí získat za každou cenu a to třeba jenom na lepší mobilní telefon nebo televizi, o splácení starých půjček novými půjčkami nemluvě, a je jim úplně jedno, za jakou cenu to bude. 

Nebuďte takoví a půjčujte si rozumně a pouze tehdy, jste-li schopni půjčku bez problémů splácet a ještě vám zbudou peníze na normální život.

Pojištění storna jako vějička na klienty aneb kdy se vyplatí číst pojistné podmínky

Některé rady jsou k nezaplacení. Třeba takové to neustále omílané doporučení o podrobném přečtení pojistných podmínek u každé smlouvy před jejím podpisem. Většina lidí si však podmínky nečte už jenom proto, že bývají výrazně delší než samotná smlouva. 

A právě v tom bude háček. Kdyby pojistné podmínky obsahovaly pouze pár řádků, nikdo by s jejich čtením neměl zásadní problém. Jenomže ony obsahují více než jen několik řádků. Zpravidla se jedná o takovou delší velmi nudnou “povídku”, která nikoho nezajímá až do doby, dokud se ho její obsah netýká v tom nepříjemném slova smyslu. V ten moment se povídka mění v noční můru.

Pojištění storna – jenom dobrý úmysl nestačí

Třeba takové pojištění storna. To je vlastně skvělý nápad. Koupíte si zájezd s předstihem. Proč také ne, když vyšel na super peníze. Příštích několik měsíců nebo týdnů už nemusíte nic řešit. Jistě, přece jen je to docela dlouhá doba, a tak si na radu prodejce zájezdu sjednáte pojištění storna. Kdyby se vám něco stalo a na zájezd jste nemohli odjet, pojišťovna vám uhradí 80 % až 100 % ze zaplacené částky. 

Jenomže ono to tak jednoznačné není. Pokud byste si někdy přečetli pojistné podmínky k cestovnímu pojištění, tak byste to věděli také. Většina lidí se však nikdy nedoví, v jakých případech jim je pojištění storna k ničemu, protože na zájezd odjedou zdraví a domů se vrátí zdraví, spokojení a plní zážitků. Ti, co takové štěstí nemají, pak své zážitky sdílí na internetu.

Když vám spadne dům, na dovolenou se vám zrovna chtít nebude. I když bude zaplacená.

Zlomená noha nemusí být podle pojišťovny důvod zrušit zájezd

Třeba takový Martin v článku na iDNES.cz (nevím, zda se tak opravdu jmenuje, ale měnit to nebudu) si pojistné podmínky nepřečetl. Krátce před odletem na dovolenou jej potkala nehoda, Martin si zlomil nohu a se sádrou na celé noze odmítl odletět. Dovolenou tedy zrušil s tím, že má sjednané pojištění storna a peníze za zájezd mu pojišťovna vrátí. Tedy alespoň podstatnou část.

K Martinovu velkému překvapení mu pojišťovna dala “košem”. Nevyplatila mu ani korunu, protože v pojistných podmínkách je přece jasně definováno, že zlomená noha není považována z vážný úraz, který by jej upoutal na lůžko. Martin se mohl pobyhovat a na dovolenou mohl odjet i se sádrou. V odůvodnění jej pojišťovna odkázala na pojistné podmínky, které si bohužel nepřečetl.

Stačí uklouznout na banánové šlupce a místo k moři pocestujete na chirurgii.

Kdy má pojištění storna smysl? Pozor si dávejte na úhel pohledu

Dostali jsme se k jádru pudla. Pojištění storna nemusí být nutně špatný produkt, pokud se s ním dostatečně dobře seznámíte. A jsme opět na začátku a to u pojistných podmínek. Každá pojišťovna má vlastní pojistné podmínky, které se navíc každým rokem mění. Přečíst si je tedy musíte vždy. Je to pár minut, ale ten čas za tu jistotu stojí, řekla bych.

Stačí se podívat na níže uvedenou tabulku, ve které jsou okopírované podmínky pro plnění z pojištění storna zájezdu u českých pojišťoven. Některé pojišťovny totiž uznávají jakýkoliv akutní úraz. Samozřejmě se bere v potaz pouze vážnější typ úrazu. S pořezaným prstíkem od krájení jablka asi neuspějete u žádné pojišťovny.

Mnohé pojišťovny však uznávají pouze velmi vážné úrazy a nemoci, jejichž následkem pojištěný skončí v nemocnici nebo je dlouhodobě upoután na lůžko. To, že zlomená noha znemožňuje užít si dovolenou na 100 % pro pojišťovny není podstatné.

Pro každou pojišťovny představuje vážný úraz něco jiného.

Pojištění storna a pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven právě teď

Abyste to měli jednodušší, vyhledali jsme pro vás příslušné části v pojistných podmínkách všech pojišťoven, které u nás pojištění storno nabízí.

