Máte chatu? A víte, na co si dávat bacha, i když ji máte pojištěnou?

Češi jsou známí chalupáři. Zejména ti, co žijí ve městech, si rádi na víkend odskočí na své skromné “letní sídlo” ideálně uprostřed přírody. Někteří chatu podědili, jiní si ji prostě pořídili, protože je to parádní věc. Jakmile však chatu na zimu opouštíte, dejte si bedlivý pozor, v jakém stavu jste ji zanechali.

Hodně lidí si tu svoji roztomilou chatičku stojící v hlubokém lese pojistí a pojmou  jistotu, že je o vše 100% postaráno. Cokoliv špatného by se na chatě přihodilo, ať už se jedná vyteklou vodu, požár či krádež, přece uhradí pojišťovna. Za to ji přece platí, ne? Jenomže ouha. Pojistné smlouvy jsou plné podmínek a pověstných háčků, na základě kterých platit nemusí a neplatí. Znáte je všechny?

Taková chatička v lese má své kouzlo. Po zimě vás však může čekat nepříjemné překvapení, pokud si nedáte dobrý pozor.

3 pravidla pro smysluplné pojištění chaty: Zazimovat, zazimovat a ještě jednou zazimovat

Pojištění není všespasitelné, zvlášť když dáte pojišťovně jedinou záminku, aby vám pojistné plnění nevyplatila. V případě pojištění chaty to není zas tak obtížné. Myslet si, že na před prvním sněhem za sebou zabouchnete dveře a tím je pro vás vše vyřešené, je poněkud lehkomyslné a naivní. Zvlášť, pokud jste se nepostarali o řádné zazimování chaty. Zde je potřeba zmínit jednu důležitou věc a to povinnost předejít vzniku škodě neboli pojistné události. Tato povinnost je dokonce zakotvena v občanském zákoníku!

To znamená, že předtím než chatu na několik dlouhých měsíců opustíte, ji musíte zabezpečit před rizikem vzniku celé řady škod. Mezi základní opatření, které zodpovědné zazimování chaty obnáší, patří například vypuštění a uzavření přívodu vody, vypnutí čerpadla u vlastní studny, vypnutí plynu, elektřiny apod.

Nejvíce chaty ohrožují přírodní živly, nejméně zloději

Nejčastější škody, které chataře totiž dokáží potrápit, jsou přírodní živly. Podle pojišťovny přírodní živly připadají na 80 % nahlášených škody. Takže, pokud si myslíte, že chaty nejvíce ohrožují bezdomovci a zloději, jste na omylu. Na ty připadá pouhých 20 %. Nejvíce škody připadá na vichřice a krupobití. Takové řadění přírody nejčastěji odnese střecha, pergoly, přístřešky, ploty, skleníky apod.

V zimě velké ohrožení představuje voda. Přesně řečeno zmrzlá voda v trubkách. Pokud neuděláte to, co jsme zmiňovali o pár řádků výše, může (a děje se to často) voda zmrznout v potrubí. A zmrzlá voda umí velké věci. Potrubí popraská, stejně tak radiátory. Pokud se tak nestane, může větší množství tající vody na jaře zničit podlahu pod topení a poblíž. Bohužel právě riziko mrazu hodně lidí podceňuje a na jaře si diví, že je na chatě čeká spousta neplánované práce a investic. 

Nemluvě o tom, že opravy pojišťovna neuhradí v plné výši nebo vůbec, pokud zjistí, že to byla chyba majitele a špatného zazimování. A věřte, že pojišťovna zjistí úplně vše, jen aby se vyhnula placení 😉 Máte-li možnost, vyrazte se na chatu alespoň jednou dvakrát za zimu podívat.

Se zmrzlou vodou v potrubí nejsou žádné žerty.

Zloději přichází nečekáni a nezváni

Přijít po zimě do chaty, kterou v zimě evidentně obýval nebo navštívil nezvaný host či hosté, není nikdy příjemný pocit. Obzvláště, pokud za sebou zanechal slušný nepořádek nebo prostě nic. A to takové úplné nic, že si sebou odnesl cokoliv aspoň trochu cenného. Je vcelku pochopitelné, že si to cokoliv chcete pojistit. 

I zde platí, že pojišťovna bude požadovat zodpovědný přístup ze strany majitele chaty. Žádná normální pojišťovna vám totiž neuhradí škodu, pokud vám vandalové zničili či zloději vykradli nijak nezabezpečenou chatu. 

V první řadě je doporučenou chatu “zabarikádovat”. Na mysli máme důsledné zavřené a zamčené dveře a všechna okna. Do chaty by nemělo být vůbec vidět, aby zloděje nic nelákalo lézt dovnitř. Smysl má všechny cenné předměty uvnitř chaty zakrýt například dekou. 

Na oknech se hodí mít namontované pevné okenice a ideálně i mříže. Smysl mají lepší bezpečnostní dveře, ale hodně účinné jsou i obyčejné bezpečnostní fólie proti rozbití skla. Jakmile zloději vidí dobré mechanické zabezpečení, svou pozornost raději zaměří jinam. Pokud nemáte chatu, ale spíše barák, špatné nejsou ani různá dotyková čidla či dokonce kamerový systém propojený se sledovací službou.

Obyčejný zámek na starých dveřích nemusí obstát u zloděje ani u pojišťovny 🙁

Na co si dát pozor při výběru pojištění chaty a chalupy

Pokud jste si jisti, že zabezpečení a zazimování chaty máte v malíčku, máme pro vás pár tipů, jak si správně vybrat pojištění rekreační nemovitosti:

  • Zvolte odpovídající rizika – základem jsou přírodní živly (voda, vichřice, krupobití, úder blesku, sníh, mráz, požár, pád stromu apod.)
  • Nastavte odpovídající pojistné limity a rozlište pojištění nemovitosti (vnější zdi, okna, dveře, ploty apod.) a domácnosti (vnitřního zařízení a vybavení). Dražší předměty sepište a specifikujte je v pojistné smlouvě.
  • Ujistěte, že jsou do pojištění zahrnuty i okolní stavby jako kůlna, studna, altán, garáž, pergola, bazén, skleník a další.
  • Zvažte připojištění některých rizik. Ne vždy je automatickou součástí pojištění popraskaného vodovodního potrubí v důsledku mrazu, poškození střechy v důsledku velkého množství sněhu apod.
  • Jednou za čas smlouvy aktualizujte, aby pojistné limity a rozsah pojištění odpovídal aktuální hodnotě.

Pokud po příchodu na chatu či chalupu zjistíte jakékoliv škody, co nejdříve informujte pojišťovnu. V případě krádeže zavolejte i policii ČR, která krádež vyšetří a sepíše záznam. Vše pečlivě zdokumentujte, nafoťte a sepište podrobný seznam toho, co bylo poškozeno, zničeno či ukradeno.

Stinné stránky cyklistiky: Nehody bez pojištění stojí hodně peněz

Cyklistika je v Česku oblíbeným sportem. Ač se nyní může tato poznámka znát vcelku nevhodná, na cyklisty narazíme (bohužel někdy doslova) i během zimních měsíců. Dopravní nehody, jejichž účastníky jsou auta, cyklisté i chodci, jsou na denním (ne)pořádku a následky bývají mnohdy tragické. Zatímco motoristé musí být pojištění ze zákona, u cyklistů a chodců žádné “povinné ručení” neexistuje.

Je to vlastně trochu nefér. Účastníky silničního provozu jsme všichni – motoristé, cyklisté i chodci. Přesto je povinné ručení povinné pouze pro vlastníky motorových vozidel. Přitom nehodu může zavinit také cyklista nebo chodec. Statistiky ukazují, že se nejedná o nic neobvyklého.

Podařilo se mi najít výsledky policejních statistik z loňského roku. Od ledna do července způsobili “necyklisté” 2 678 nehod, při nichž zemřelo 33 lidí. Kdo však zaplatí způsobenou škodu, pokud není cyklista náhodou pojištěný?

Pojištění odpovědnosti má minimum cyklistů

Ideální by bylo, pokud by každý člověk – cyklista i chodec, měl sjednané soukromé pojištění odpovědnosti. V případě, že by zavinil nehodu, způsobená škoda by byla uhrazená právě z tohoto pojištění. To však není obvykle a pojištění odpovědnosti má sjednané jen minimum lidí.

