Některé rady jsou k nezaplacení. Třeba takové to neustále omílané doporučení o podrobném přečtení pojistných podmínek u každé smlouvy před jejím podpisem. Většina lidí si však podmínky nečte už jenom proto, že bývají výrazně delší než samotná smlouva.
A právě v tom bude háček. Kdyby pojistné podmínky obsahovaly pouze pár řádků, nikdo by s jejich čtením neměl zásadní problém. Jenomže ony obsahují více než jen několik řádků. Zpravidla se jedná o takovou delší velmi nudnou “povídku”, která nikoho nezajímá až do doby, dokud se ho její obsah netýká v tom nepříjemném slova smyslu. V ten moment se povídka mění v noční můru.
Pojištění storna – jenom dobrý úmysl nestačí
Třeba takové pojištění storna. To je vlastně skvělý nápad. Koupíte si zájezd s předstihem. Proč také ne, když vyšel na super peníze. Příštích několik měsíců nebo týdnů už nemusíte nic řešit. Jistě, přece jen je to docela dlouhá doba, a tak si na radu prodejce zájezdu sjednáte pojištění storna. Kdyby se vám něco stalo a na zájezd jste nemohli odjet, pojišťovna vám uhradí 80 % až 100 % ze zaplacené částky.
Jenomže ono to tak jednoznačné není. Pokud byste si někdy přečetli pojistné podmínky k cestovnímu pojištění, tak byste to věděli také. Většina lidí se však nikdy nedoví, v jakých případech jim je pojištění storna k ničemu, protože na zájezd odjedou zdraví a domů se vrátí zdraví, spokojení a plní zážitků. Ti, co takové štěstí nemají, pak své zážitky sdílí na internetu.
Když vám spadne dům, na dovolenou se vám zrovna chtít nebude. I když bude zaplacená.
Zlomená noha nemusí být podle pojišťovny důvod zrušit zájezd
Třeba takový Martin v článku na iDNES.cz (nevím, zda se tak opravdu jmenuje, ale měnit to nebudu) si pojistné podmínky nepřečetl. Krátce před odletem na dovolenou jej potkala nehoda, Martin si zlomil nohu a se sádrou na celé noze odmítl odletět. Dovolenou tedy zrušil s tím, že má sjednané pojištění storna a peníze za zájezd mu pojišťovna vrátí. Tedy alespoň podstatnou část.
K Martinovu velkému překvapení mu pojišťovna dala “košem”. Nevyplatila mu ani korunu, protože v pojistných podmínkách je přece jasně definováno, že zlomená noha není považována z vážný úraz, který by jej upoutal na lůžko. Martin se mohl pobyhovat a na dovolenou mohl odjet i se sádrou. V odůvodnění jej pojišťovna odkázala na pojistné podmínky, které si bohužel nepřečetl.
Stačí uklouznout na banánové šlupce a místo k moři pocestujete na chirurgii.
Kdy má pojištění storna smysl? Pozor si dávejte na úhel pohledu
Dostali jsme se k jádru pudla. Pojištění storna nemusí být nutně špatný produkt, pokud se s ním dostatečně dobře seznámíte. A jsme opět na začátku a to u pojistných podmínek. Každá pojišťovna má vlastní pojistné podmínky, které se navíc každým rokem mění. Přečíst si je tedy musíte vždy. Je to pár minut, ale ten čas za tu jistotu stojí, řekla bych.
Stačí se podívat na níže uvedenou tabulku, ve které jsou okopírované podmínky pro plnění z pojištění storna zájezdu u českých pojišťoven. Některé pojišťovny totiž uznávají jakýkoliv akutní úraz. Samozřejmě se bere v potaz pouze vážnější typ úrazu. S pořezaným prstíkem od krájení jablka asi neuspějete u žádné pojišťovny.
Mnohé pojišťovny však uznávají pouze velmi vážné úrazy a nemoci, jejichž následkem pojištěný skončí v nemocnici nebo je dlouhodobě upoután na lůžko. To, že zlomená noha znemožňuje užít si dovolenou na 100 % pro pojišťovny není podstatné.
Pro každou pojišťovny představuje vážný úraz něco jiného.
Pojištění storna a pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven právě teď
Abyste to měli jednodušší, vyhledali jsme pro vás příslušné části v pojistných podmínkách všech pojišťoven, které u nás pojištění storno nabízí.
Allianz pojišťovna
- akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí pojištěného nebo jeho osoby blízké, které vznikly za trvání pojištění a v jehož důsledku dojde k takové změně zdravotního stavu, která neumožní podle ošetřujícího lékaře pojištěnému ve sjednaném termínu a rozsahu cestovní službu čerpat
- akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí spolucestujícího nebo jeho osoby blízké, pokud by pojištěný musel nastoupit cestovní službu sám
- úmrtí osoby blízké pojištěnému, ke kterému dojde za trvání pojištění, nejdříve však 60 dní před nástupem cesty
- značné škody na majetku pojištěného nebo spolucestujícího vzniklá v době trvání pojištění, která byla způsobena následkem živelní události či trestného činu třetí osoby, pokud pojištěný nebo spolucestující doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
- podání žádosti o rozvod ze strany manželů nebo návrhu na zrušení registrovaného partnerství ze strany registrovaných partnerů, pokud jsou uvedeni na jedné pojistné smlouvě
- zmeškání odjezdu dopravního prostředku z ČR do zahraničí z důvodu dopravní nehody vozidla či vlaku, jímž pojištěný cestoval na místo určené k odjezdu, zrušení či zkrácení linek veřejné dopravy z důvodu předem neoznámené stávky, živelní události, která poškodila přepravní prostředek nebo nastala na trase dopravy a znemožnila tak pokračovat v cestě
- obdržení nečekané výpovědi z pracovního poměru pojištěného ze strany zaměstnavatele z důvodu organizačních změn
AXA Assistance
- vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo spolucestujícího, v jehož důsledku jste byl vy nebo spolucestující v době plánovaného odjezdu hospitalizován nebo upoután na lůžko, a tím neschopen z objektivních důvodů nastoupit cestu
- vážné akutní onemocnění nebo úraz rodinného příslušníka, zástupce pojištěného v zaměstnání nebo podnikání, v jehož důsledku je tato osoba v době plánované akce hospitalizována nebo upoutána na lůžko a vy nejste z objektivních důvodů schopen nastoupit cestu
- úmrtí pojištěného
- úmrtí rodinného příslušníka nebo spolucestujícího, pokud k němu dojde méně než 60 dní před termínem nastoupení cesty
- škody na Vašem majetku způsobené živelní událostí nebo protiprávním jednáním třetí osoby, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
- krádež nebo vloupání do místa Vašeho trvalého bydliště, pokud policie nebo pojišťovna maximálně 7 dní před termínem nastoupení cesty vyžaduje Vaši přítomnost na místě
- komplikace, které se objeví v průběhu těhotenství, pokud ke zjištění těhotenství došlo až po sjednání tohoto pojištění
- nezaviněné ztráty zaměstnání vaší či vašeho spolucestujícího v důsledku organizačních změn či v důsledku zániku zaměstnavatele, k níž dojde po uzavření tohoto pojištění, nejpozději však 60. den před plánovaným termínem nastoupení cesty
- rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření tohoto pojištění a jehož účastníky jsou osoby, které se měly účastnit téže cesty
Česká pojišťovna
- úmrtí pojištěného
- úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
- akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
- akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
- rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
- varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
- živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
- krádež v místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
Česká podnikatelská pojišťovna
- akutní onemocnění, úraz nebo smrt pojištěného
- zdravotní komplikace pojištěné osoby v důsledku těhotenství nastalé do 32 týdne těhotenství včetně
- akutní onemocnění, úraz nebo smrt osoby blízké
- zničení, poškození či ztráta majetku pojištěného živelní událostí velkého rozsahu
- živelní událost velkého rozsahu v cílové oblasti cesty, která nastala v době, kdy pojištění bylo již sjednáno a její vznik je oficiálně potvrzen místními nebo mezinárodními orgány či úřady
ČSOB Pojišťovna
- akutní onemocnění, které existovalo v okamžiku sjednání pojištění; tímto se rozumí každé onemocnění, vyjma stabilizovaného chronického onemocnění
- úraz, ke kterému došlo před uzavřením pojistné smlouvy
- změna zdravotního stavu, které nastaly vlivem psychické poruchy nebo choroby
- kdy pojištěný měl k dispozici již při zakoupení zájezdu nebo cestovní služby informaci o možném vzniku škodné události
- kdy byl zájezd nebo cestovní služba nevyužita nebo stornována z důvodu nemožnosti čerpat dovolenou, neobdržení víza nebo změny cestovního plánu
- kdy se pojištěný nedostavil k odjezdu, zmeškal odjezd nebo byl ze zájezdu nebo cestovní služby vyloučen, z jakýchkoli důvodů na jeho straně
- kdy zájezd nebo cestovní služba nebyla čerpána z důvodu úpadku cestovní kanceláře
Direct
- vážné akutní onemocnění nebo úraz vás nebo blízké osoby, pokud podle rozhodnutí ošetřujícího lékaře znemožňuje odjezd;
- škody vzniklé na vašem majetku, pokud je odhadovaná výše škody vyšší než 200 000 Kč
- krádež nebo vloupání do místa vašeho bydliště, pokud policie nebo pojišťovna vyžaduje vaši přítomnost na místě
- nezaviněné ztráty vašeho zaměstnání v důsledku organizačních změn či zániku zaměstnavatele v době mezi sjednáním tohoto pojištění a dnem odjezdu
- rozvodové řízení, které bylo zahájeno po uzavření této smlouvy, jehož jste účastníkem
- úmrtí vaše nebo blízké osoby
ERV Evropská pojišťovna
U varianty Storno je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě 20 %. Variant Storno se vztahuje pouze na potíže Vás nebo spolucestujícího.
- hospitalizace či upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
- úmrtí
- hospitalizace v důsledku těhotenství nebo nástup na rizikové těhotenství do dvou měsíců před očekávaným porodem
- znásilnění
Varianta Storno Plus zahrnuje vše z varianty Storno a jiné závažné doložitelné důvody:
- zdravotní potíže osob, které s vámi neměly cestovat
- jiné doložitelné závažné důvody osob, které s vámi neměly cestovat
- závažné doložitelné důvody musí vzniknout bez přičinění dotčených osob méně než 30 dní před odjezdem
- stornopoplatky z výše uvedených důvodů i za spolucestující prarodiče, aby nemuseli vycestovat sami bez vás
- ve variantě Storno Plus je Vaše spoluúčast na každé vyplacené škodě
- 0 % pro zdravotní důvody Vás a spolucestujícího dle varianty Storno s výjimkou upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře
- 20 % pro všechny ostatní důvody
Generali
- úmrtí pojištěného
- úmrtí osoby blízké nebo spolucestujícího maximálně 30 dní před počátkem cesty
- akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty
- akutní onemocnění nebo úraz spolucestujícího, které nastalo v době trvání pojištění storna cesty a zabránilo mu nástupu na cesty a pojištěný by musel cestovat sám
- rozvázání pracovního poměru výpovědí ze strany zaměstnavatele, pokud se nejedná o výpověď z důvodu porušování právních předpisů vztahujících se k zaměstnancem vykonávané práci nebo z důvodu neuspokojivých pracovních výsledků
- varování před cestou nebo doporučení necestovat do cílové destinace cesty, které vydalo ministerstvo zahraničních věcí a zároveň je uveřejnilo na svých webových stránkách www.mzv.cz, pokud toto varování bylo vydáno maximálně 7 dní před nastoupením cesty
- živelní událost (požár, výbuch, vichřice, povodeň nebo záplava) v místě bydliště, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
- krádež v místě nebo vloupání do místa trvalého bydliště nebo do podniku, který je ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojištěného, a to maximálně 7 dní před počátkem cesty, pokud pojištěný prokáže, že je nezbytně nutná jeho přítomnost při odstranění následku události
Kooperativa
- akutní onemocnění, úraz nebo úmrtí osoby blízké
- předčasný návratu spolucestujícího do ČR, který je prokazatelně nezbytný v důsledku pojistné události z u nás sjednaného pojištění LVZ; pro účely tohoto ustanovení se spolucestujícím rozumí fyzická osoba, která vycestovala do zahraničí společně s Vámi a má u nás sjednáno cestovní pojištění
- rozsáhlé škody na vašem majetku vzniklé v době trvání pojištění následkem živelní události (např. požáru, výbuchu, povodně), pokud bude Vaše přítomnost nezbytná ke stanovení výše škody nebo ke snížení rozsahu škody
UNIQA
- vážné akutní onemocnění nebo úraz pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému za předpokladu, že tento stav vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře, ve kterém je uvedena přesná doba léčení, diagnóza náhlého onemocnění nebo úrazu a pokud je potvrzeno, že zdravotní stav pojištěného vylučuje nastoupení cesty
- úmrtí pojištěného nebo osoby blízké pojištěnému
- závažný násilný trestný čin proti pojištěnému nebo osobě blízké pojištěnému, pokud měl za následek závažnou psychickou újmu
- zdravotní komplikace v důsledku těhotenství pojištěné osoby do 26. týdne těhotenství včetně, a to za předpokladu, že vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře
- podstatné škody přímo na majetku pojištěného vzniklé bezprostředně před nastoupením cesty, která byla způsobena živelnou událostí (požár, výbuch, vichřice, povodeň, zemětřesení) či trestným činem třetí osoby, pokud pojištěný doloží, že z tohoto důvodu nemůže nastoupit pojištěnou cestu
- zahájení předadopční péče o osvojené dítě
- podání žaloby o rozvod manželství na příslušném soudu před společnou cestou pojištěných partnerů, pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na pojištěnou cestu
- doručení neočekávaného soudního předvolání pojištěnému, pokud není rezervovaná cesta soudem uznána jako důvod pro odložení předvolání
- nesložení maturitní nebo závěrečné zkoušky (studia trvajícího nejméně 3 roky), pokud k uvedenému došlo do 60-ti dnů před nástupem na cestu
- zrušení plánované svatby, pokud byla důvodem rezervované cesty; pojistná ochrana se vztahuje pouze na nevěstu a ženicha
- vážné onemocnění, nebo úraz psa, kočky, koně ve vlastnictví pojištěného, pokud si to vyžaduje přítomnost pojištěného v místě bydliště
- přírodní katastrofy (požár, povodeň, vichřice) v cílovém místě pobytu, které jsou oficiálními úřady nejdéle 5 dní před počátkem pojištění označeny jako ohrožující život, zdraví nebo majetek. Pod pojmem „cílové místo pobytu se rozumí město nebo letovisko uvedené na cestovní smlouvě či závazné objednávce služby pojištěného.
- nezaviněná dopravní nehoda soukromého či veřejného dopravního prostředku v den odjezdu, kvůli které pojištěný nemohl nastoupit plánovanou cestu. Pokud pojištěný nastoupí na cestu pouze později, tak nárok na pojistné plnění dle tohoto odstavce nevzniká.