Allianz pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí pojištěného nebo jeho osoby blízké, které vznikly za trvání pojištění a v jehož důsledku dojde k takové změně zdravotního stavu, která neumožní podle ošetřujícího lékaře pojištěnému ve sjednaném termínu a rozsahu cestovní službu čerpat
  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí spolucestujícího nebo jeho osoby blízké, pokud by pojištěný musel nastoupit cestovní službu sám
  • úmrtí osoby blízké pojištěnému, ke kterému dojde za trvání pojištění, nejdříve však 60 dní před nástupem cesty
  • značné škody na majetku pojištěného nebo spolucestujícího vzniklá v době trvání pojištění, která byla způsobena následkem živelní události či trestného činu třetí osoby, pokud pojištěný nebo spolucestující doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • podání žádosti o rozvod ze strany manželů nebo návrhu na zrušení registrovaného partnerství ze strany registrovaných partnerů, pokud jsou uvedeni na jedné pojistné smlouvě
  • zmeškání odjezdu dopravního prostředku z ČR do zahraničí z důvodu dopravní nehody vozidla či vlaku, jímž pojištěný cestoval na místo určené k odjezdu, zrušení či zkrácení linek veřejné dopravy z důvodu předem neoznámené stávky, živelní události, která poškodila přepravní prostředek nebo nastala na trase dopravy a znemožnila tak pokračovat v cestě
  • obdržení nečekané výpovědi z pracovního poměru pojištěného ze strany zaměstnavatele z důvodu organizačních změn

AXA Assistance

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo spolucestujícího, v jehož důsledku jste byl vy nebo spolucestující v době plánovaného odjezdu hospitalizován nebo upoután na lůžko, a tím neschopen z objektivních důvodů nastoupit cestu
  • vážné akutní onemocnění nebo úraz rodinného příslušníka, zástupce pojištěného v zaměstnání nebo podnikání, v jehož důsledku je tato osoba v době plánované akce hospitalizována nebo upoutána na lůžko a vy nejste z objektivních důvodů schopen nastoupit cestu
  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí rodinného příslušníka nebo spolucestujícího, pokud k němu dojde méně než 60 dní před termínem nastoupení cesty
  • škody na Vašem majetku způsobené živelní událostí nebo protiprávním jednáním třetí osoby, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa Vašeho trvalého bydliště, pokud policie nebo pojišťovna maximálně 7 dní před termínem nastoupení cesty vyžaduje Vaši přítomnost na místě
  • komplikace, které se objeví v průběhu těhotenství, pokud ke zjištění těhotenství došlo až po sjednání tohoto pojištění
  • nezaviněné ztráty zaměstnání vaší či vašeho spolucestujícího v důsledku organizačních změn či v důsledku zániku zaměstnavatele, k níž dojde po uzavření tohoto pojištění, nejpozději však 60. den před plánovaným termínem nastoupení cesty
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření tohoto pojištění a jehož účastníky jsou osoby, které se měly účastnit téže cesty

Česká pojišťovna

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v  době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v  místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a  to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Česká podnikatelská pojišťovna

  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt pojištěného
  • zdravotní komplikace pojištěné osoby v důsledku těhotenství nastalé do 32 týdne těhotenství včetně
  • akutní onemocnění, úraz nebo smrt osoby blízké
  • zničení, poškození či ztráta majetku pojištěného živelní událostí velkého rozsahu
  • živelní událost velkého rozsahu v cílové oblasti cesty, která nastala v době, kdy pojištění bylo již sjednáno a její vznik je oficiálně potvrzen místními nebo mezinárodními orgány či úřady

ČSOB Pojišťovna

  • akutní onemocnění, které existovalo v okamžiku sjednání pojištění; tímto se rozumí každé onemocnění, vyjma stabilizovaného chronického onemocnění
  • úraz, ke kterému došlo před uzavřením pojistné smlouvy
  • změna zdravotního stavu, které nastaly vlivem psychické poruchy nebo choroby
  • kdy pojištěný měl k dispozici již při zakoupení zájezdu nebo cestovní služby informaci o možném vzniku škodné události
  • kdy byl zájezd nebo cestovní služba nevyužita nebo stornována z důvodu nemožnosti čerpat dovolenou, neobdržení víza nebo změny cestovního plánu
  • kdy se pojištěný nedostavil k odjezdu, zmeškal odjezd nebo byl ze zájezdu nebo cestovní služby vyloučen, z jakýchkoli důvodů na jeho straně
  • kdy zájezd nebo cestovní služba nebyla čerpána z důvodu úpadku cestovní kanceláře

Direct

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo blízké osoby, pokud podle rozhodnutí ošetřujícího lékaře znemožňuje odjezd;
  • škody vzniklé na vašem majetku, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
  • krádež nebo vloupání do místa vašeho bydliště, pokud policie nebo pojišťovna vyžaduje vaši přítomnost na místě
  • nezaviněné ztráty vašeho zaměstnání v důsledku organizačních změn či zániku zaměstnavatele v době mezi sjednáním tohoto pojištění a dnem odjezdu
  • rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření této smlouvy, jehož jste účastníkem
  • úmrtí vaše nebo blízké osoby

ERV Evropská pojišťovna

U varianty Storno je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě 20 %. Variant Storno se vztahuje pouze na potíže Vás nebo spolucestujícího. 

  • hospitalizace či upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • úmrtí
  • hospitalizace v důsledku těhotenství nebo nástup na rizikové těhotenství do dvou měsíců před očekávaným porodem
  • znásilnění

Varianta Storno Plus zahrnuje vše z varianty Storno a jiné závažné doložitelné důvody:

  • zdravotní potíže osob, které s vámi neměly cestovat
  • jiné doložitelné závažné důvody osob, které s vámi neměly cestovat
  • závažné doložitelné důvody musí vzniknout bez přičinění dotčených osob méně než 30 dní před odjezdem
  • stornopoplatky z výše uvedených důvodů i za spolucestující prarodiče, aby nemuseli vycestovat sami bez vás
  • ve variantě Storno Plus je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě
  • 0 % pro zdravotní důvody Vás a spolucestujícího dle varianty Storno s výjimkou upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
  • 20 % pro všechny ostatní důvody

Generali

  • úmrtí pojištěného
  • úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
  • akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
  • rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k  zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
  • varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
  • živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
  • krádež v  místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události

Kooperativa

  • akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí osoby blízké
  • předčasný návratu spolucestujícího do ČR, který je prokazatelně nezbytný v důsledku pojistné události z u nás sjednaného pojištění LVZ; pro účely tohoto ustanovení se spolucestujícím rozumí fyzická osoba, která vycestovala do zahraničí společně s Vámi a má u nás sjednáno cestovní pojištění
  • rozsáhlé škody na vašem majetku vzniklé v době trvání pojištění následkem živelní události (např. požáru, výbuchu, povodně), pokud bude Vaše přítomnost nezbytná ke stanovení výše škody nebo ke snížení rozsahu škody

UNIQA

  • vážné akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému za předpokladu, že tento stav vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře, ve kterém je uvedena přesná doba léčení, diagnóza náhlého onemocnění nebo úrazu a pokud je potvrzeno, že zdravotní stav pojištěného vylučuje nastoupení cesty
  • úmrtí pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému
  • závažný násilný trestný čin proti pojištěnému nebo osobě blízké pojištěnému, pokud měl za následek závažnou psychickou újmu
  • zdravotní komplikace v důsledku těhotenství pojištěné osoby do 26. týdne těhotenství včetně, a to za předpokladu, že vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře
  • podstatné škody přímo na majetku pojištěného vzniklé bezprostředně před nastoupením cesty, která byla způsobena živelnou událostí (požár, výbuch, vichřice, povodeň, zemětřesení) či trestným činem třetí osoby, pokud pojištěný doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
  • zahájení předadopční péče o osvojené dítě
  • podání žaloby o rozvod manželství na příslušném soudu před společnou cestou pojištěných partnerů, pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na pojištěnou cestu
  • doručení neočekávaného soudního předvolání pojištěnému, pokud není rezervovaná cesta soudem uznána jako důvod pro odložení předvolání
  • nesložení maturitní nebo závěrečné zkoušky (studia trvajícího nejméně 3 roky), pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na cestu
  • zrušení plánované svatby, pokud byla důvodem rezervované cesty; pojistná ochrana se vztahuje pouze na nevěstu a ženicha
  • vážné onemocnění, nebo úraz psa, kočky, koně ve vlastnictví pojištěného, pokud si to vyžaduje přítomnost pojištěného v místě bydliště
  • přírodní katastrofy (požár, povodeň, vichřice) v cílovém místě pobytu, které jsou oficiálními úřady nejdéle 5 dní před počátkem pojištění označeny jako ohrožující život, zdraví nebo majetek. Pod pojmem „cílové místo pobytu se rozumí město nebo letovisko uvedené na cestovní smlouvě či závazné objednávce služby pojištěného. 
  • nezaviněná dopravní nehoda soukromého či veřejného dopravního prostředku v den odjezdu, kvůli které pojištěný nemohl nastoupit plánovanou cestu. Pokud pojištěný nastoupí na cestu pouze později, tak nárok na pojistné plnění dle tohoto odstavce nevzniká.