Způsobenou škodu musí, respektive by viník měl, uhradit z vlastní kapsy. A co si budeme povídat, úplného odškodného se poškození domáhají velmi těžko i přesto, že to nařizuje nový občanský zákoník. A jak se říká, kde nic není, ani smrt nebere. Trochu kruté, ale je to tak.

Navíc nový občanský zákoník značně změnil pravidla vyplácení odškodného a sumy se zrušením tabulek výrazně navýšily. Už dávno neplatí stejná čísla pro stejné úrazy a následky, v potaz se bere například vliv zranění na život poškozeného. Je velký rozdíl, pokud způsobíte vážnou zlomeninu ruku učitelce na základní škole nebo slavnému houslistovi, kterého ruce doslova živí.

A nejde jen o zdraví. Nechtěně srazíte jiného cyklistu či chodce mířícího do práce? Ač je on sám v pořádku a zdráv, pádem došlo k rozbití mobilního telefonu či notebooku. I to musí viník uhradit a bez nesouhlasných projevů. Jak se říká, za chyby se platí.

Cyklisté a chodci: Myslete nejen na své zdraví, ale i peněženku

Motoristé kritizují cyklisty a chodce, cyklisté lamentují nad chodci a motoristy a chodci považují za hrubiány motoristy i cyklisty. Přitom by stačila vzájemná ohleduplnost a tolerance. To je však poněkud utopická představa, a tak se musíme smířit s tím, že se na silnicích pohybují a vždy pohybovat budou jak agresivní řidiči, tak i nemotorní cyklisté a nepozorní chodci.

Jenomže cyklista, který způsobí nehodu, dopadne nejen hůře, ale ještě musí zaplatit způsobenou škodu. A samozřejmě i škodu, kterou způsobil sám sobě. Podle pojišťováků jsou škody způsobené cyklisty nejčastějšími důvody pro plnění v rámci pojištění z činností v běžném občanském životě! I při zdánlivě neškodném pádu může dojít k závažnému poranění hlavy či páteře a odškodnění může podle nových pravidel vyjít i na několik miliónů korun.

A nyní jsme se opět dostali k výše zmiňovanému pojištění odpovědnosti. To je jediným možným řešením, jak se nepříjemným situacím s vymáháním odškodného a bolestného lze vyhnout. Nejedná se o nijak závratně drahé pojištění a lze jej sjednat samostatně, tak i jako součást pojištění domácnosti. Pojištění odpovědnosti vyjde na pár set korun ročně s ohledem na zvolený pojistný limit. Čím vyšší, tím lepší. U cyklistů se doporučuje alespoň 600 000 korun. Navíc v rámci pojištění domácnosti lze pojistit i samotné kolo.

Nepijte alkohol a nasaďte si helmu předtím než, vlezete na kolo

Alkohol nezatracuji, ani neusiluji o jeho absolutní vymýcení. Není třeba, pokud si oblíbený drink dopřejeme jindy než za volantem auta nebo za řídítky kola. Kromě toho, že pod vlivem alkoholu dochází k nejtragičtějším nehodám, nastává problém i s pojistným plněním. To platí jak u pojištěného řidiče, tak i pojištěného cyklisty.

Alkohol je totiž součástí všech pojistných podmínek. Pokud způsobí cyklista škodu pod vlivem alkoholu (což mu musí být jednoznačně prokázáno), pojišťovna má právo pojistné plnění pokrátit nebo dokonce zamítnout. A jsme opět na začátku. V takovém případě musí cyklista škodu zaplatit ze svého.

Na zamítnutím vyplacení pojistného plnění má vliv také technický stav kola či ochranná helma. Pokud způsobené zranění přímo souvisí s tím, že cyklista neměl helmu, pojišťovna mu rovněž nemusí vyplatit 100 % pojistného plnění. Takže pokud rádi jezdíte na kole, popřemýšlejte nad tím, zda by se vám pojištění odpovědnosti přece jen nevyplatilo.