Levné vs. drahé půjčky aneb jak kvůli špatné půjčce neskončit ve finančním pekle

Zatracovat všechny půjčky a odsuzovat půjčování jako takové by bylo příliš snadné. Jak se říká, hoď kamenem, kdos nezhřešil. Takže kameny hezky nechme v klidu na zemi a raději se podívejme na to, jak si půjčku vybrat správně. O tom, jakou půjčku si vybereme, přece rozhodujeme jenom my samy, ne poskytovatelé.

Na pomoc si k ruce vezeme skvělou neziskovou instituci Člověk v tísni, která za svůj cíl pojala velmi nelehký úkol – pomáhat lidem ve finanční nouzi. A že se často jedná o lidi, kterým není pomoci. V finanční šlamastyce se však může ocitnout kdokoliv náhle a bez varování, stačí jeden chybný krok, kterým může být i zatraceně špatný výběr půjčky.

Trváme na férovém přístupu pro všechny, říká Člověk v tísni

Kéž by to stejně viděli všichni poskytovatelé půjček. Nebylo by to krásné a jednoduché, kdyby na světě neexistovali podvodníci, lichváři a zuřiví chamtivci? Bylo, nicméně tomu tak není. Abychom prstem neukazovali pouze na jednu stranu, ani mezi zákazníky poskytovatelů půjček nejsou samé dobré a poctivé duše.

Člověk v tísní lidem pomáhá tak, že jim poskytuje důležité informace. Například v oblasti tzv. mikropůjček si každý rok vezme na paškál přes 40 poskytovatelů půjček, bank i nebankovních společností, a důkladně porovná podmínky, za kterých lidem poskytují půjčky. 

Dozvíte se tak, že za půjčku můžete zaplatit poplatek ve výši sto korun i několika tisíc. Dodatečné náklady zahrnující i náklady za sankce mohou vyšplhat do výše několika desítek tisíc korun, co pro některé lidí je likvidační. Ve výsledné tabulce vycházející z porovnání vybraných půjček zjistíte, kterým poskytovatelům je radno se vyhnout hodně velkým obloukem.

Porovnání půjček s požehnáním České národní banky

Člověk v tísni se každoročnímu porovnání půjček, jehož výsledkem je podrobný dokument Index odpovědného, věnuje opravdu důkladně. Pod lupu si s povolením České národní banky dobrovolně vezme hned 43 poskytovatelů půjček. Třetinu tvoří banky, zbylé dvě třetiny pak nejznámější finanční společnosti vlastnící licenci potřebnou pro poskytování nebankovních úvěrů. 

V rámci porovnání půjček Člověk v tísni hodnotil 17 různých kritérií, které byly rozděleny do 3 oblastí:

  1. Náklady – kolik půjčka stojí včetně sankcí za opožděné splátky a nesplácení
  2. Komunikace a transparentnost – rozsah informací a způsob komunikace se zákazníky
  3. Klientská vstřícnost – jak poskytovatelé chovají a jak řeší různé problémy

A jak to celé dopadlo? „Vítězem srovnání se stal opět Kamali, který jen s nepatrným odstupem předstihl druhou Airbank. Třetí pozici obhájil, stejně jako loni, COFIDIS. Solidní umístění si drží i největší české banky, stejně jako významní nebankovní hráči – Home Credit a ESSOX,“ hodnotí výsledky David Borges, autor Indexu a dodává: „Stejně důležité je ale i to, že někteří poskytovatelé, kteří loni v testu propadli, se rozhodli svou praxi zlepšit. Díky tomu se letos zařadili již mezi průměrně hodnocené. Platí to například o společnostech CreditAir, CreditOn nebo Simpůjčka“. 

Ze slov Davia Borgese je zřejmé, že pravidelné porovnávání půjček a poskytování výsledku široké veřejnosti má smysl. Pro některé poskytovatele mají výsledky takovou váhu, že se chytnou za hlavou a rozhodnou se stát lepšími. A to je fajn. Těm nepoučitelným přejme co nejméně zákazníků a rychlý zánik 😉

Výsledková tabulka Indexu odpovědného úvěrování z června 2019:

  1. Kamali
  2. Airbank
  3. COFIDIS
  4. Home Credit
  5. Česká spořitelna
  6. Moneta Money Bank
  7. ČSOB
  8. Komerční banka
  9. ESSOX
  10. Equabank
  11. Fio banka
  12. UniCredit Bank
  13. Hello bank
  14. mBank
  15. Sberbank
  16. Volksbank Raiffeisenbank
  17. Oberbank
  18. Waldviertler Sparkasse Bank
  19. Vis SMS
  20. Mobilpůjčka
  21. Everydayplus
  22. Simpůjčka
  23. Raiffeisenbank
  24. Crediton
  25. Zaplo
  26. Creditair
  27. Simplepůjčka
  28. MINIHOTOVOST
  29. Nuko.cz
  30. Rerum Finance
  31. Klaplo.to
  32. Creditstar
  33. Amigoz
  34. SOSCredit
  35. CreditPortal
  36. Cool Credit
  37. Půjčka7
  38. Express Credit
  39. Zapůjčky.eu
  40. Creditgo
  41. Ferratum
  42. Credit123
  43. Viva Credit

„Hlavním smyslem Indexu je srovnání podmínek, za nichž věřitelé půjčky nabízejí. Protože mikroúvěry využívají především lidé s nižšími příjmy, je zde férový přístup obzvlášť důležitý,“ říká David Borges, jeden z autorů analýzy. Má pravdu chlapec 😉

Za půjčku jen “drobný” poplatek až 4 500 Kč

Všichni poskytovatelé zpívají stejnou písničku o tom, jak je jejich půjčka výhodná, levná, rychlá a bez poplatků. Ne vždy tomu tak je. V rámci porovnání Člověk v tísni zjistil, že za půjčku ve výši 10 000 Kč může zaplatit klidně i 4 500 Kč. To už za drobný poplatek opravdu nelze považovat. A my ty špatné napraskáme!

Poplatek do cca 500 Kč:

  • Airbank
  • ČSOB
  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Sberbank
  • Oberbank
  • Česká spořitelna
  • Home Credit
  • Fio banka
  • Hello bank
  • COFIDIS
  • Komerční banka
  • UniCredit Bank
  • Volksbank Raiffeisenbank
  • ESSOX
  • Kamali
  • Raiffeisenbank
  • Waldviertler Sparkasse Bank

Poplatek 500 Kč až 2 500 Kč:

  • Amigoz
  • Everydayplus
  • Creditair
  • Nuko.cz
  • Zaplo
  • Rerum Finance
  • Via SMS

Poplatek 2 500 Kč až 3 000 Kč:

  • Express Credit
  • Mobilpůjčka
  • Zapůjčky.eu
  • Creditstar
  • Simplepůjčka
  • Credit123
  • MINIHOTOVOST

Poplatek od 3 000 Kč až 4 000 Kč:

  • Klaplo.to
  • Cool Credit
  • Crediton
  • Ferratum
  • Půjčka7
  • Viva Credit
  • SOSCredit

Poplatek nad 4 000 Kč:

  • Creditgo
  • Simpůjčka
  • CreditPortal

Náklady spojené s půjčkou představují klíčový parametr, který by měl znát každý zájemce o půjčku. Je totiž ohromný rozdíl, za za půjčku ve výši 10 000 Kč zaplatíte 200 Kč nebo 4 500 Kč. S tím totiž souvisí i neschopnost splácet půjčku a sankce za pozdní splátky, které mohou půjčku několikanásobně prodražit. Některé společnosti toho zneužívají, jiné se zákazníky komunikují a hledají nejlepší řešení pro obě strany.

„Na druhou stranu platí, že řada věřitelů upustila od účtování zákonných sankcí a snaží se raději s lidmi dohodnout. A co je ještě podstatnější, čtyři z deseti oslovených společností neúčtují lidem v případě potíží se splácením smluvní úrok, ale spokojí se zákonným úrokem z prodlení. To považujeme za rozumnou praxi, protože navyšování dluhu nezřídka vede do dluhové pasti a nepomůže ani věřiteli ani dlužníkům,“ chválí praxi některých poskytovatelů David Borges.

Volba je na VÁS

Informací, které lze z dokumentu Index odpovědného úvěrování od Člověk v tísni vyčíst, je daleko více. Jsou užitečné, ale pokud si je člověk nevezme k srdci, tak zároveň zbytečné. Konečná volba je totiž na každém z nás. Bohužel stále existují lidé, kterým jsou tyto informace lhostejné. Půjčku chtějí získat za každou cenu a to třeba jenom na lepší mobilní telefon nebo televizi, o splácení starých půjček novými půjčkami nemluvě, a je jim úplně jedno, za jakou cenu to bude. 

Nebuďte takoví a půjčujte si rozumně a pouze tehdy, jste-li schopni půjčku bez problémů splácet a ještě vám zbudou peníze na normální život.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *